Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке: как это работает, отзывы, управление ИИС. Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) в Сбербанке

Деньги должны работать. Это золотое правило известно бизнесменам. Для вложения финансов разработаны специальные предложения и программы, однако некоторое время назад появился новый банковский продукт, который называется индивидуальный инвестиционный счет Сбербанка.

Что это такое

ИИС — это специализированный брокерский счет, который открывается клиентом для возможности инвестировать остаточный капитал в фондовый рынок.

Особенности

Несколько особенностей, которые полезно знать:

Срок, на который он может быть открыт, составляет 3 года.
Нет ограничений по минимальным выплатам.
Величина максимальной выплаты составляет 400.000 рублей в течение года. Это значит, что если в течение года образовалась эта сумма, то налоговый вычет на следующий год позволит вам вернуть более 50 тысяч рублей ежегодно. За три года общая сумма составит 156 000 рублей.
Вторая схема вычета позволит освободиться от налогов на три следующих года. Это особенно выгодно в условиях внесения суммы и инвестирования ее в ценные бумаги и активы.
Досрочное закрытие. Но, здесь важно, что это лишит возможности получать существующие льготы от государства.
Льготы, предоставляемые налоговой инспекцией, действуют только для одного счета.
Открытие доступно брокерским и управляющим компаниям. Банки, микрофинансовые организации и другие учреждения не имеют права заниматься этим видом деятельности.
Не предполагает возможности перечисления купленных ранее акций и активов на другом счету.

Цель создания ИИС

Как банковский продукт, ИИС был создан с целью повышать образованность граждан в отношении денег и развивать деятельность фондовых рынков, привлекая интерес населения. Такой подход способствовал общему росту и развитию экономического положения. Деньги могли бы участвовать в обороте. Это предполагает несколько выгод:

Доход в качестве налоговой льготы.
Получение прибыли по торгам на бирже.

Величина получаемого дохода превышает цифры по обычным вкладам.

Условия

Требования:

Согласно требованию, ИИС ПАО Сбербанк, вправе открыть физическое лицо, имеющее российское гражданство.
Один ИИС для одного физического лица.
Вносятся только деньги.
Можно пополнять, но нельзя снять часть суммы.
Минимальный срок – 3 года. Максимальный составляет 5 лет.
Дополнительный счет нужен для оплаты деятельности управляющей компании.
Тип налогового вычета определяется единовременно, до внесения денег изменить что-то после будет уже невозможно.

Индивидуальный Инвестиционный счет в Сбербанке: Важно!

Подать заявку для открытие брокерского счета можно посетив ближайший офис Сбербанка, который предоставляет такие услуги. Более детальную информацию можно узнать, по телефону:

900 - для звонков с мобильного телефона. Бесплатно на территории РФ.
8 800 555 55 50 - для звонков с мобильных и городских телефонов. Бесплатно на территории РФ.
+7 495 500 55 50 - для звонков из любой точки мира. Оплата взимается по тарифам оператора.

Открытие

Денежной суммой можно распоряжаться на свое усмотрение, осуществляя торги акциями и другими ценными бумагами. Банк просто предоставляет торговую площадку. Также есть возможность передачи управления денежными средствами управляющей компании.

Ее можно выбрать по желанию. Сначала открывается ИИС Сбербанка, а затем капитал передается.

Все, что нужно:

Обратиться в отделение банковского учреждения, в котором есть услуга открытия брокерского счета. Уточнить информацию можно позвонив в центр поддержки.
Позвонить в один из предложенных менеджером офисов и записаться на прием. Важно: запись проходит на несколько дней вперед.
Если звонок в банк вам не подходит, вы можете самостоятельно прийти туда без записи. В этом случае будет предложено открыть стандартный депозитный счет, который нужен будет для открытия инвестиционного. Из документов, нужных для операции, потребуется паспорт.

Если вы новичок в области торгов, после завершения процедуры открытия счета, перед его пополнением, можете выбрать управляющую компанию, которая будет распоряжаться капиталом, повышая прибыль таким образом. Правда услуги несут некоторые издержки и уплату комиссии за услуги.

Получение налогового вычета первого типа

Этот вариант выгоден клиентам, чей доход можно без труда подтвердить при помощи документов. В органы налоговой инспекции необходимо предоставить такой пакет документации:

Справка с места работы.
Документы, подтверждающие вклад на ИИС.
Налоговая декларация.
Заявление на возврат налогового вычета на сумму взноса. Требуются реквизиты счета.

Налоговый вычет второго типа

Предполагается освобождение прибыли от налогообложения. Брокеру необходима справка о том, что вы не получаете налоговые вычеты на взносы за весь период.

Если подтвержденного дохода не имеется, автоматически разрешается воспользоваться только вторым типом вычета. Он будет выгоден, если сумма, полученная в итоге, будет превышать вложенные первоначально средства.

5 причин открыть счет именно в отделении Сбербанка:

Договор на разрешение управления капиталом заключается с управляющей компанией, но акционером выступает сам банк. Это позволяет сделать вывод о надежности предложения.
Все, что нужно человеку, который ничего не понимает в фондовом рынке, но хочет на нем зарабатывать — выбрать стратегию, с помощью которой будет осуществляться управление капиталом. Остальное – дело профессионалов.
Удобное пополнение. Перевести денежные средства можно через личный кабинет Сбербанк-онлайн, или настроить ежемесячный автоматический платеж.
Простой в использовании личный кабинет, в котором отражаются все операции.
Простота открытия. Все что требуется – принести с собой паспорт.

Дистанционный возврат налога

Возврат можно осуществить без сидения в очередях, сэкономив при этом значительное количество времени и сил. Для этого можно воспользоваться услугами дистанционного сервиса. Специалисты проведут консультацию по заполнению декларации и ответят на возникшие вопросы. Отправка ее также осуществляется по сети.

Сбербанк предлагает следующие преимущества:

Очень выгодная возможность посещения обучающих семинаров.
Получение новостной и обзорной подписки.
Для получения консультации по возникшим вопросам, не нужно обязательное посещение офиса банка. Существует возможность решить вопрос по телефону, или воспользоваться электронной почтой.

Доходность

Выбор типа налогового вычета гарантирует 13% доход. Но, для того, чтобы не потерять эти проценты, ИИС должен быть открыт в течение трех лет. Средний гарантированный заработок составляет примерно 4% за год. Для улучшения показателей нужно вкладываться в другие инвестиционные продукты, такие как акции.

Среди плюсов можно выделить:

Инвестирование доступно новичкам.
Большая прибыль в сравнении с другими программами.
Получение дохода в виде налоговых льгот.
Заниматься торгами могут люди со средним достатком.
Возможность получить знания о фондовых рынках и разобраться в механизмах его работы.

Недостатки

К минусам относят:

Отсутствие каких-либо гарантий со стороны государства.
Высокие риски.
Выгодное использование возможно только при росте экономики.
Достоверность отчетов по операциям доверительными организациями сложно проверить.

Теперь давайте погорим про возможности для инвесторов, которые предоставляет Сбербанк России. С января 2015 года Сбербанком активно продвигается услуга по предоставлению своим клиентам Индивидуального Инвестиционного Счета. Данный вид вклада широко распространен заграницей, у нас он так же приобретает широкую популярность среди клиентов банков, так как позволяет довольно неплохо заработать, и имеет повышенную доходность, по сравнению с остальными вкладами, и достигает до 20% годовых.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет банка

Теперь разберемся в терминологии. Многие уже задались вопросом, а что же такое это, индивидуальный инвестиционный счет ? Как говорится в определении — это такой специальный вклад на брокерский счет , по которому полученная прибыль не облагается налогом и имеет другие льготные привилегии, включая возможность возврата налогового вычета.

Например, вы можете управлять своим инвестиционным счетом, и если получаете существенную выручку, подоходный налог взиматься с прибыли не будет
Еще один вариант — вы можете вернуть 13% подоходного налога. К примеру, если вы хорошо и выгодно вложили деньги, с суммы 300000 получили прибыль порядка 40 тысяч рублей, а так же доход управляющей вашим счетом компании. У вас дополнительно получится сохранить определенную сумму: 15 000 рублей за минусом 13% подоходного и плюс 40 000 вашей прибыли, а это уже более 50 тысяч рублей.

Условия для открытия индивидуального инвестиционного счета

Для того, что бы получить возможность открыть в Сбербанка ИИС, важно соответствовать определенным требованиям.

Для открытия ИИС вы должны являться гражданином Российской Федерации.
Являться физическим лицом.
Для одного физического лица может быть открыт только один индивидуальный инвестиционный счет.
Со счета нельзя снимать денежные средства частично.
Счет является пополняемым, то есть вносить деньги можно.
Сумма для инвестиций составляет до 400000 рублей в год.
Срок, на который заключается договор на обслуживание инвестиционного счета, не может быть менее 3-х лет. Максимальный срок инвестирования — 5 лет.
Если вы собираетесь пользоваться услугами управляющей компании, вам потребуется открыть дополнительный счет, с которого будет списываться оплата за предоставленные услуги.
Налоговый вычет определяется до открытия инвестиционного счета и, в последствии, условия не подлежат изменению до окончания срока обслуживания.
Если вы закрываете свой инвестиционный счет до окончания срока вклада, то налоговые льготы так же прекращают свое действие.

Недостатки инвестиционного счета

Подобные инвестиции имеют повышенную степень рисков, и об этом не стоит забывать инвестору.
Так же, крайне рекомендуется повысить финансовую грамотность в вопросах брокерских торгов, и подробно ознакомиться с особенностями работы фондовых бирж.
Подобные инвестиции стоит совершать только во время экономической стабильности или роста.
Гарантии государства на подобные типы вложения не распространяются.

Преимущества инвестиционного индивидуального счета

Помимо недостатков, подобная программа имеет и преимущества .

Если вы не разбираетесь с работе биржевых торгов, брокерские управляющие кампании предоставят вам соответствующие услуги по управлению инвестиционным счетом.
Небольшая сумма для входа на рынок инвестиций доступна даже для начинающих инвесторов.
Предоставляются налоговые льготы.
Имеется возможность повышенного дохода, правда при повышенных рисках.

Какой тип налоговых льгот выбрать на инвестиционный счет

Если у вас имеется доход с основного места работы порядка 35-45 тысяч рублей, то вам следует выбрать налоговый вычет на сумму взносов.

Другой тип налоговой льготы на инвестиционный счет стоит выбрать людям, имеющим существенные доходы и желающим их серьезно увеличить.

Мы предлагаем сравнительную таблицу по типам налоговых льгот для ИИС.

ИИС с вычетом на взносы (первый тип)	ИИС с вычетом на доходы (второй тип)
На открытый инвестиционный счет вносятся только денежные средства. Сумма взносов может составлять до 400 тысяч рублей в течении года
Если вы открыли инвестиционный счет и в течении всего срока действия добросовестно его пополняли и работали с ним успешно, то в данном случае налог начисляется только по истечению срока действия инвестиционного счета на момент его закрытия, по данному сроку определяется и налоговая база. В том случае, если вы закрываете счет раньше срока окончания его действия, то льготное налогообложение прекращается.
Вам необходимо иметь подтвержденный источник дохода, и уплачивать подоходный налог для того, что бы воспользоваться правом возврата 13%.	Постоянный источник доходов не является обязательным условием.
на сумму вашего взноса на инвестиционный счет средств ежегодно предоставляется вычет по 2-НДФЛ в размере 13% до 52 000 рублей.	На взносы вычет не предоставляется
Налоговая ставка при закрытии счета – 13%	При закрытии счета доход освобождается от налога
Тип вычета можно выбрать в течение срока действия ИИС. Совмещение двух типов вычета невозможно!

Как открыть в Сбербанке индивидуальный инвестиционный счет

Давайте более подробно поговорим про ИИС. Как уже было написано выше, вы можете свободно управлять средствами, инвестированными на ваш ИИС, так же, можете свободно покупать и продавать различные акции, иные ценные бумаги, проводить торги на бирже. Сбербанк в данном случае предоставляет только площадку для проведения торгов, то есть брокерские услуги.

Если вы не желаете самостоятельно управлять своими ИИС, вы можете воспользоваться услугами управляющей компании. На ваше имя открывается счет в Сбербанке, а управлять назначается представитель выбранной вами управляющей компании.

Как открыть ИИС

Для того, что бы открыть инвестиционный счет в Сбербанке, вам стоит узнать в ближайшем отделении, предоставляется на вашей территории подобная услуга. Так же данную информацию можно узнать, обратившись на горячую линию Сбербанка.
Если все нормально, и такие услуги ваш филиал Сбербанка предоставляет, необходимо с менеджером согласовать дату визита и список необходимых документов.
После того, как все будет согласовано и вы придете к менеджеру на прим, вы сможете выбрать управляющую компанию для своего инвестиционного счета.

ВНИМАНИЕ: услуги управляющей компании не бесплатны. Оплачивается обслуживание вашего инвестиционного счета с дополнительного, который так же можно открыть в Сбербанке. (Тарифы узнавайте во время визита).

Получаем налоговый вычет первого типа

Если вы выбрали первый тип налогового вычета, то для его получения, вам необходимо предоставить в налоговую инспекцию такие документы:

На основном месте работы обязательно возьмите декларацию по форме 2 ндфл.
До 30 апреля подайте декларацию по форме 3 НДФЛ.
В банке возьмите справку, подтверждающую открытие ИИС.
Напишите заявление в налоговой инспекции о возврате подоходного 13% налога.

Получаем налоговый вычет второго типа

Итак, с первым типом вычета мы разобрались. Теперь давайте подробненько пройдемся по налоговому вычету второго типа.

Для того, что бы ваша прибыль не облагалась подоходным налогом при использовании ИИС, вам необходимо своему брокеру принести соответствующую справку из налоговой инспекции, в которой должно быть указано, что у вас не было никаких вычетов по своим взносам за весь налоговый период. На основании данного уведомления, с вас не будет взиматься 13% подоходный налог.

Однако стоит помнить, если вы прекратите обслуживание своего индивидуального инвестиционного счета ранее, чем через 3 года, то с вас будет взыскано 13% подоходного налога.

Резюме

Разобрав все вышеперечисленные доводы, мы пришли к выводу, что вся идея с ИИС реализована для того, что бы финансовая грамотность клиентов банков возрастала. Так же, для них расширяется спектр доходных услуг и возможностей для вложения своих денежных средств.

Если рядовой человек сможет разобраться со схемой работы фондового рынка, это благополучно сыграет на его благосостоянии, существенно повысит доходность и убережет от инфляции накопления гражданина.

Интересная информация для Вашего внимание:

С 1 января 2015 года Сбербанк предлагает своим клиентам открыть индивидуальный инвестиционный счет, который обеспечивает хорошую доходность и прибыль. По сути это депозитарный вклад на брокерский счет, доход с которого можно получить в виде налогового вычета, а также в виде процентов в результате грамотного управления денежными средствами. Доходность таких вкладов может достигать до 20% в год.

Содержимое страницы

Цель программы – повысить финансовую грамотность населения, обратив их внимание на работу фондовых рынков.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке (ИИС)

Индивидуальный инвестиционный счет – это вклад на брокерский счет особого типа, по которому можно получить либо освободить полученную прибыль от обложения налогом.

В первом случае на сумму взноса возвращается налоговый вычет 13%.

Например, если вклад составил 300 000 рублей, то в конце года владелец счета получит 39 000 рублей. Плюс доходность, которую смогла получить управляющая компания на ваши средства. Допустим, в текущем году удалось получить 5% прибыли на ваши взносы. В вашем распоряжении окажутся 15 000 рублей минус налог 13%, итого 13 050 + 39 000 = 52 050 рублей.

Во втором случае, владелец счета может управлять своими денежными средствами по своему усмотрению и в случае получения даже большой прибыли, она не будет облагаться подоходным налогом.

Например, если счет был пополнен на 300 000 рублей, инвестор весьма успешно и грамотно им управлял и сумел получить доходность 40%, то есть получил прибыль в размере 120 000 рублей за год. В данном случае эта прибыль не будет облагаться налогом и вся сумму останется в распоряжении владельца счета.

Как видно из вышеописанных примеров, выбирать второй тип индивидуального инвестиционного счета имеет смысл в том случае, если инвестор уверен в своем успехе и сумеет получать достаточно большую доходность от своих вложений. Первый тип счета имеет смысл открывать людям, которые имеют официальный доход (например, заработная плата), с которого они платят налог 13%.

Условия для открытия ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет может открыть только физическое лицо;
ИИС в Сбербанке может открыть только гражданин Российской Федерации (вопрос возможности открытия ИИС иностранцам в нашем государстве обсуждается);
Одно физическое лицо может открыть только один инвестиционный счет;
Вносить на ИИС можно только денежные средства;
Счет пополняемый. Но частичное снятие средств не предусмотрено.
Максимальная сума инвестирования – 400 000 рублей в год. Данный пункт делает непривлекательным предлагаемый инструмент для крупных инвесторов, поэтому вопрос об увеличении лимита обсуждается;
Открыть ИИС может как новый, так и ранее действующий клиент, которым был ранее заключен ;
Минимальный срок инвестирования – 3 года (отсчет ведется от даты заключения договора), максимальный срок инвестирования – 5 лет на данный момент. Этот пункт подразумевает, что заключить договор можно сейчас, а денежные средства можно внести позже. Главное, сделать это до 31 декабря текущего года. Минимальный срок действия счета истечет в день заключения договора через три года. Сроки в три – пять лет являются не совсем целесообразными с точки зрения долгосрочного инвестирования, поэтому вопрос об увеличении сроков до 10 – 15 лет также находится на рассмотрении;
Услуги управляющей компании оплачиваются с иного депозитного счета, но не с ИИС. Поэтому в большинстве случаев потребуется открытие дополнительного депозитного счета.
Тип налогового вычета для ИИС нужно выбрать до внесения денежных средств. Изменить решение о выбранном типе налогового вычета в будущем нельзя.
Комбинирование двух видов вычета невозможно.
В случае досрочного закрытия счета все налоговые льготы снимаются.

Преимущества индивидуального инвестиционного счета

Возможность инвестирования средств даже для людей, не разбирающихся в принципах работы фондовых бирж;
Возможность получения большей прибыли, чем при оформлении обычного депозитного вклада в банке;
Сумма для инвестирования доступна даже для начинающих инвесторов;
Предоставление налоговых льгот;
Отличная возможность для начинающих инвесторов разобраться в фондовом рынке, изучить и получить свой первый опыт в инвестировании капитала.

Недостатки индивидуального инвестиционного счета

ИИС – это все-таки рискованный вариант инвестиций. Здесь нет никаких государственных гарантий;
Данный инструмент инвестирования наиболее целесообразно использовать в периоды экономического подъема;
Бывают сложности с определением типа вычета, который желает получить владелец ИИС, так как это необходимо сделать сразу, перед передачей денежных средств в управляющую компанию;
Честность отчетов управляющей компании довольно сложно отследить. Доходность – это изменчивая и непостоянная величина, и компания, получив большую прибыль, может подать декларацию лишь на ее малую часть.

Что выбрать: первый или второй тип налоговой льготы на ИИС?

Налоговый вычет на сумму взносов выгодно выбрать людям, которые имеют официальный ежемесячный доход не менее 35 – 40 тысяч рублей.

Например, если ваш официальный доход 20 000 рублей, то за год с него будет уплачено 31 200 рублей налогов. И даже в случае инвестирования 400 000 рублей вы сможете вернуть лишь эту сумму, а не 52 000 рублей. Поэтому данный вид ИИС недоступен для людей с официально неподтвержденными доходами и пенсионеров.

Второй вид налоговой льготы ИИС будет идеален для людей, грамотно ведущих инвестиционную политику и способных получить весьма большую доходность на свои вложения.

ИИС с вычетом на взносы (первый тип)	ИИС с вычетом на доходы (второй тип)
Вносить на счет можно только денежные средства. Максимальный размер взноса на ИИС – не более 400 тыс. руб. (в течение календарного года).
Нет налога в течение срока действия ИИС – налоговая база определяется за весь период в момент закрытия счета. В случае закрытия ИИС раньше, чем через три года, право на льготу теряется.
Для получения вычета необходимо наличие доходов (например, заработной платы), облагаемых по ставке 13%, в соответствующем налоговом периоде	Наличие доходов, облагаемых по ставке 13%, не является обязательным
На сумму взноса ежегодно предоставляется вычет по НДФЛ в размере до 52 тыс. руб. (13% от 400 тыс. руб.)	На взносы вычет не предоставляется
Налоговая ставка при закрытии счета – 13%	При закрытии счета доход освобождается от налога
Тип вычета можно выбрать в течение срока действия ИИС. Совмещение двух типов вычета невозможно!

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке

Средствами на ИИС можно управлять самостоятельно, покупая и продавая различные акции, облигации и другие ценные бумаги на бирже. В данном случае Сбербанк России предоставляет лишь брокерские услуги, то есть площадку для торгов.

Также управление средствами на ИИС можно передать доверительной управляющей компании, которая будет инвестировать их по своему усмотрению. То есть клиентом открывается счет в Сбербанке, после чего средства передаются в управление выбранной компании.

Для открытия ИИС в Сбербанке необходимо обратиться в отделение, где предоставляется такая услуга, то есть можно открыть брокерский счет. Можно позвонить на горячую линию службы поддержки клиентов и уточнить список филиалов в вашем городе.

После этого нужно будет записаться на прием, так как очередь расписана на несколько дней вперед. Узнать, примут ли вас, и когда, и какие документы нужны, и в случае необходимости записаться на прием вы можете, позвонив в один из филиалов, который вам подсказали в вашем городе операторы горячей линии.

Если вы явились в отделение Сбербанка без звонка, можно открыть обычный депозитный счет, который понадобится для открытия инвестиционного счета. Для процедуры открытия счета понадобится паспорт.

После оформления счета, перед его пополнением на определенную сумму, нужно выбрать управляющую компанию, которая будет распоряжаться вашими средствами с целью получения прибыли. Это понадобится в том случае, если вы сами не разбираетесь в работе фондового рынка. За работу управляющей компании придется заплатить определенную комиссию и понести некоторые дополнительные издержки.

документы, официально подтверждающие ваш доход, с которого исправно уплачивался налог в размере 13% в течение года (чаще всего это справка с места работы по форме 2-НДФЛ);

документы, подтверждающие ваш вклад на ИИС;

заявление установленного образца о возврате налогового вычета на сумму взноса. В данном заявлении необходимо будет указать банковские реквизиты вашего счета для получения налогового возврата.

Как получить налоговый вычет второго типа

Чтобы освободить от налогообложения полученную прибыль, необходимо вашему брокеру предоставить справку из налоговой инспекции о том, что вы не получали никаких налоговых вычетов на свои взносы в течение всего периода. В таком случае, брокер не будет взимать положенные 13% подоходного налога с вашей прибыли.

Если ИИС был закрыт раньше допустимого срока, то есть ранее 3-х лет, то с прибыли при закрытии будет вычтено 13% налогов.

Таким образом, ИИС в целом созданы для повышения финансовой грамотности населения, что позволило бы поднять рынок инвестиций и улучшить работу фондовых рынков, что привело бы к росту экономики в целом. Если граждане будут учиться инвестировать свои средства и разбираться в работе фондового рынка, вместо того, чтобы хранить свои сбережения «под подушкой» или в банке под незначительные проценты, и те съедаемые инфляций, то деньги будут находиться в обороте, и экономика получила бы более быстрое развитие.

Открыв индивидуальный инвестиционный счет, можно получить двойную выгоду. Во-первых, доход в виде налоговой льготы. Во-вторых, прибыль от операций торгов на фондовой бирже. В любом случае предполагается большая доходность, чем при оформлении обычного депозитного вклада в банке. Максимальная сумма инвестиций на данный момент составляет 400 000 рублей в год, минимальный срок – на три года, максимальный – на 5 лет. Несовершенство предлагаемого инструмента отметили многие клиенты банка, потому вопросы пересмотра лимита суммы инвестирования и его сроков решаются.

Индивидуальный инвестиционный счет от Сбербанка является крайне удобным инструментом, позволяющим без проблем торговать самыми различными ценными бумагами и даже подключить доверительное управление. Если вы хотите зарабатывать на фондовом рынке, то эффективнее всего это делать с помощью ИИС за счет налоговых преференций – главное, выбрать надежного брокера.

Особенности индивидуального инвестиционного счета

ИИС представляет собой разновидность брокерского счета. С его помощью можно приобретать наиболее популярные продукты фондового и валютного рынка:

российские и зарубежные акции;
корпоративные облигации;
облигации федерального займа;
евробонды;
валюту – доллары, евро, фунты стерлингов, иены и т.д.;
биржевые структурные облигации.

Сбербанк предоставляет доступ на Московскую биржу с помощью ИИС, так что клиенту к покупке будут доступны все бумаги, обращающиеся на ней.

Как открыть и пользоваться

Для открытия необходимо обратиться в банк.

Или оставить обращение непосредственно в управляющую компанию Сбербанк Управление активами. В последнем случае возможно оформление заявления в режиме онлайн двумя способами:

через сайт Госуслуги (вам нужно иметь верифицированный аккаунт);
с помощью ЕСИА – государственной системы удаленной идентификации клиента (понадобятся данные паспорта и номер сотового телефона).

В ходе открытия ИИС надо будет заполнить заявку и анкету инвестора, а также указать способ получения средств – рекомендуется указывать «Собственный доход».

Счет открывается в течение 3-7 дней, после чего можно переводить на него деньги и приобретать активы. Покупка нужных бумаг может осуществляться тремя способами:

удаленно с помощью терминала QUIK;
голосом по телефону (дистанционная подача заявки);
посредством доверительного управления (фактически управление активами будет осуществлять брокер).

Вне зависимости от выбранного способа вы получите в свое распоряжение удобный инструмент, позволяющий удобно и быстро приобретать необходимые активы, а также получать налоговые вычеты.

Условия ИИС

Параметры работающего индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке и у любого другого брокера не отличаются от базовых:

открывается только в рублях и пополнять его можно только в рублях, однако с его помощью можно приобретать любую валюту и впоследствии покупать валютные активы;
максимальная сумма пополнения в год – 1 млн рублей, при этом для получения вычетов действует порог в 400 тысяч рублей;
можно открыть только один ИИС на одно физическое лицо;
не рекомендуется закрытие менее, чем через 3 года после оформления.

Важно: досрочно ликвидировать ИИС можно, но в этом случае теряется право на налоговые преференции, а все суммы компенсации, уже произведенные государством, придется вернуть.

После получения доступа к ИИС вы можете спокойно продавать и приобретать любые бумаги, обращающиеся на Московской бирже, а также просто держать средства на счете.

Маленькая хитрость: вы можете открыть инвестиционный счет, но не пополнять его – в этом случае 3-летний срок, необходимый для получения налоговых льгот, всё равно начнет исчисляться. Вы сможете получать компенсацию от государства сразу же, как пополните счет на минимально необходимую сумму – естественно, при достижении конца налогового периода.

Как оформить налоговые вычеты с ИИС

Существует 2 типа вычетов, которые полагаются каждому обладателю инвестиционного счета. Необходимо выбрать только один из них, так как при применении одного право на другой утрачивается.

Выберите подходящий тип вычета Вычет на взносы пригодится тем инвесторам, которые имеют доходы, облагающиеся по ставке 13%. Чаще всего это – заработная плата, но это может быть и прибыль от сдачи имущества в аренду, выполнении работы по гражданско-правовому договору, фриланса и т.д. Главное – чтобы доход был задекларирован и по нему был выплачен налог.

Такой инвестор сможет вернуть до 52 тысяч рублей в год – а именно, 13% от суммы денег, помещенных в течение отчетного периода на ИИС. Максимум – с 400 тысяч рублей (при этом счет ИИС можно пополнить на 1 млн рублей).

Например:
если в течение года вы поместили на ИИС 200 тысяч рублей (неважно – покупали активы или они просто лежали), то вы сможете компенсировать за счет государства 26 тысяч рублей (200000 * 0,13 = 26000). Соответственно, чем больше удалось отложить денег на ИИС, тем крупнее вычет.

Однако сумма возврата ограничена количеством фактически уплаченного налога. Если ваш работодатель перечислил с зарплаты только 10 тысяч рублей, то вы получите максимум это количество денег.

Таким образом, если вы возмещаете уплаченный НДФЛ каким-либо иным способом или не имеете доходов, облагаемых подоходным налогом, то лучше выбрать другой тип вычета с индивидуального инвестиционного счета Сбербанка.

Вычет на доход Суть вычета типа Б заключается в том, что вам не нужно платить налог с прибыли от операций, произведенных с помощью инвестиционного счета.

Например:
вы купите 1000 акций Сбербанка по 160 рублей, а продадите их через 3 года по цене 240 рублей. Образовавшиеся 80000 рублей и будут вашей прибылью. При наличии обыкновенного брокерского счета вам пришлось бы заплатить с них 10400 рублей в виде налога. При применении вычета по ИИС вы получите весь доход без учета налогообложения.

Освобождение от НДФЛ накладывается на любой доход по ИИС, в том числе на дивиденды и купоны. Главное условие – счет должен быть активен не менее 3 лет. При этом желательно, чтобы вы не продавали активы. При долгосрочном вложении средств – это оптимальный тип налоговой преференции.

Компенсацию по типу вычета А можно заявить ранее 3-летнего срока. Фактически вы сможете получать выплату от государства каждый год. Но если придется закрыть раньше, то возмещенные налоги придется вернуть.

ИИС в Сбербанке: тарифы, возможности, преимущества

В Сбербанк Управление активами есть два варианта работы с ИИС. Вы можете торговать самостоятельно, выбрав подходящий тариф и условия обслуживания, а можете просто передать средства в доверительное управление. Вне зависимости от способа вы сохраните право на налоговые вычеты, что служит, судя по отзывам ИИС в Сбербанке, один из определяющих факторов при выборе типа брокерского счета.

Условия для самостоятельной торговли

Сбербанк предоставляет владельцам ИИС вход для торгов на Московскую биржу – на все ее три секции. Клиент может выбрать между двумя тарифами:

Инвестиционный
Самостоятельный

Принципиальная разница между ними заключается в значении комиссии за покупку бумаг на фондовой секции, а также в аналитической поддержке.

Так, подключившие тариф Инвестиционный на регулярной основе получают инвестиционный дайджест и имеют свободный доступ к порталу Sberbank Investment Research. Комиссия за сделки с акциями и облигациями фиксированная – 0,3% вне зависимости от объема сделки.

Обладатели ИИС с тарифом Самостоятельный не имеют доступ к аналитике, а размер комиссии зависит от объема сделки и варьируется от 0,006% до 0,165% (чем больше оборот, тем меньше комиссионные).

Точное значение приведено в таблице:

Также в зависимости от тарифа находится комиссия за совершение сделок на внебиржевом рынке. Самостоятельный предусматривает уплату брокеру 0,17% от покупки или открытия короткой позиции, Инвестиционный – 1,5% за лонг и 0,1% – за шорт.

Вознаграждение брокера за проведение других операций фиксировано вне зависимости от тарифа:

заключение срочного контракта (опционы и фьючерсы) – 0,5 рублей;
досрочное расторжение контракта – 10 рублей;
маржинальная торговля: 17% годовых по переносу денежной позиции и 15% годовых по переносу позиции по ценным бумагам;
сделки РЕПО (кредитование) – 17-19% годовых в зависимости от срока.

Каждый инвестор может передать до 20 бесплатных поручений на покупку или продажу активов по телефону, далее цена одного обращения составляет 150 рублей по всем заявкам.

Купонный доход и дивиденды поступают прямо на счет. Их можно использовать для увеличения своего портфеля активов или же вывести на отдельный р/с.

Доверительное управление с помощью ИИС

Если рассматривать отзывы по ИИС Сбербанка, то выяснится, что большей популярностью по сравнению с самостоятельной торговлей пользуется доверительное управление. Это понятно – сбережениями будут управлять профессиональные дилеры, которые разбираются в особенностях рынка и регулярно демонстрируют отличный финансовый доход.

При передаче средств в ДУ инвестор может выбрать одну из двух стратегий:

Рублевые облигации – средства вкладываются в ОФЗ и надежные корпоративные облигации, а также ПИФы облигаций (доходность порядка 10-12% в год);
Долларовые облигации – деньги инвестируются в американский долг и еврооблигации (с 1 марта 2018 года стратегия временно недоступна для новых клиентов).

Условия передачи средств в доверительное управление:

минимальный взнос – 50 тысяч рублей, максимальный – 1 млн;
взнос для пополнения – 10 тысяч рублей;
срок инвестирования – не менее 3 лет;
валюта – только рубль;
комиссия при открытии – 1% (только, если делать это в офисе Сбербанка, при открытии дистанционно комиссии нет);
вознаграждение брокера за управление – 0,25% от объема внесенных денег раз в квартал.

Вкладывать деньги в ИИС можно из отделения банка, с помощью сайта sberbank-am.ru или специально разработанного мобильного приложения для инвестиций.

Люди все чаще задумываются о сохранении и преумножении свободных средств, открывая вклады в банках или инвестируя в ценные бумаги. Однако мало кто знает, что теперь можно получить налоговый вычет от государства на свои взносы или освобождение от налогообложения на прибыль. Обратите свое внимание на индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке – особый счет для получения дохода и возврата налогов от вклада в ценные бумаги. Он предназначен как для новичков в области рынка ценных бумаг, так и опытных трейдеров. О том, как открыть ИИС в Сбербанке и получать прибыль будет рассказано далее.

Схема получения дивидендов выглядит так:

Вы открываете счет и доверяете управление им банку.
Делаете взносы (максимальный размер − 1 млн руб.).
Получаете инвестиционный доход и гарантированный налоговый вычет в размере 13%. Для этого нужно обратиться лично в налоговую службу своего региона либо направить заявку через госуслуги. Максимальная сумма возврата – 52 тыс. руб.

Если закрыть досрочно вклад, то проценты по нему «сгорают». В случае с индивидуальным счетом при преждевременном закрытии вы получаете накопления. Но право на возврат налога будет аннулировано. Если на момент досрочного закрытия ИИС вы уже воспользовались вычетом на взносы, придется вернуть деньги в бюджет.

Рассмотрим на примере последовательность получения средств. Существует 2 способа: без дополнительного взноса и с таковым.

Суть первого метода заключается в том, что вы вносите, допустим, 400 тыс. руб. на 3 года. И покупаете облигацию с высоким уровнем надежности эмитента и купонным доходом. Через 12 месяцев получаете налоговый вычет в размере 52 тыс. руб., возможный доход при этом выходит примерно 82 тыс. руб.

Во втором случае при схожих исходных данных, но с дополнительным внесением (за три года накапливается 1 млн 200 тыс. руб.) можно рассчитывать на возврат налога величиной 156 тыс. руб. и потенциального дохода – 160 тыс. руб.

Деньги инвестируются в облигации федерального займа (ОФЗ), акции крупных компаний. Прирост при этом не гарантирован, может отличаться от указанных ранее сумм.

Отзывы

Что же думают о предлагаемом продукте те, кто успел им воспользоваться?

«Плюсом инвестиционного счета является возможность возврата уплаченного налога. Минусов гораздо больше:

при открытии взимается комиссия в размере 1%, а после – ежемесячно по 0.25%;

с учетом всех приходных операций доход не превышает 60 процентов, зачастую получается намного меньше;

взносы не застрахованы Агентством по страхованию вкладов;

при досрочном закрытии – потеря части прибыли;

проценты не накапливаются».

(Дмитрий, взнос – 400 т. р., период пользования – 2 года).

«ИИС привлек тем, что можно получить гарантированный налоговый вычет. Из положительных моментов следует отметить быстроту оформления, прозрачность работы. К отрицательным относятся: предварительная запись (не во всех отделениях заключают договора), наличие банковской карты, малая линейка тарифов. Несмотря на минусы, продуктом остался доволен».

(Сергей, 10 рублей на открытие, продолжительность – 2 года).

Подобные отзывы часто можно встретить на просторах интернета. У кого все получилось − помимо возврата уплаченного налога, были накоплены проценты, − тот будет советовать такую услугу всем друзьям, знакомым, близким. В случае неудачи человек никому не рекомендует товар, наоборот, отговаривает и пишет гневные отзывы.

Не стоит забывать: инвестиции прямо связаны с риском. Главное – понять специфику процесса и осуществлять контроль. Тогда вероятность провала будет минимизирована.

Доверительное управление активами

Если вас заинтересовали торги на финансовой бирже, но самостоятельно боитесь делать первые шаги, то помочь в этом сможет управляющая компания. Поскольку действует организация на возмездной основе, предусмотрена комиссия за услуги.

Есть несколько стратегий, реализуемых УК:

Валютный доход – премьер. Низкий порог входа. Клиентский взнос вкладывают в несколько корпоративных еврооблигаций через покупку акций паевых инвестиционных фондов (ПИФов). Операции в долларах США, прирост выше по сравнению с депозитами. Срок – от 1 года. Подходит лицам, предпочитающим хранить деньги в иностранной валюте.
Дивидендные акции. Программа ориентирована на компании, которые начали или уже выплачивают большие суммы дивидендов регулярно. Продолжительность – от 1 года. Подходит исключительно квалифицированным инвесторам (КИ), т. е. людям, которые обладают определенным багажом знаний и навыков работы на бирже либо располагают достаточным количеством денежных средств.
Купонный доход (RUB). Оптимальное соотношение рисков и доходов. Деньги клиента инвестируют в государственные, региональные, муниципальные облигации российских компаний со средней длительностью потока платежей. Полученные средства перечисляют на клиентский счет.
Международные акции (USD). Возможность влиять на мировую экономику. Инвестирование в следующие ценные бумаги:

паи иностранных фондов;
депозитарные расписки (depositary receipt) – документы с гарантией на право собственности акций иностранной корпорации.

Также средства вкладывают в счета и депозиты. Доход получается исходя из перераспределения средств между указанными методами. Предназначен для лиц с квалификацией.

Активное управление для КИ. Долгосрочное получение доходов через контроль портфеля ценных бумаг. Инвестирование в российские компании, торгующие за границей.
Защита капитала. Вклад в Сбербанке с полной сохранностью внесенных средств. Выплата включает первоначальный взнос, накопленные проценты и дополнительный приток, который связан с динамикой базового актива. Минимальный срок – 2 года. Досрочный выход невозможен.
Акции компаний малой капитализации. Инвестиции в отечественные и международные концерны. Продолжительность – от 3 лет. Высокий риск.
Долгосрочный прирост капитала (акций). Доходность за счет повышения стоимости ценных бумаг. Срок – от 1 года. Подходит лицам, склонным к рисковым операциям.
Облигационный доход – рублевые облигации. Приход выше по сравнению со ставкой инфляции и по вкладам. Управление портфелем акций и длительностью выплат. Продолжительность - 1 год и дольше.
Сбалансированный доход. Распределение инвестиционных средств между акциями и облигациями. Выбор документов основывается на анализе эмитентов и их кредитного риска.
Группа стратегий «валютный доход». 9 курсов управления, из которых клиент выбирает подходящий вариант. Рассчитано на КИ, кроме «Валютного фонда».

Документы и требования для открытия ИИС

Чтобы открыть брокерский счет, нужно:

900 – с мобильного телефона;
8 800 555 55 50 – с сотового и стационарного телефонов;
+7 495 500 55 50 – звонки за пределами РФ. Оплата в зависимости от тарифа оператора.

Б. В отделении банка подписать заявление и анкету (при себе иметь паспорт).

В. Ознакомиться с условиями ведения операций.

Г. После открытия перевести денежные средства на инвестиционный счет.

В период действия ИИС нужно определиться с типом возврата налога (совмещение недопустимо):

Вычет на взносы. Для его получения должен быть доход, облагаемый ставкой 13 %, например, заработная плата. Если счет досрочно закрыть, то льгота аннулируется.
Вычет на доходы. По окончании действия ИИС и не менее чем через 3 года его можно получить и прибыль не будет облагаться налогом. При преждевременном закрытии льгота перестанет действовать.