Кредит на образование от сбербанка, условия, процентная ставка. Студенческий кредит сбербанк

Наличие диплома о высшем профессиональном образовании необходимо для успешной карьеры. Так как бюджетных мест предоставляется не так много, обучение приходится оплачивать. Зачастую, это требует немалых средств и не каждая семья имеет столь значимую сумму. В таком случае поможет кредит для оплаты учебы.

Условия кредитования на образовательные цели максимально приспособлены под основную целевую аудиторию, а именно заемщиков-учащихся. Однако не все банки отдают предпочтение целевым кредитам.

Подавляющее большинство финансовых организаций предлагают потенциальным клиентам оформление кредита по стандартной программе. Как правило, процент по обычным потребительским кредитам выше и заемщику обходится гораздо дороже.

Общая информация о кредите на образование

Целевой кредит на образование может быть выдан только на покрытие стоимости обучения. Оформление возможно с 14 лет. Обязательным условием является то, что заемщик должен быть действующим студентом какого-либо учебного заведения. Форма посещения при этом не важна. Таким способом оплачиваются все виды получения образования – очное, заочное, вечернее, аспирантура.

Среди плюсов программ кредитования на оплату обучения можно выделить то, что возврат основной суммы заемных средств не обязателен в процессе получения образования. Погасить кредит можно после окончания учебного заведения в течение пяти лет.

Условия более чем привлекательны. Процентная ставка варьируется от 7,06 до 12%. Это гораздо меньше, чем в других финансовых организациях. Окончательный процент зависит от срока кредитования и суммы заемных средств.

Сумма может покрывать стоимость обучения полностью, благодаря государственному субсидированию. Платежеспособность заемщика при этом не принимается во внимание. На выплату кредита Сбербанком предоставляется срок до 10 лет с момента окончания учебы.

Форма обучения банком не учитывается. Так же как и нет ограничений по уровню образования. Сбербанк в своей целевой программе не учитывает разницу между средними специальными или высшими учебными заведениями.

Благодаря государственной поддержке, программа Сбербанка является льготным кредитом на учебу. Из-за того, что государством субсидируется большая часть процентной ставки, заемщику потребуется выплатить в качестве переплаты всего 5-8%.

Как оформить кредит на образование в Сбербанке?

Если программа показалась приемлемой на все 100%, стоит разобраться в деталях оформления договора. Итак, как взять кредит на учебу в Сбербанке?

В первую очередь, необходимо собрать следующий пакет документов:

• Паспорт гражданина РФ.
• Договор с образовательной организацией о предоставлении услуг на возмездной основе.
• Документ из учебного заведения, на основании которого будут осуществлены финансовые операции по оплате обучения.
• Справка о временной регистрации заемщика по месту пребывания, если таковая имеется.
• Заявление-анкета по форме банка.

Следующим шагом будет обращение в отделение Сбербанка России. Территориально местом получения заемных средств может выступать местонахождение учебного заведения или место постоянной регистрации заемщика.

В течение трех недель банком будет принято решение о выдаче кредита. Об этом заемщика уведомляют и в случае положительного вердикта – приглашают в отделение для оформления договора.

Учащиеся часто не имеют постоянного источника дохода, который можно было бы подтвердить документально. А справка о подтверждении может понадобиться. В данном случае выдача кредитов на учебу студентам Сбербанком возможна при наличии созаемщиков. Это требование относится также к лицам, не достигшим 18 лет. Созаемщиками могут стать родители, опекуны или другие родственники.

Если привлекаются созаемщики, то к стандартному пакету документов добавляются следующие:

• Паспорта представителей заемщика.
• Разрешение на исполнение обязательств по кредитному договору от органов опеки и попечительства (если заемщику менее 18 лет).
• Согласие представителей заемщика или созаемщиков в письменном виде.
• Документ, подтверждающий степень родства.

Также важно знать, что банк требует предоставления справки с места учебы – не реже чем раз в год. Для подтверждения того, что заемщик использует полученные средства по назначению.

Чтобы построить основу для своей будущей карьеры важно получить хорошее образование. Если у абитуриента нет возможности получить его бесплатно, он может воспользоваться правительственной программой и обратиться к вопросу кредитования. В Сбербанк образовательный кредит с государственной поддержкой осуществляется по определенным условиям и имеет ряд особенностей.

Важно: в данный момент банк больше НЕ предлагает специальные образовательные кредиты.

Воспользоваться программой может абитуриент, желающий получить образование в учреждении среднего профессионального или высшего уровня. Что важно, ограничения относительно типа обучения нет, т.е. заочник также может рассчитывать на выдачу ссуды.

Студент может оформить займ на специальных условиях

В Сбербанк образовательный кредит с государственным субсидированием подразумевает, что часть процентной ставки покрывается государством. В виду чего, заемщик оплачивает минимально возможный размер процентов – 7,75%.

Размер ссуды назначает сам заемщик, но она не может превышать счет учреждения, выставленный для оплаты. Максимальный размер – 100% от заявленной стоимости.

Лимит по сроку погашения весьма лоялен – он равняется 10 годам , прибавляемых к общему периоду обучения. В виду чего, клиент сможет погасить задолженность самостоятельно, устроившись на работу после получения диплома.

Выплаты по образовательному кредиту

Отличительной особенностью займа выступает наличие льготного срока для уплаты. Он выражается в следующем:

1. Заемщик может воспользоваться отсрочкой по уплате основной части ссуды на весь срок обучения.
2. За 1-й год можно выплачивать только 60% от суммы, начисляемой по процентам к ссуде.
3. За 2-й год – 40% от размера начисленных процентов.

Займ на получение образования – самый популярный среди молодежи

Порядок выдачи ссуды

В Сбербанке образовательный кредит в 2016г. выдается широкой категории заемщиков. Из основных требований к ним можно выделить:

• Гражданин России.
• Возраст, превышающий 14 лет.
• Студент образовательного учреждения.

Если заявителю еще не исполнилось 18 лет, обязательным считается присутствие родителей или опекуна, которые представляют интересы абитуриента. Прежде чем обращаться за ссудой, необходимо заключить контракт с ВУЗом. В нем должно отражаться, что услуги по обучению предприятие предоставляет на платной основе и указан конкретный размер.

Предварительно можно ввести свои параметры в онлайн-калькулятор, чтобы получить информацию о детальном количестве выплат по месяцам. Но, поскольку программа не учитывает доходы заемщика или иных созаемщиков, расчет будет идентичным для любого лица. Различия возникнут только при запросе разного размера ссуды.

Условия получения займа для лиц моложе 18 лет

Документы для оформления

Ссуда выдается при предоставлении определенного перечня документов:

• Паспорт.
• Письменное согласие от родителей или опекунов (при необходимости)и их паспорта.
• Справка о регистрации (в т.ч. временной).
• Платежное поручение (квитанция) от учебной организации на оплату услуг.

Данные бумаги необходимо поднести в отделение, которое допускается выбрать по более удобному месторасположению: вблизи фактического места проживания (регистрации) или вблизи учебного заведения. Здесь заполняется заявка, в которой отмечаются все данные и указываются наименование и адрес ВУЗа, срок обучения и необходимый ему размер займа. Полученную информацию сотрудники банка анализируют и выдают ответ по заявке до 4 дней.

Изучив отзывы, можно обратить внимание на часто встречающуюся задержку в рассмотрении. Поэтому заявителю советуют уточнять у сотрудников по телефону статус своего заявления по прошествии оговоренного периода.

Условия оформления образовательного кредита в Сбербанке

Особенности выплат

Получив положительный ответ, нужно понимать, что выдача ссуды происходит по одному из принципов, согласно указанным пунктам в договоре:

• Единовременное перечисление всей суммы на клиентский счет. Обязательным считается моментальное перечисление на счет учебного заведения. Поэтому процедура происходит в присутствии заемщика непосредственно в отделении и начинается с открытия им счета.
• Частями согласно датам и размерам, указанным в справке из ВУЗа (для перечисления оплаты за семестры).

Осуществлять выплаты по своей задолженности можно по таким условиям:

1. На срок обучения: воспользоваться отсрочкой и льготами согласно привилегиям программы.
2. По получении диплома: оплата равными платежами, с учетом процентной ставки.
3. В любой момент: полностью погасить остаток. Предварительно следует подать заявление, в котором отметить точную дату и сумму долга.

Предварительно можно выяснить список ВУЗов и иных учреждений, которые принимают участие в проекте Министерства Образования.

В середине июня 2017 года выпускники школ получили результаты ЕГЭ по русскому языку, кого-то они устроили, а кто-то понял, что на бюджет выбранного ВУЗа уже не попадает. Но это не значит, что теперь учащийся не получит высшего образования: можно самостоятельно оплатить контракт или в крайнем случае воспользоваться вариантом взятия на учебу кредита в банковском учреждении.

Одним из самых надежных на сегодняшний день банков, который вплотную сотрудничает с государством, является Сбербанк. Условия погашения кредита в Сбербанке выгодные и комфортные, прежде всего, для заемщиков. Вот почему родителям будущих абитуриентов стоит всерьез задуматься над этим вариантом решения проблемы при поступлении любимого чада в ВУЗ. То же самое касается желающих получить среднее образование с помощью техникумов.

Почему именно Сбербанк: выгоды

Как мы уже сказали, Сбербанк – банк, поддерживаемый государством, в данном случае государство также участвует в оплате ссуды, которую оформляют родители на учебу собственного ребенка. Правительство заинтересовано в качественной подготовке высококвалифицированных кадров, ведь молодежь – это будущее нашей страны.

Итак, клиент, обратившийся за денежной помощью в Сбербанк, должен погасить минимально возможный процент ссуды сверх взятой суммы, в 2019 году он составляет 7,75%. Величину кредита определяет сам клиент, но она должна быть идентичной счету, предоставленному к оплате университетом. То есть максимальная величина – 100% от цифры, обозначенной в чеке в рублях.

Еще одно неоспоримое преимущество – погашать образовательный кредит в Сбербанке можно 10 лет, которые к тому же плюсуются к сроку обучения студента в ВУЗе. То есть если период обучения достигает 5 лет, то оплатить ссуду можно на протяжении последующих 15 лет после окончания школы. Таким образом, выпускник ВУЗа может устроиться на работу и самостоятельно выплатить израсходованные деньги, это бремя не ложится на плечи родителей.

Как показывает практика, обязанности, возложенные на молодых людей, заставляют их проявлять активность в поиске работы, подрабатывать еще будучи студентами, они быстрее взрослеют и становятся на ноги, чем те, на кого не возложено больше никакой ответственности, кроме как учиться.

Так называемый льготный вариант поступления в институт через Сбербанк на контрактной основе не требует обеспечения залога или внесения первоначальной фиксированной суммы. Заручившись государственной поддержкой, Сбербанк идет на уступки молодежи, предоставляя еще один шанс получить диплом о высшем образовании и стать дипломированным специалистом.

Как происходят выплаты по кредиту

В качестве льготы специалисты также отмечают возможность продлевать кредит и быстро его погашать:

1. Если родители или студент не в силах оплатить основную сумму ссуды за определенный термин, они могут обратиться к соответствующему должностному лицу Сбербанка с просьбой предоставить отсрочку.
2. По договору в 1 год обучения студента нужно погасить всего 60% от суммы кредита.
3. На 2-м курсе обучения погашаются оставшиеся 40% задолженности перед финансово-кредитным учреждением.

Примечательно, что кредит можно взять, обучаясь на всех 3-х формах получения образования: вечерней, дневной и заочной. Список ВУЗов, с которыми в 2019 году сотрудничает Сбербанк, можно прочитать на официальном сайте учреждения.

Процедура оформления ссуды на обучение в Сбербанке

Особенных требований к клиенту, который претендует на получение образовательного кредита, в 2019 году в Сбербанке нет. Но соблюсти некоторые правила все-таки нужно:

1. Физлицо, на обучение которого выдается ссуда, должен являться гражданином России.
2. Возраст студента от 14 лет.
3. Гражданин должен учиться в образовательном учреждении и иметь в подтверждение этого факта отчетные документы.

Если выпускник школы пока еще не достиг 18 лет, кредит выдается только в присутствии взрослых – родителей или опекуна, договор подписывается исключительно в их присутствии. Прийти за ссудой в Сбербанк можно с соглашением, составленным между абитуриентом и ВУЗом. В нем указывается, какая сумма необходима на получение образования по контракту.

Рассчитать будущую сумму по кредиту можно, находясь прямо у себя дома – для этого Сбербанк разработал специальный калькулятор, который размещен на сайте банка. В итоге вы получите подробную расписку по месяцам, сколько денег понадобится и в какие сроки их следует вносить. К сожалению, бесплатный калькулятор онлайн пока не учитывает доходы заемщика, поэтому вычисление будет идентично для любого другого клиента, отличия состоят лишь в запросе разных ссуд.

Перечень необходимых документов

Отправляясь в Сбербанк за образовательным кредитом, возьмите с собой подлинники таких документов:

• паспорт;
• если взрослые не могут явиться – письменное согласие на ссуду;
• выписка о том, что клиент зарегистрирован, хотя бы временно;
• платежное поручение, выданное в бухгалтерии ВУЗа, на оплату услуг учебного заведения.

Посетить можно любое отделение Сбербанка, в данном случае никаких ограничений не существует. Конечно, удобнее выбрать близлежащее, находящееся недалеко от вашего места проживания.

Обратитесь за помощью к банковскому работнику и объясните цель прихода в банк. Если все документы в порядке, вам предложат заполнить бланк заявления, где следует написать собственные данные – полные Ф. И. О., дату рождения, место регистрации и проживания, паспортные данные, а также сведения об институте или техникуме. Ниже в обязательном порядке указывается сумма планируемого кредита. Как правило, обработка заявки и ее регистрация занимает не более 4-х дней после чего вы получите ответ.

Сбербанк заморозил выдачу кредитов на образование с господдержкой. С 1 января нельзя подать заявку и заключить новый договор. Может быть, к сезону поступлений всё вернут обратно, а может быть и нет. Пока что без гарантий.

У кого уже есть кредиты - не волнуйтесь: если договор подписан до 31 декабря 2016 года, деньги на обучение перечислят в обычном режиме.

Как было раньше?

Раньше в России действовала программа образовательных кредитов с государственной поддержкой. Студентам старше 18 лет выдавали кредиты на оплату обучения в колледжах и вузах, которых заключили соглашение с Минобразования и Сбербанком. В этом списке 179 учебных заведений, в том числе ГИТИС, МГИМО и МГТУ им. Баумана.

Екатерина Мирошкина

экономист

Максимальная стоимость такого кредита составляла 7,63% , что в 2, 3 или 4 раза ниже, чем обычные ставки по потребительским кредитам. Это даже ниже, чем ставка по ипотеке, хотя по ипотеке в залоге у банка лежит квартира.

По программе господдержки можно было взять в банке до 100% стоимости обучения, а выплачивать весь срок учебы и еще 10 лет. Обеспечение и страховка не требовались. Комиссий тоже не было. Во время учебы студент мог не погашать основной долг, а перечислять банку только проценты.

А если подать заявку в другой банк?

Образовательные кредиты с господдержкой в 2016 году выдавали два банка: Росинтербанк и Сбербанк. Другие кредитные организации в программе не участвовали. Но в сентябре 2016 года Росинтербанк лишился лицензии.

В другом банке можно взять потребительский кредит и оплатить им обучение. Ставка по такому кредиту будет, как за обычный потребкредит. Банк может потребовать поручительство и страховку.

Не путайте образовательный кредит с господдержкой с целевым образовательным кредитом. Например, в «Почта-банке» можно взять кредит на образование по ставке от 14,9%. Это выгоднее, чем кредит наличными, но всё равно в два раза менее выгодно, чем с господдержкой.

Государство в целевых кредитах не участвует и никаких льгот не дает.

Почему это призошло?

Сбербанк не имеет права выдавать образовательные кредиты по техническим причинам. С 1 января действует постановление правительства , которое меняет расчет ставки по льготным кредитам. Появились новые формулы и коэффициенты. Теперь нужно вносить изменения в разные законы и правила. Пока новых документов нет, а старые уже не действуют.

Полностью от этой программы государство не отказывается. Объем финансирования обещают не сокращать. Но и получить кредит пока нельзя. Проблему обещают решить к сезону поступлений, но точных сроков нет.

Но это же нарушение закона!

В первую очередь на бесплатные места зачисляются льготные категории абитуриентов. Сначала на бюджет примут всех сирот, детей погибших героев и призеров олимпиад. И если останутся места - поступят те, кто хорошо сдал экзамены на общих основаниях.

Что мне делать сейчас?

Если вы планировали учиться сами или учить ребенка платно, не рассчитывайте на субсидии государства. Выбирать экзамены и учебное заведение нужно уже сейчас. Неизвестно, решится ли вопрос с образовательным кредитом до весны. А если решится - непонятно, какими будут условия и ставки.

Если вы не относитесь к льготной категории абитуриентов, вкладывайтесь в подготовку. Можно взять потребительский кредит на оплату репетиторов, чтобы набрать больше баллов на ЕГЭ и поступить бесплатно.

Узнайте, за что выбранный вуз начисляет дополнительные баллы. Это может быть значок ГТО, аттестат с отличием или волонтерская деятельность.

Если не хотите брать кредит, а своих денег нет - ищите факультеты с маленьким конкурсом. Есть специальности, по которым желающих поступить меньше, чем бюджетных мест.

Если поступить в вуз на бюджет нереально, а учиться хочется, выберите техникум или колледж.

А как у других?

В кредит учатся студенты всего мира. Граждане Евросоюза могут получить образовательный кредит для учебы в Англии. Государство помогает оплачивать учебу студентам в США, Японии, Швеции и Китае. Ставки за границей по таким кредитам в два раза ниже, чем в России.

Образовательный кредит Сбербанка позволяет получить полноценное образование, которое является фундаментальной основой будущего. Банк предусматривает привлекательные условия оформления кредита на цели профессионального обучения:

• сумма кредитного займа может покрывать 100% платы за услуги обучения;
• приемлемые процентные выплаты по кредитным выплатам;
• срок полной выплаты кредита составляет продолжительность обучения, которая увеличена на десятилетие.

Преимущества кредитования

Кредит на обучение в Сбербанке может предоставляться для оплаты услуг в учреждениях среднего и высшего звена, которые реализуют обучение согласно лицензии при подтверждении соглашения с Министерством образования и науки и ПАО Сбербанк.

Кредит для студентов на обучение отличают следующие преимущества:

• форма получения образования может быть любой;
• сумма займа может полностью покрыть стоимость всего обучения;
• ¾ рефинансирования производится благодаря государственным субсидиям;
• нет комиссии;
• нет необходимости в обеспечении по кредитному займу и страхованию.

Подробные условия кредитования

Кредитный займ предоставляется в рублях. Совокупная процентная ставка определена ставкой рефинансирования Центрального Банка РФ, какая действует на время заключения договора о получении кредитной выплаты. Учитывается, что 25% ставки рефинансирования должны быть уплачены заемщиком, а 75% — государством.

Сумма кредита покрывает затраты на образование. При предоставлении кредита не должна приниматься во внимание платежеспособность лица, получающего займ.

Срок действия кредита составляет время обучения, которое возрастает на десятилетие, необходимое для полного погашения займа. Также определено льготное время погашения. Отсрочка по выплате главного кредитного займа и ряда процентных платежей может предоставляться на время обучения и три месяца в качестве резервного времени.

В случае предоставления кредита на обучение, не предусмотрен комиссионный процент на выдачу займа. Также нет нужды в обеспечении и страховании.

Этапы получения займа

Кредит на образование Сбербанк может предоставить при корректном прохождении ряда этапов:

1. Заполнение заявления-анкеты.
2. Подготовка требуемой документации.
3. Обращение с подготовленными документами в Сбербанк или по месту учреждения образования.
4. Ожидание решения Банка о возможности получения займа.
5. Подписание договора.
6. Получение займа.

Необходимые документы

Перед тем как получить кредит на обучение, требуется собрать все документы, которые запрашивает банк. В их перечень входят:

1. Договор с учреждением образования о получении платного образования.
2. Паспорт.
3. Справка о временной регистрации. Если заемщик проживает не по месту регистрации - должна предъявляться в случае ее наличия.
4. Заполненное заявление-анкета.
5. Платежный документ, какой предъявляет образовательное учреждение для платы за обучение.

Если заемщику менее 18 лет, требуется дополнительная документация, в таком случае в число документов входят:

• паспорт законного представителя;
• разрешение органов опеки, подтверждающее возможность заключения договора о предоставлении кредита заемщиком;
• согласие в письменной форме, которое предоставляет законный представитель;
• свидетельство о рождении человека, оформляющего договор о получении займа.

Стоит отметить, что кредитный займ может предоставляться как по месту регистрации человека, который желает его получить, так и по локализации учреждения образования.

Порядок получения

Кредит на учебу Сбербанк предоставляет в строго установленном порядке. Выдача займа производится безналичным путем при начислении всего займа или его части на текущий счет, какой заемщик открыл в банке. При этом в то же время сумма кредита или часть этой суммы перечисляется на счет образовательной организации согласно оформленному поручению.

Заполнить анкету на получение кредита можно прямо на сайте Сбербанка

Правила погашения

Выплата кредита должна осуществляться каждый месяц согласно графику, включающему два временных промежутка:

1. Приравнен ко времени действия отсрочки , то есть продолжительности обучения и трех последующих дополнительных месяцев. Предполагает платежи по выплате процентов за использование кредита. Выплачиваются в день, который соответствует дню окончания получения образования.
2. Берет начало от момента прекращения действия отсрочки. Предполагает равные платежи для погашения основной величины кредитного займа, процентов за использование кредитной суммы и процентов, по каким действовала отсрочка.

Порядок досрочного погашения

Образовательный кредит можно погасить досрочно. Досрочное погашение реализуется согласно заявлению, которое содержит дату полной выплаты, сумму, а также счет, с какого реализуется погашение. Дата погашения в этом случае может быть назначена только на рабочий день.

Несвоевременное погашение

В случае несвоевременного погашения кредитного займа заемщиком выплачивается неустойка, которая составляет 20% годовых от суммы просрочки за время просрочки с той даты, которая следует за датой начала выполнения обязательств о кредитных выплатах, установленных договором, до даты погашения просроченных выплат по договору, включая эту дату.