Способы оплаты в интернет магазине. Способы оплаты товара Удобный способ оплаты за товар
Статья руководителя сервиса В2В-Китай Виктора Соковнина, опубликованная 31.05.2017 на портале logistics.ru
Собираетесь перевести деньги за товар производителю в Китае? Способ и процесс оплаты зачастую имеет огромное влияние на результат, а именно может повлиять на успех или неудачу работы с китайскими поставщиками. Из этой статьи вы узнаете об основных способах оплаты, используемых для перевода средств поставщикам из Китая.
ТЕЛЕГРАФНЫЙ ПЕРЕВОД (Т/Т)
Телеграфный перевод представляет собой стандартную банковскую транзакцию, осуществляемую через интернет-банк или местное отделение банка. Этот способ оплаты приемлем для большинства китайских поставщиков, так как все они имеют банковские счета. Несмотря на то, что этот способ оплаты наиболее распространен, он является менее безопасным по сравнению с аккредитивом, о котором будет сказано позже. Однако это не значит, что телеграфный перевод небезопасен как таковой.
Платите по частям
Стандартные условия платежа – авансовый платеж в размере 30% до начала производства товара и балансовый платеж после окончания изготовления продукции, но до передачи ее покупателю (или выдачи оригинала Коносамента). Ключевое значение имеет то, когда и на каких условиях будет сделана оплата балансового платежа. Основная цель - стимулировать поставщика соблюдать согласованные с покупателем требования к товару, его упаковке и срокам поставки. При 100% предоплате покупатель лишается важнейшего рычага влияния на партнера, рискуя получить некачественный товар. Балансовый платеж за заказ необходимо осуществлять уже после того, как партия товара прошла контроль качества перед отгрузкой и был проведен контроль загрузки товара в контейнер.
При том, что такой вид оплаты действительно не гарантирует безопасности первоначального авансового платежа, поставщику все равно есть, что терять, даже если авансовый платеж им уже получен. Разница между себестоимостью товара и продажной ценой у китайских производителей, как правило, очень невелика. Не получив балансовый платеж, он останется в убытке, так как не сможет компенсировать все свои затраты на производство партии товара.
Как защититься от мошенничества?
Мошенничество в сфере платежей – довольно распространенная афера. Покупателя убеждают перевести деньги на банковский счет, принадлежащий не поставщику, а третьей стороне. Такое мошенничество осуществляется простой подменой банковских реквизитов в предварительном счете. Известны случаи, когда это делают нечистые на руку сотрудники поставщика.
Еще одним видом мошенничества является взлом почтового ящика поставщика с целью подмены банковских реквизитов, указанных в счете, и отправка счета ничего не подозревающему покупателю. Поскольку мошенничество осуществляется через почтовый аккаунт поставщика, который часто зарегистрирован на общедоступном почтовом сервисе, а не на домене компании, у второй стороны редко возникают подозрения. Иногда мошенники идут еще дальше и перенаправляют переписку между реальными поставщиком и покупателем, чтобы удостовериться, что между сторонами не возникает конфликтной ситуации.
Если поставщик не получит денег, он, естественно, откажется поставлять товар покупателю. Отследить платеж практически невозможно, так как часто проходит много времени, прежде чем покупатель и поставщик поймут, что что-то пошло не так. Для предотвращения подобных ситуаций все больше поставщиков стали указывать реквизиты своих банковских счетов прямо на страницах магазинов на Alibaba.com и других платформах, а также в подписях в конце писем.
Афера удается потому, что мало кто из покупателей, даже опытных, проверяет, является ли именно этот поставщик держателем указанного счета. Ситуацию усугубляет то, что многие китайские поставщики по разным причинам просят направлять платеж в оффшоры – иногда даже на частные счета. Очень важно перед оплатой каждый раз сверять банковские реквизиты, указанные в счете, с реквизитами, которые были согласованы сторонами в контракте. Если вы нашли даже несущественные отличия, необходимо связаться с ответственным лицом поставщика и точно удостовериться в причинах таких изменений.
Процесс оплаты при телеграфном переводе:
- Авансовый платеж (30%)
- Запуск товара в производство
- Товар произведен
- Доставка до порта загрузки
- Предоставление скан-копии коносамента
- Морская перевозка контейнера
- Оплата балансового платежа (70%)
- Отправка оригинала коносамента покупателю или телекс-релиз, а также оригиналов грузосопроводительных документов
- Предоставление продавцом оригинала коносамента и прочих грузосопроводительных документов (необходимых для получения груза в порту назначения)
АККРЕДИТИВ
В отличие от телеграфного перевода, аккредитив дает покупателю возможность повысить уровень защищенности платежа, предложив поставщику выполнить определенные, заранее обозначенные требования, прежде чем средства будут переведены на его счет. Отличительная особенность данного способа оплаты - авансовый платеж в таком случае не требуется, что значительно снижает риски для покупателя. Главный вопрос - при исполнении каких условий будет осуществлен платеж поставщику? Банк автоматически перечислит средства поставщику, как только указанные условия будут выполнены.
Сотрудники банка не являются экспертами в области торговли. Предоставление необходимых документов является для них достаточным основанием для осуществления перевода. Покупатель договаривается с продавцом о том, какие именно документы должен предоставить последний, прежде чем будет проведена транзакция. К таким условиям может относиться:
- предоставление коносамента (выданного не позднее указанной даты - во избежание задержек)
- отчет о результатах контроля качества (во избежание поставки бракованного товара)
- отчет о лабораторных испытаниях (во избежание поставки товара, не соответствующего нормативным требованиям)
- прочие грузосопроводительные документы по требованию покупателя (упаковочный лист, инвойс с подписями обеих сторон и т.д.)
Процесс оплаты по аккредитиву:
- Продавец и покупатель подписывают Договор на продажу, в котором указаны условия перевода денег поставщику;
- Покупатель обращается в местный банк и подает заявку на аккредитив;
- Банк покупателя связывается с банком продавца в Китае и предоставляет Аккредитив;
- Банк продавца связывается с продавцом и предоставляет извещение о платеже;
- Заказанный товар отправляется в производство;
- Производство товара;
- Контроль качества и лабораторные испытания;
- Доставка продукции в порт загрузки и поставки;
- Продавец предоставляет требуемую документацию в местный банк (например, отчет о контроле качества, отчет об испытаниях, грузосопроводительные документы);
- Банк переводит средства продавцу, если все условия выполнены (например, предоставлены правильные документы).
Крупнейшая в мире платформа для корпоративной торговли Alibaba, имеет свою платежную систему. Сервис Alibaba Escrow - это аналог аккредитива. Alibaba.com удерживает средства покупателя до тех пор, пока он не одобрит полученную продукцию.
Сервис предназначен для контроля двух основных параметров - качества товара и сроков поставки. В случае, если поставщик нарушит согласованные при размещении заказа условия, то покупатель имеет право открыть онлайн-спор с целью получить полное или частичное возмещение убытков, возникших по вине продавца. Данный сервис подходит для небольших транзакций.
Процесс оплаты через Alibaba Escrow:
- Продавец и покупатель договариваются обо всех условиях сделки;
- Покупатель переводит 100% предоплаты за поставку товара в сервис Escrow;
- Поставщик получает уведомление о том, что деньги зачислены на счет Escrow и начинает подготовку заказанного товара к отправке;
- Поставщик отправляет товар Покупателю;
- Покупатель получает товар и проверяет его на соответствие согласованным условиям и характеристикам;
- Если покупателя все устраивает, то он подтверждает получение товара. Деньги за товар перечисляются на счет поставщика;
- Если покупателя что-то не устраивает, то он открывает онлайн-спор для урегулирования ситуации. Арбитром в данном случае выступает Alibaba.com.
Платежи через систему PayPal подходят для оплаты пробных заказов или очень мелких партий товаров. Из-за достаточно высокой комиссии (около 3,4 – 4,4%), этот способ оплаты никогда не применяется для «серьезных» заказов. Более того, китайские аккаунты PayPal редко принадлежат реальным компаниям, а чаще всего - частным лицам. Этот способ оплаты можно использовать, как запасной вариант в тех случаях, когда другие варианты оплаты по каким-либо причинам невозможны, либо оплату нужно сделать максимально оперативно.
Выбираем способ оплаты:
Сегодня количество способов онлайн оплаты в Рунете перевалило за сотню: банковские карты, электронные кошельки, счета мобильных, терминалы, интернет-банкинг – и это еще не все. В новом выпуске из серии статей «9 секретов онлайн-платежей» , компания, оказывающая услуги по интеграции различных способов оплаты на сайты и в мобильные приложения, поможет вам ответить на два ключевых вопроса: «Что?» (какие способы оплаты нужны вашим клиентам) и «Как?» (как помочь клиенту выбрать платежный инструмент без сложностей и проблем).
Часть 3. Страница выбора способа оплаты
Часть 7. Система fraud-мониторинга
Часть 8. Возвраты и как их избежать
Часть 9. Настройки платежного сервиса под тип бизнеса
Начнем с того, что нет и не может существовать единого идеального перечня платежных инструментов для всех сайтов Рунета. Перечень способов оплаты формируется в зависимости от нескольких ключевых факторов:
- Размер среднего чека.
- География бизнеса.
- Товары или услуги.
- Привычки клиентов (покупателей).
Размер среднего чека
Это, пожалуй, самый важный критерий для выбора набора платежных инструментов. Платежи большого размера совершаются онлайн двумя основными способами – банковской картой и с помощью интернет-банкинга.Для малого чека стоит включить в свой платежный арсенал электронные кошельки, оплату со счетов мобильного телефона. Стоит отметить, что многие электронные кошельки сегодня (в Рунете – Яндекс.Деньги и QIWI) выпускают связанные с кошельком банковские карты. Эта дополнительная услуга превращает пользователя кошелька во владельца банковской карты.
География бизнеса
Компаниям, которые работают с международной или зарубежной клиентской аудиторией, нужно обратить внимание на этот пункт в первую очередь. Для них обязательным является подключение приема платежей по банковским картам международных платежных систем, не распространенных в России: American Express, JCB, Diners Club, UnionPay. Полезным будет подключение такого универсального платежного инструмента как PayPal (хотя, по отзывам пользователей, пока в России с этим сложно).Товары или услуги
Продажа товаров критически отличается от продажи услуг одним, но самым популярным платежным инструментом – наличными при оплате. Наличными товары оплачивает от 40% до 90% покупателей (в зависимости от уровня доверия к магазину, стоимости товара, географии доставки). Стоит отметить, что в товарном секторе интернет-бизнеса практически нет микроплатежей, а значит – отсутствует заметная потребность в соответствующих платежных инструментах.В случае с продажей услуг все оплаты идут через Интернет, и здесь нужно предоставить клиентам полный, но не перегруженный перечень способов оплаты. Подумайте, чем удобно оплатить ваш минимальный чек (возможно – СМС оплата) и максимальный чек (какие виды банковских карт нужны).
Привычки клиентов
Не стоит забывать о покупательских привычках. Например, если вы продаете софт, вероятно, ваши клиенты захотят оплатить покупку с помощью WebMoney. А если вы реализуете подписку на игру, не забудьте об оплате со счета мобильного. Посмотрите на свой сайт глазами клиента, нарисуйте его «портрет», детализируйте финансовые привычки и создайте для покупателя максимально комфортные условия расставания с деньгами в вашу пользу.Что важнее
В зависимости от среднего чека и сегмента (товары или услуги) можно распределить платежные инструменты по уровню значимости для тех или иных категорий интернет-магазинов и онлайн-сервисов.
Таблица 1. Сравнение релевантности платежных инструментов типам бизнеса
Далее мы дадим вам несколько советов, которые позволят сделать страницу выбора способа оплаты максимально эффективной. И, конечно же, разберем практические кейсы, взятые из практики реальных интернет-магазинов Рунета.
Совет первый. Не руководствуйтесь логикой «Чем больше, тем лучше»
В большинстве случаев реально востребованными (см. «Таблица 1») является всего пара платежных инструментов. Наибольший выбор способов оплаты предоставляют своим клиентам купонные сервисы, интернет-магазины софта, билетные (городские) кассы и сервисы государственных услуг. В подавляющем большинстве случаев 99% онлайн-платежей будет приходиться на 2-3 платежных инструмента. Не стоит забывать, что крупные физические товары большинство россиян предпочитает оплачивать наличными при доставке, чтобы перед покупкой проверить качество товара.Ниже представлен пример избыточного списка платежных инструментов. Несмотря на призыв «Пожалуйста, выберите удобный вам способ оплаты вашего заказа», удобством для пользователя тут и «не пахнет». Список перегружен вариантами оплаты, дополнительной информацией о комиссии. Вероятно, ранжирование приоритетности способов оплаты также не проводилось.
Рисунок 1. «Пример избыточного списка платежных инструментов»
Для увеличения удобства страницы стоит выделить приоритетные инструменты, свернуть однородные в разворачивающийся список (например «Денежный перевод – выбрать»). Дополнительную информацию по комиссии стоит убрать или преобразовать в конечную стоимость (не заставляя пользователя самостоятельно высчитывать разницу между пунктами «комиссия 2-3%» и «комиссия 1-2%»). Полезность информации о комиссии является сомнительной, так как указанные диапазоны не добавляют конкретики, а вводят в ступор: «комиссия 4-20%», «комиссия 3-15%».
Если вы предоставляете клиентам широкий выбор платежных инструментов, создайте отдельный раздел для банковских карт, отдельный – для электронных денег, отдельный – для оплаты через мобильных операторов. Визуализируйте способы оплаты с помощью иконок и логотипов. В больших объемах текста внимание рассеивается, иногда сложно понять, чем они различаются. Все скидки и комиссии лучше сразу пересчитывать в конечную сумму заказа (и не забывать о правилах МПС, запрещающих взимать за оплату банковской картой больше денег, чем за любой другой способ оплаты). Ниже представлен пример некорректной структуры страницы выбора способа оплаты.
Рисунок 2. Пример некорректной структуры страницы выбора способа оплаты
Все способы оплаты свалены на одном поле, нет разделения на типы способов оплаты (карта, терминал, SMS, электронный кошелек). Существует еще один набор платежных инструментов, спрятанных под ссылкой «Показать другие способы оплаты». Не нужно заставлять клиента самостоятельно ориентировать во всем многообразии представленных способов оплаты. Предоставьте ему понятную структуру с логичным разделением, как это сделано на Рисунке 3.
Рисунок 3. Пример понятной структуры страницы выбора способа оплаты
Этот интернет-магазин показывает покупателю три простые группы платежных инструментов: «Наличные», «Банк», «Электронные деньги». Конечно, разделение не является общепринятым (под понятие «Банк» чаще попадает интернет-банкинг, а не оплата банковской картой), но отчетливо видно стремление сделать выбор способа оплаты максимально простым и удобным. Еще один плюс – автоматически рассчитанная стоимость покупки для каждого платежного инструмента. Покупателю не нужно считать самому и он, безусловно, благодарен за это.
Ваш покупатель не обязан владеть терминологией, распространенной в среде интернет-предпринимателей. Отдельно стоит отметить, что даже платежные сервис-провайдеры, не говоря уже о магазинах, используют зачастую совершенно разные термины для обозначения тех или иных явлений «платежной действительности». Говорите с клиентами на их языке, и избавитесь от отказов на стадии выбора способа оплаты и на стадии оплаты, дополнительной нагрузки на колл-центр и других последствий непонимания.В представленном ниже примере некорректного использования терминов покупателю предоставляется выбор «способа оплаты» и «метода оплаты». Для пользователя это выглядит как повтор, тавтология, ошибка и, наконец, путаница.
Рисунок 4. Пример некорректного использования терминов
А интернет-магазин в первом случае предлагает покупателю (!) выбрать, какой платежный сервис обработает его платеж. И лишь во втором покупатель выбирает, с помощью какого способа оплаты будет совершен платеж: картой или с электронного кошелька.
Совет четвертый. Не перекладывайте на клиента свою работу
Часто интернет-магазины, принимающие платежи через несколько платежных сервисов (агрегаторы, платежные сервис-провайдеры, банки-эквайеры), предлагают покупателям самостоятельно выбрать, «через кого платить». На его взгляд типичного плательщика все платежные сервисы «на одно лицо», а скорее всего, он впервые слышит и о том, и о другом. В примере ниже (Рисунок 5) плательщику не понятно, зачем предложен второй платежный агрегатор для совершения оплаты банковской картой.
Рисунок 5. Пример перекладывания выбора платежного партнера на плательщика
Распределяйте платежный трафик между агрегаторами самостоятельно. Не заставляйте плательщика пытаться попасть «пальцем в небо». Лучше предложите клиенту выбрать тип банковской карты.Более логичная реализация выбора процессингового центра показана на Рисунке 6, где по умолчания выбрана оплата картой Сбербанка через банк-эквайер. Так как на карты Сбербанка приходится более 60% оплат в Рунете, такой выбор обоснован. В случае если плательщик платит картой другого банка, он может сменить процессинговый центр. Хотя, опять-таки, никто не отменял маршрутизацию платежей.
Рисунок 6. Пример логичного представления списка платежных партнеров
Совет пятый. Не перегружайте страницу оплаты ненужными ссылками
Покупатель не должен отвлекаться на лишнюю информацию и уходить со страницы выбора платежного инструмента. Это ломает цепочку конверсии и негативно сказывается на доле успешно оплаченных заказов. Далее представлен наглядный пример исправления такой ошибки (Рисунок 7 – Рисунок 8).
Рисунок 7. Страница выбора способа оплаты – до исправления
Рисунок 8. «Страница выбора способа оплаты – после исправления»
На этом все. В следующей части «9 секретов онлайн-платежей» мы расскажем, на что нужно обратить внимание каждому владельцу интернет-магазина, принимающего платежи по банковским картам онлайн. А если вам необходимо настроить прием платежей на сайте/в мобильном приложении или получить консультацию специалиста,
Если вы проживаете на территории Великобритании или США, то можете выбрать одну из карт в качестве основной для приема средств. На нее будут поступать все переводы, отправленные вам другими пользователями.
Примечание. Такая возможность появится только после того, как вы хотя бы раз примете перевод через Google Pay.
Как изменить основную карту для оплаты в магазинах
Инструкции о том, как выбрать карту в качестве основной в приложении для Android, приведены .
Как изменить основную карту для приема средств
Как использовать для получения средств другую карту
После того как вы выберете основную карту, все отправленные вам средства будут поступать на нее. Если вы хотите получать переводы на другую карту, измените платежный инструмент, установленный по умолчанию.
Что делать, если не удалось принять перевод на основную карту
Если с основным платежным инструментом возникнет проблема, вы получите от Google Pay сообщение о том, что ее нужно устранить.
Следуйте инструкции ниже.
Загрузка...
