Как узнать максимальную сумму кредита. Максимальная сумма кредита: Потребительские займы

Какая должна быть зарплата чтобы взять кредит 500000 рублей?! — этот распространенный вопрос нередко ставит работников банка в тупик.

Ведь точный расчет производится специальным калькулятором, а на одобрение заявки влияет множество факторов.

Главным из которых, впрочем, действительно является «белая зарплата» потенциального заемщика.

Уровень заработной платы для получения ссуды!

Основное требование к потенциальному клиенту, которое выдвигают все кредитные организации - это наличие стабильного и официального дохода.

Кроме того, даже при высокой заработной плате потенциальный получатель ссуды может параллельно выплачивать крупные алименты или уже иметь несколько кредитов в других банках: в этом случае кредитор, скорее всего, откажет в выдаче денежных средств.

Многие кредитные организации заявляют о выгодных предложениях и о доступных ссудах для людей с зарплатой в районе 10 000 рублей.

Однако большинство банков рассчитывают займы в зависимости от зарплаты потенциального клиента.

• При белой зарплате в 10 000 рублей максимальная сумма кредита будет составлять 150 000 с учетом наличия поручительства и недвижимости в собственности. В этом же случае банковские работники вряд ли оформят для клиента кредитную карту с самым маленьким лимитом. Однако многие банки готовы предоставлять таким заемщикам самые выгодные условия: это и другие;
• При белой зарплате в районе 15-20 000 рублей (средний доход по регионам), сумма выданной ссуды не превысит 300 000 рублей. Для получения максимальных средств потребительского кредита придется предоставить поручителя и принести справку о рабочем стаже на последнем месте работы - не менее 1 года. Сколько дадут кредит, если зарплата 20 000, в первую очередь зависит от самой организации. Наиболее выгодные условия предоставит тот же Ренессанс, ВТБ Банк Москвы, ОТП Банк или Тинькофф;
• При белой зарплате в 25-30 000 рублей практически любой банк предоставит возможность взять потребительский кредит на сумму до 400 000 рублей. Рассчитывать на такую сумму могут те, у кого есть собственная недвижимость и положительная кредитная история. Учитывая тот факт, что эта сумма - высокая зарплата для регионов РФ, большинство банков с удовольствием подпишет кредитный договор с потенциальным получателем ссуды;
• Для клиентов с высокой зарплатой (для регионов это - 40 000 рублей), заявку на получение большой ссуды (500 000 - 1 млн рублей) можно подать в любой банк - большинство из них ее одобрит. Конечно, для этого требуется хорошая кредитная история, поручительство или собственная недвижимость.

Как вариант!

Подходит для людей с любым уровнем дохода. Получить ее существенно проще, чем потребительский кредит, а большинство банков предлагают удобные схемы погашения долга без процентов и переплат.

Однако при просрочке своевременного пополнения баланса, банк может выставить высокие проценты (от 21%), что существенно выше, чем проценты по потребительскому кредиту на ту же сумму.

Оценка платежеспособности потенциального заемщика зависит от следующих факторов:

• Репутация получателя ссуды;
• Обоснование цели получения денег;
• Условия его погашения;
• Обеспечение и целесообразность ссуды;
• Процентные ставки.

В случае, если организация не видит серьезных рисков, а цели потребительского кредита прояснены заранее, заявка на получение денежных средств будет одобрена.

Максимальная сумма кредита в зависимости от зарплаты!

Сумма рассчитывается в зависимости от типа кредита - ипотечного или потребительского. Ипотека сильно отличается от потребительского договора наличием страховки, сроками, ставками и необходимостью заложенного имущества.

По ипотеке ниже ставки, но сроки выплат в разы выше - растянуть возврат долга можно и на двадцать лет.

Потребительский кредит выдается на сумму не больше 1 млн. рублей и зачастую не требует сопровождения. Ставки по такому займу начинаются в районе 18% (некоторые банки в рамках акций предлагают более выгодные ставки), а срок не превышает пяти лет.

При этом, чем выше сроки ипотеки, тем большую денежную сумму можно получить - с условием, что минимум половину оклада будет составлять ежемесячный аннуитетный платеж.

При увеличении сроков ежемесячные выплаты становятся совсем маленькими и легко укладываются в размер практически любой зарплаты. Конечно, итоговая переплата может составлять до 100%, но ипотеку можно погасить досрочно - без штрафов.

Все о договоре ипотеки

В случае с ипотечным займом нужно заранее рассчитать сумму возможного займа на приобретение недвижимости:

• Выбрать объект покупки и узнать его точную стоимость;
• Точно высчитать свой официальный ежемесячный доход;
• Выбрать несколько банков и сравнить предложения, после чего выбрать среднестатистическую ставку;
• Зная свой доход и ставку воспользоваться онлайн-калькулятором ипотеки, задать необходимый срок и получить ежемесячные выплаты, после чего подобрать вариант, в котором они будут составлять половину дохода.

В случае с получением потребительского кредита схема будет немного другая, но большинство банков предоставляют на своих официальных сайтах удобные калькуляторы, которые позволяют точно рассчитать количество месяцев, сумму выплат и общую переплату по кредиту.

Как получить кредит в 500 000 в банке?!

Если стабильный доход составляет более 30 000 рублей или таковым является совокупный доход семьи. Можно рассчитывать на одобрение кредита в большинстве банков РФ - от «Сбербанка» до «Открытия».

Если же не дают кредит с доходом в 20 000 рублей - вероятно, следует обратиться в другой банк или снизить запрашиваемую сумму. Ведь банки должны максимально снизить все возможные риски.

Если же у заемщика идеальная кредитная история, ему достаточно предоставить поручителя или предложить обеспечение по кредиту - и тогда практически любой банк будет готов одобрить максимальную сумму.

во все возможные банки Российской Федерации!

Чтобы не тратить время клиента, банки предлагают рассчитать вероятность получения кредита или карты прямо на сайте - для этого выбирается подходящая программа и проводится оценка кредитоспособности.

Если банк готов одобрить кредит, заявку можно подать прямо через сайт - и через несколько дней явиться в клиентский офис для официального заключения договора.

При всех различиях банковских структур подход к определению суммы по кредиту одинаков: Максимально возможная сумма кредита рассчитывается из чистого среднемесячного дохода клиента или, так называемой, «белой» зарплаты с учетом поправочного коэффициента, в которые банк вносит то, что считает факторами риска. Это могут быть риски, которые являются некоторыми показателями добросовестности клиента: негативная кредитная история, наличие непогашенных кредитов, умышленное завышение своих доходов и прочие факторы, зависящие от политики конкретного банка.
Оценивая платежеспособность потенциального получателя кредита, банк производит некоторые расчеты, позволяющие определить максимальную сумму кредита, которую можно выдать данному клиенту с учетом его доходов и расходов, при этом, сведя к минимуму риск невозвращения кредита частично или полностью.

1. В первую очередь банк определяет максимальный размер ежемесячного платежа, то есть, сумму, которую клиент сможет платить по кредиту без значительного ущерба своему бюджету. Расчет ведется примерно по такой схеме: чистый среднемесячный доход клиента – средняя сумма постоянных расходов (коммунальные платежи, оплата услуг телекоммуникаций, Интернета, плата за образование, алименты или иные платежи и прочее) = чистый доход заемщика. Если на ежемесячный платеж банку будет расходоваться только часть от чистого дохода, то заемщик сможет добросовестно выплачивать долги по кредиту. Для более быстрого подсчета максимального ежемесячного платежа банк использует специальную формулу, где чистый доход умножается на коэффициент, который в разных банках колеблется от 0,5 до 0,7.Оставшаяся от среднемесячного дохода заемщика сумма после вычета всех обязательных платежей, включая платеж по кредиту, не должна быть значительно меньше величины прожиточного минимума. В противном случае, банк предложит взять кредит на более длительный срок и на меньшую сумму кредита.
2. Исходя из уже определенной максимальной величины ежемесячного платежа, банк рассчитывает максимальную сумму кредита, возможную к выдаче этому потенциальному заемщику.Большинство банков для этого используют стандартную формулу, которая учитывает срок кредитования в месяцах, ежемесячный платеж по данному кредиту и процентную месячную ставку.

1. Расчет максимально ежемесячного платежа (Пм)

Доход потенциального заемщика или «белая зарплата» (по справке 2-НДФЛ) – 70 т. руб.
Список необходимых платежей, которые заемщик указал в своей анкете – 5 т. руб. (коммунальные платежи – 2,5 т.р., услуги связи и телевидения – 400 р., оплата детского сада – 1,1 т.р., другие выплаты – 1 т.р).
Чистый доход (Чд) составит — 55,9 т.р. (70 000 – 13% (НДФЛ) – 5 000)

Пм = Чд х К, где К – это коэффициент, установленный банком, может быть в пределах 0,5 – 0,7.
Для примера возьмем К = 0,6 (средняя величина К). Тогда Пм = 55,9 х 0,6 = 33,5 т.р.

Учитывая величину прожиточного минимума, банк делает поправку на число членов семьи заемщика. В примере рассмотрим семью из 1 взрослого и 1 ребенка дошкольного возраста. Величина прожиточного минимума в среднем (ПрМ) = 7 т.р. (взрослый) + 6 т.р. (ребенок) = 13 т.р.

Только в том случае, когда разница между Чд заемщика и Пм больше, чем ПрМ, банк будет рассматривать кандидатуру данного клиента.

В примере: 55,9 – 33,5 = 22, 4 (что значительно превышает ПрМ = 13 т.р.).

2. Расчет максимальной суммы кредита (Ск) производится банками по стандартной формуле:

Ск = Пм х (1 — (1 + %(мес)) ^(Ср-1) / %(мес))

%(мес) – месячная процентная ставка
Ср — срок кредитования, исчисляемый в месяцах

^ — знак возведения в степень

В нашем примере: Срок кредита в месяцах – 60, процентная ставка 12% (годовых).

Ск = 33,5 х ((1 + 12%/12) ^(60-1)) /12%/12 = 1 489 т.р.

Кроме этого, существует некоторые специфические варианты расчета максимальной суммы кредита, в том числе, с помощью кредитного калькулятора.

Ведущий банк РФ является лидером по выдаче ипотечных кредитов. Его жилищные программы пользуются популярностью среди россиян, которых привлекают более низкие ставки и разнообразие акционных предложений. В то же время банк придерживается жестких принципов при проверке претендентов на получение кредитных средств. Будущих заемщиков всегда интересует, при какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке. Стоит уделить этому вопросу внимание, поскольку для большинства российских граждан получение жилищного кредита – единственный шанс купить долгожданное жилье.

При обращении за кредитами ЗП расценивается как основной источник дохода клиентов

Кредитное учреждение рассматривает каждую заявку на жилищный займ в индивидуальном порядке. Но при расчете кредитной суммы и ежемесячных платежей для всех заявителей действует общее правило – их ежемесячный доход должен в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке. Самый оптимальный вариант, когда ежемесячные выплаты составляют 40% от дохода. При этом учитывается не только размер зарплаты, а сумма остатка после вычитания обязательных платежей: отчисления по остальным займам, алименты или другие обязательства.

Банк руководствуется строгим предписанием – расходы по кредитным обязательствам клиента не должны превышать 40-50% от размера его официального дохода.

Условия предоставления ипотеки в Сбербанке: возраст, зарплата

При подаче заявки на ипотеку потенциальный заемщик обязан предоставить информацию о своем финансовом положении и уровне платежеспособности. Следует отметить, что Сбербанк учитывает только официальные доходы, подтвержденные справкой 2-НДФЛ. Этот документ будет основанием для расчета кредитной суммы и ежемесячных платежей по задолженности.

Для подтверждения доходов клиенты предоставляют справки установленного образца

По любой из ипотечных программ заемщику выдвигаются следующие требования для получения кредита:

• возраст заявителя от 21 года, но не старше 55 лет для женщин и 60-65 лет для мужчин;
• погашение по кредитным выплатам должны завершиться до наступления 75 лет;
• максимальный срок кредитования – 30 лет;
• минимальный размер первоначального взноса – 20% от стоимости покупаемого жилья;
• в случае долевого участия кредитора в строительстве жилого объекта предоставляются скидки.

Минимальная зарплата

Претенденты на жилищный займ часто не видят разницы между требуемым банком минимальным доходом для получения кредита и доходом, который нужен для беспроблемной выплаты ипотеки. И очень часто считают это одним и тем же. Достаточный уровень заработка для погашения означает, что при любых жизненных неприятностях и материальных проблемах, которые могут возникнуть на протяжении действия договора, у вас будет возможность по-прежнему выполнять свои обязательства по нему.

Исходя из прожиточного минимума и цен на жилье, минимальная зарплата заемщика для одобрения ипотеки в Сбербанке составляет 40 тыс. руб. Но эта цифра условная. Стоит учитывать регион проживания: прожиточный минимум и цены на жилье в разных областях сильно отличаются. Зарплата остальных членов семьи при расчете кредитной суммы учитывается только тогда, когда они выступают созаемщиками.

Какие доходы заемщиков учитываются

Сейчас не редкость, когда выдаются ипотечные кредиты с платежами, составляющими более половины ежемесячного заработка клиента. Банк при оценке платежеспособности учитывает только «белую» зарплату, но в то же время полагает, что у заемщика могут быть и другие незадекларированные доходы.

«Белая» зарплата

Идеальный вариант – официальное трудоустройство с официальным заработком. Уже во время первого посещения кредитный специалист потребует документы для их подтверждения – справку по форме 2-НДФЛ (за последние полгода) и трудовую книжку. На основании их кредитор убеждается, что у заявителя есть стабильный и официальный заработок. Документы отправляются на проверку, а будущий заемщик проходит автоматический скоринг.

«Серая» зарплата

Если нет возможности предоставить справку 2-НДФЛ, то можно попытаться убедить банк в своей платежеспособности другими способами: предоставить с работы справку по форме банка, выписку по вкладам или с банковских счетов, доказательства наличия дивидендов от участия в бизнесе, ценных бумаг. Не все из этих подтверждений будут приняты банком, но стоит использовать эту возможность. Но в этом случае клиента ожидает более жесткая проверка.

Последнее время Сбербанк ввел ипотечные программы, позволяющие оформить кредит без справок о доходах всего по двум документам – паспорта и другого удостоверения личности. Но у этого кредитования есть свои «минусы»:

• процентная ставка будет выше базовой;
• первоначальный взнос – от 50%;
• кредитная история должна быть идеальной.

Как подтвердить свой доход

Расчет суммы ипотеки по доходу потенциального заемщика в Сбербанке ведется на основании официальных данных. Это справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев. Но имея высокую зарплату, не все заемщики могут предоставить такой документ. В этом случае можно предоставить справку по установленной банком форме. В справке указывается:

• факт, что гражданин работает не менее полугода в данной компании (с указанием его должности);
• размер дохода;
• реквизиты компании и контакты для проверки информации службой безопасности банка.

Справка подтверждается «мокрой» печатью и подписью руководителя.

В случае дополнительного дохода банк не требует его документального подтверждения, но его можно указывать в заявке. Эти данные тоже будут проверяться.

Как банк оценивает доходы при ипотеке

Для оценки платежеспособности клиента в банке предусмотрена скоринговая система. Компьютерная программа обрабатывает заполненную претендентом анкету-завку и выставляет оценки в виде баллов. Автоматически отсеиваются те клиенты, которые не прошли по расчету платежеспособности или не прошли по возрасту и трудовому стажу. Более высокие баллы получают те, кто продемонстрировал в своей анкете хорошее финансовое состояние: наличие автомобиля, недвижимого имущества. Повышает оценку наличие высшего образования, трудоспособный возраст и большой трудовой стаж на основном месте работы.

Служба безопасности проверяет достоверность предоставленных документов о доходах, а также данные о работодателе.

Что делать, если не хватает доходов

У будущего заемщика может возникнуть ситуация, когда его ежемесячного дохода недостаточно для погашения задолженности. Но из этого тупика можно найти выход. И оптимально, если сочетать сразу несколько способов. Варианты следующие:

• Чтобы уменьшить ежемесячные взносы, следует увеличить первоначальный взнос. Решений этой проблемы несколько. В лучшей ситуации находятся владельцы сертификата на материнский капитал, в большинстве случаев именно его используют в качестве первого платежа. Не самый оптимальный вариант, к которому изредка прибегают некоторые клиенты – оформление еще одного потребительского кредита. В данном случае «облегчение» ситуации будет временным, поскольку дальше придется гасить сразу два займа.
• Постараться убедить кредитора в большем сроке кредитования. Сама сумма погашения не изменится, но ежемесячные выплаты станут значительно ниже.
• Поскольку своим зарплатным клиентам банк предлагает более лояльные условия и процентные ставки, целесообразно подключиться к зарплатному проекту.
• Обязательно изучить все государственные и муниципальные программы по субсидированию, а также акции, предлагаемые в банке по жилищному кредитованию. Это даст возможность получить кредитные средства с более выгодной процентной ставкой.
• Следует поинтересоваться, смогут ли учитываться при подаче заявки дополнительные доходы, которые можно подтвердить документально.
• Можно воспользоваться тем, что допускается привлекать до 3-х заемщиков по кредиту. Важно, чтобы их доходы оказались убедительными для кредитора.
• Если у вас имеется еще одна недвижимость, предоставить ее в качестве залога.
• И самый банальный вариант – найти для покупки более дешевое жилье.

Рассчитать ипотеку по зарплате в Сбербанке

Чтобы заявку приняли к рассмотрению, стоит заранее определиться, какой размер дохода учтет банк при выдаче средств. Для предварительных расчетов потребуется выбрать конкретную кредитную программу и просчитать величину ежемесячных платежей при имеющемся заработке. Расчеты удобно сделать при помощи онлайн-калькулятора, размещенного на сайте банковского учреждения. Но эти суммы имеют условный характер. Более точные цифры будут озвучены кредитным специалистом после учета всей полученной информации о самом клиенте.

Выдача потребительского кредита - одна из самых распространённых банковских услуг на финансовом рынке. Однако стоит помнить, что банк внимательно изучает клиента, прежде чем выдать ему деньги в долг. При рассмотрении заявки на кредит, сотрудниками банка производится расчет максимальной суммы кредита с целью установления рисков и возможности соблюдения финансовой дисциплины потенциальным клиентом.

В этой статье мы рассмотрим основные критерии, которые влияют на одобрение нужной суммы кредита, а так же, как самостоятельно понять какая максимальная сумма кредита будет для Вас актуальна.

Самым важным критерием для выдачи займа является уровень дохода заемщика. Для банка доход заёмщика это не только заработная плата, но и любые источники дохода подтвержденные документально. Сюда можно отнести: разовую, но регулярную работу по договору найма, получение дивидендов с инвестирования, сдача имущества в аренду и многое другое. Поэтому, нельзя просто отталкиваться от того, сколько заёмщик зарабатывает на основной работе.

Весь доход должен быть подтвержден документально и быть регулярным не менее 6 месяцев. Если Ваша официальная заработная плата составляет лишь прожиточный минимум, а премиальная часть в несколько раз больше, то Вы должны рассчитывать именно на ставку указанную в трудовом договоре.

Можно пойти и с другой стороны, что даже высокая заработная плата не гарантирует получение большой суммы кредита. На это могут повлиять расходы: наличие уже открытых кредитных обязательств, количество детей, временно безработного одного из супругов и даже открытая кредитная карта.

Как рассчитать возможную сумму кредита?

1. Посчитайте Ваши ежемесячные доходы : нет смысла скрывать что-то, гарантировать возврат, показывать из себя приличного человека. Банк - это система, которая вырабатывалась годами.
2. Посчитайте все расходы, включая скрытые : коммунальные платежи, алименты, количество детей умножайте на прожиточный минимум в регионе и добавляйте эту сумму к расходам
3. Воспользуйтесь кредитным калькулятором : максимальный размер займа, на который Вы сможете рассчитывать - это половина суммы от свободных денежных средств.

Если посчитанная сумма займа Вас не устраивает, воспользуйтесь услугами кредитного брокера. Мы не даем рекомендации к кому конкретно обратиться, но имеем широкий опыт общения, который говорит нам, что кредитные брокеры иначе рассчитывают максимальную сумму кредита. Более подробно о том, как рассчитать кредит по зарплате, мы рассматриваем в этой статье .

Кредитный брокер это лишь связующее звено в банковской системе. Он получает свой процент за то, что оформил всё за Вас, а так же отправил в нужный банк, а может даже в несколько. Учитывайте тот факт, что оплата кредитному брокеру происходит только по факту и как правило сумма является фиксированной.

Как пользоваться кредитным калькулятором?

Мы не будем подробно описывать интерфейс калькулятора на этой странице, так как он сделан абсолютно простым и понятным. Главное, что Вам нужно заполнить - это 3 первые строки : сумма кредита, процентная ставка и срок кредитования. На основании только этих данных, Вы уже сможете получить расчёт.

Дополнительные значения заполняются в случае, если Вы уже имеете кредит или точно знаете его параметры, либо просто хотите рассчитать сумму кредита при иных параметрах.

Потребительский кредит

Потребительский кредит - самый популярный вид кредитования за 2018 год. Различия условий потребительских кредитов несущественны, но всё-таки рекомендуются к учету. Существует три основных вида потребительского кредита:

• С поручителем. Выдается в том случае, если заемщик имеет поручителя. Тогда требования к клиенту уменьшаются, а сумма максимального кредита увеличивается. Заемщик может получить кредит до 3 млн.руб.
• Без поручителя. В этом случае банк требует от заемщика немало документов, включая справки о доходах с места работы, трудовую книжку и другие. Бывает и наоборот, что Вы заполняете одну лишь справку по форме банка. Тогда максимальный кредит не будет превышать 1,5 миллионов рублей, а срок его выплаты не может быть больше 5-ти лет.
• Под залог имущества. Чаще под залог попадает недвижимость. В таком случае, максимальный кредит будет увеличен до 10 миллионов рублей, а процентная ставка значительно снизится.

Критерии выдачи ипотечного кредита

Далеко не каждому по карману сразу купить жилье. Только за первый квартал 2018 года с целью оформления ипотечного кредита в банки РФ обратилось более одного миллиона граждан. Существуют критерии, по которым банк рассчитывает максимальную сумму кредита на жилье.

К таким относят:

• Анализ доходов. Рассчитывается размер заработной платы каждого члена семьи, с ежемесячными расходами и с учетом количества несовершеннолетних детей;
• Сумма выплат по ипотеке не должна быть больше 50 % свободных денежных средств. В обратном случае, сотрудник банка предлагает клиенту пересчитать сумму займа в меньшую сторону, либо вовсе отказаться от ипотеки;
• Возраст заемщика. Так как ипотечный кредит выдается в среднем на срок от 20 до 30 лет, банк учитывает возраст клиента. Как показывает практика, взять такой кредит пенсионерам или людям предпенсионного возраста очень сложно. Если же банк даст разрешение на выдачу займа, его максимальная сумма будет невелика.
• Имущество под залог. Большинство банков в целях своей безопасности берут имущество клиента под залог. Предполагаемое залоговое имущество оценивается банком, и сумма кредита, которую может дать банк, полностью зависит от цены на него. В этом случае рассчитать максимальную сумму размера займа значительно легче.
• Поручители. Если при расчете возможной суммы кредита платежеспособность клиента оказывается низкой, банки предлагают заемщику привлечь поручителя. Соответственно, размер займа увеличивается.

Дополнительные критерии подсчета суммы кредита

Чтобы правильно рассчитать максимальный кредит, банку следует указать не только официальный доход с места работы, но и дополнительный. Также, чтобы банковские сотрудники смогли посчитать чистую прибыль, необходимо предоставить им информацию о возможном доходе от аренды недвижимости, либо о доли владельца компании, если клиент таким является.

Рассчитать возможную сумму кредита, которую можно выдать заемщику, банковским сотрудникам помогают программные калькуляторы, имеющие встроенные алгоритмы расчета. Именно поэтому расчет максимальной суммы кредита выполняется практически без ошибок и недочетов. Также, если Вы планируете взять потребительский займ, Вы сами можете посчитать возможный процент одобрения, используя

Кредит – сумма денежных средств, выдаваемая банком-кредитором в возвратное и платное пользование. Сегодня все большее количество людей обращается за займами, это связано с их доступностью и кризисными явлениями в стране. Одним из условий выдачи ссуды является наличие постоянного источника дохода, то есть работы, которая может быть подтверждена соответствующими справками. Рассмотрим, каким образом рассчитать максимальный кредит по зарплате, основываясь на показателе ежемесячных поступлений.

Особенности проведения расчетных мероприятий

В ситуации, когда у человека есть постоянное рабочее место и стабильный заработок, для расчета максимально возможной суммы кредита используется формула. Для расчета нет необходимости даже обращаться в банк, вам поможет табличный редактор EXCEL (там формула обозначена как ПС ), а также потребуется немного свободного времени. Сразу оговоримся, что от суммы займа зависит и размер ежемесячного взноса, который определяется еще и ставкой, сроком. Расчетные мероприятия будут производиться с использованием обратной формулы, которая подсчитывает изначальную сумму кредита на базе значения ежемесячного взноса.

Что для этого потребуется

При обращении в банк за положительным ответом и, как следствие, за деньгами, клиент должен соответствовать двум основным условиям:

• максимальный размер ежемесячного платежа по ссуде должен составлять не более половины дохода (в идеале – 30-50%);
• средний ежемесячный денежный поток должен быть не меньше, чем ежемесячный взнос по ссуде.

Получается, что для расчета величины кредита необходимо определить платеж в месяц, а дальше с использованием формулы – узнать максимально возможную сумму.

Алгоритм проводимых действий

Весь процесс расчета величины займа можно разделить на два условных шага, они выглядят следующим образом.

Шаг 1

На этом этапе производится расчет кандидата на аннуитет или дифференцированный платеж, вносимый каждый месяц. Чтобы было обеспечено выполнение двух приведенных ранее условий, необходимо выбрать минимальное значение. Формула выглядит следующим образом:

А1 = D * 50%

• A1 – это искомый показатель, который и является этой суммой.
• D – средний доход в месяц, который может быть подтвержден посредством бухгалтерских справок.

Важный нюанс! Если говорить об ипотеке, доход следует умножать не на 50%, а на всякий случай на 30-40%, поскольку кредит является относительно крупным и предполагает более жесткие требования со стороны финансово-кредитных структур.

А2 = D – R

• в качестве параметра R выступает ежемесячный расход потенциального клиента банка.

Из двух полученных значений – А1 и А2 – выбирается минимальное, чтобы под него автоматически могло выполняться два условия.

Шаг 2

ПС (ставка, период, -платеж каждый месяц)

• в качестве ставки выбирается эффективный процент по кредиту, разделенный на 12: то есть условно обозначается годовой показатель, а нам необходимо перевести его в месячный;
• что касается периода, то он должен быть указан в месяцах;
• далее вместо параметра «платеж каждый месяц » необходимо поставить кандидата, найденного в прошлом шаге – А1 или А2 (идет со знаком «-», тогда эту формулу можно будет использовать для поиска максимально возможной суммы кредита;

Но следует понимать, что в процессе изучения данных о потенциальном заемщике финансовые организации руководствуются статистикой, а это говорит о том, что в конечном счете может пойти корректировка вниз. Т. е. найденное значение следует немного снизить, взяв не 100%, а 80% результата, найденного в формуле.

Вот эту сумму и следует указать, подавая заявку на получение займа. Именно она будет соответствовать действительности, а ваши шансы на положительный ответ от финансового заведения заметно возрастут.

Использование кредитного калькулятора

Помимо самостоятельных расчетов, можно использовать специальный кредитный калькулятор, который присутствует как на официальных сайтах банков, так и на сторонних ресурсах . Потребность расчета кредитной суммы на основании имеющихся ежемесячных поступлений возникает довольно часто – при необходимости взять ипотеку, потребительский кредит, автокредит или целевую ссуду. Именно данный инструмент поможет понять, какую сумму сможет выделить банк в кредит при вашем уровне дохода.

Важно знать! Посредством калькулятора происходит расчет суммы кредита на основании предположения, что другие ссуды у вас отсутствуют или погашены. Поэтому, если вы уже взяли прочие займы, в сумме ежемесячных расходов их необходимо учесть в первую очередь. Скрывать от банка факт присутствия других обязательств бессмысленно, для этого существуют бюро кредитных историй, в которых они могут посмотреть все данные о вас.

Принцип работы этого инструмента достаточно прост. В полях калькулятора следует указать уровень вашей заработной платы – месячного дохода, который вы в состоянии подтвердить, а также отметить ежемесячный платеж (методика его расчета была рассмотрена ранее: это процент от поступлений, который будет направляться на погашение займа). Здесь, как и в прошлом случае, рекомендуется брать не половину зарплаты, а 30-40%. Если вы возьмете 50%, есть высокий риск отказа со стороны банков.

Какой вывод можно сделать

Таким образом, расчет кредита по зарплате может быть осуществлен двумя способами – с помощью «ручного метода» и использования специальной формулы, а также посредством калькулятора. Первый способ более точный и проверенный, а второй отличается высокой скоростью получения результата. Что выбрать – решать вам!