Кредит с хорошей кредитной историей. Банки, которые дают кредит всем без исключения

Для получения ссуды потенциальный заёмщик должен соответствовать определённым требованиям, предъявляемым конкретным банком.

Немаловажное значение для одобрения заявки имеет кредитный рейтинг в БКИ. Надёжность клиента подтверждается отсутствием просрочек по ранее оформленным займам и кредитоспособностью.

Факторы, влияющие на получение ссуды

Банки уделяют внимание нескольким критериям при рассмотрении заявок на получение ссуды:

• возрасту будущего клиента;
• гражданству;
• месту прописки;
• платёжеспособности;
• кредитной истории;
• трудовому стажу;
• семейному положению;
• количеству детей/иждивенцев;
• совокупному размеру платежей по всем долговым обязательствам;
• наличию дорогостоящего имущества в собственности.

Многие банки одобряют кредит только совершеннолетним гражданам России. Нередко для получения заёмных денег клиент должен достичь определённого возраста. Например, заключает договор с лицами от 21 года, Сбербанк и , а – от 22 лет.

Даже если вы подходите под основные критерии банка (по гражданству, уровню платёжеспособности и возрастной категории), получить отказ в выдаче ссуды возможно из-за отрицательной кредитной истории.

Перед обращением в банк рекомендуется заказать специальный кредитный отчёт, чтобы узнать состояние своей кредитной истории и шансы на получение ссуды. Данная услуга предлагается БКИ и многими банками, например, Сбербанком, Банком «Ренессанс Кредит».

Список банков, выдающих кредит с хорошей кредитной историей

Большинство банков сотрудничают с клиентами, имеющими положительный кредитный рейтинг в БКИ.

Финансовые организации не выдают деньги в долг ненадёжным и безответственным заёмщикам, регулярно допускающим просрочки и часто использующим услугу реструктуризации задолженности.

• Сбербанк;
• Альфа-Банк;
• ПАО КБ «Восточный»;
• Совкомбанк;
• и другие.

Перед подачей заявки ознакомьтесь с условиями кредитования на официальном банковском сайте, в территориальном отделении или через call-центр. Некоторые финансовые организации предоставляют консультации и через онлайн-чат.

Предложения Тинькофф Банка

Получить кредит с хорошей кредитной историей без справок и посещения банковских офисов можно в Тинькофф Банке.

Заявки принимаются дистанционно – через официальный веб-сайт. Обязательное требование – возраст клиента от 18 до 70 лет.

Условия кредитования зависят от наличия или отсутствия залогового обеспечения. Для заключения договора достаточно паспорта. Дополнительные документы предъявляются для снижения ставки и повышения размера ссуды.

Характеристики предложения	«Под залог квартиры»	«Под залог авто»	«Без залога»
сумма займа	до 15 млн. ₽	до 3 млн. ₽	до 2 млн. ₽
годовая ставка	от 9,9%	от 11%
сроки договора	до 15 лет	до 60 месяцев	до 36 месяцев
залоговое обеспечение	квартира в МКД без обременений	ТС на ходу (менее 15 лет с даты выпуска)	отсутствует

Предложения Альфа-Банка

Получить кредит с хорошей кредитной историей в данном банке могут граждане России старше 21 года, имеющие постоянную прописку, трудовой стаж от 3 месяцев на последней работе и стабильный заработок от 10 тыс. рублей.

Более выгодные условия предоставляются зарплатным клиентам – им доступна ссуда вплоть до 4 млн. рублей.

Остальные заёмщики могут рассчитывать на следующие условия кредитования:

• размер годовой ставки от 11,99 до 23,49%;
• сумму займа от 50 тыс. до 3 млн. рублей;
• сроки действия договора – вплоть до 60 месяцев.

Заявка подаётся через официальный банковский сайт, в отделениях и по телефону 8-800-100-20-17.

Предложения Сбербанка

Подать заявку на получение ссуды могут лица старше 21 года. Если вы перечисляете свою заработную плату или пенсию на счёт, открытый в Сбербанке, оформить кредит можно уже с 18 лет. При этом на момент возврата долга заёмщик не должен быть старше 65 лет.

Ниже перечислены условия предоставления лицам с хорошей кредитной историей кредита от Сбербанка.

Предложения Восточного Банка

Взять кредит с хорошей кредитной историей в ПАО КБ «Восточный» могут граждане РФ от 21 года до 76 лет. Банк имеет широкую линейку программ кредитования.

Минимальный размер ставки – 9,75% годовых. Максимальная величина ссуды – 30 млн. рублей. Преимущество данной финансовой организации – наличие специального предложения для пенсионеров.

Ниже перечислены условия кредитования по наиболее выгодным программам, доступным клиентам Восточного Банка.

Предложения Совкомбанка

Получить кредит с хорошей кредитной историей могут лица в возрасте от 20 до 85 лет. Банк также имеет специальную программу кредитования для пожилых граждан РФ.

Клиентам доступны ссуды от 40 тыс. до 30 млн. рублей (максимальный размер предоставляется при залоговом обеспечении) по ставке от 11,9% годовых.

Наиболее выгодные условия кредитования предлагаются клиентам:

• переводящим в банк пенсионные выплаты и/или заработную плату;
• подключившим услугу «Гарантия минимальной ставки».

Предложения Хоум Кредит Банка

В ХКФ Банке можно оформить кредит наличными с хорошей кредитной историей или получить ссуду на покупку ТС, завершение ремонта и рефинансирование старых займов.

Пенсионеры в возрасте до 70 лет также могут воспользоваться специальным предложением и взять до 1 млн. рублей на 7 лет по ставке от 10,9% годовых.

Наиболее востребованная программа кредитования – кредит наличными. Он выдаётся на любые цели, не требует подтверждения уровня доходов и поиска поручителей. Условия выдачи заёмных денег зависят от статуса клиента.

Узнать подробности о каждой программе кредитования можно через call-центр и в ближайшем банковском офисе.

Подробнее о карте

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 1.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,99%.

Кредит от Тинькофф банка

Оформить кредит

Подробнее о карте

• По паспорту, без справок;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка

Оформить кредит

Подробнее о карте

• Срок до 20 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 12%.

Кредит от Райффайзенбанка

Оформить кредит

Подробнее о карте

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 13%.

Кредит от УБРиР Банка

Зачастую банк не даёт кредит, даже не объяснив причину отказа. В результате многие заёмщики не знают, что сделать, чтобы кредит одобрили. Это странно, поскольку чем быстрее человек исправится в глазах банка, тем быстрее сможет стать его полноправным клиентом. Возможно, данная статья прольёт свет на ваши «недостатки» в глазах банка.

Плохая кредитная история

Тут всё понятно. Однако, некоторые банки могут закрыть глаза на незначительные просрочки (например, до 5 дней). В любом случае надо .

Отсутствие кредитной истории

Даже если вы никогда не обращались за кредитом, вам могут отказать. Это связано с тем, что у банка нет данных вашей истории платежей для анализа того, как вы будете платить. Поэтому если другие критерии не будут соответствовать требованиям, в кредите откажут. А если наоборот, да ещё и доход вполне позволяет, то вполне могут одобрить.

Чтобы создать кредитную историю, достаточно взять и вовремя его вернуть.

Желание досрочно погашать кредиты

Вопреки мнению некоторых, досрочное погашение не является признаком хорошего заёмщика , а наоборот. Банку же выгодно получать проценты от платежей, а при досрочном погашении они сводятся к минимуму. Да, у банков бывают программы с возможным досрочным погашением, но в договоре прописывается момент, до которого делать это нельзя (например, не ранее истечения 1 года). Также банки, как правило, вводят комиссию на досрочное погашение.

Если вам не по силам оплачивать несколько кредитов или даже один, .

Действующие кредиты

Отказ из-за действующих кредитов связан с вероятной по мнению банка невозможностью выплачивать их все. Это зависит от дохода заёмщика: если его не хватает даже для погашения действующих задолженностей, то и незачем усугублять вам ситуацию. Ведь многие берут кредит, чтобы погасить предыдущий и так зацикливаются.

Недостаточный доход

Если ежемесячные выплаты по кредиту будут превышать половину ежемесячного дохода, кредит не дадут. При ипотечном кредитовании в расчёт платежеспособности принимается совокупный доход семьи, поскольку, как правило, супруги выступают в качестве созаёмщиков по ипотеке.

Небольшой стаж работы

Требования к минимальному стажу на последнем месте работы различны: одним достаточно 4-х или 6-ти месяцев, другим надо минимум 1 год. Логика банка тут проста: чем больше стаж на последнем месте работы, тем больше вероятность, что заёмщик продолжит работать там и дальше, получая зарплату, с которой будет погашать кредит . Но бывает и так, что минимальный стаж достаточен, но смена работы частая (например, за 2 года заёмщик сменил 4 места работы, но на каждом проработал по полгода). В этом случае банк рисковать не будет.

Возраст

Начнём со студентов. Не все банки выдают кредиты с 21 года и, тем более, с 18 лет (как правило, с 23–24 лет). Это связано с платёжеспособностью, так как далеко не все в этом возрасте работают, и высокой вероятностью призыва в армию, из-за которой погашение станет невозможным на период службы.

С 18 лет можно, например, вступить в ипотеку с залогом покупаемой недвижимости, что служит гарантией возврата банковских средств. В этом же возрасте можно оформлять некоторые и .

Что касается пенсионеров или людей, близких к пенсии, то важно знать, что на момент полного погашения кредита (то есть внесения последнего платежа) возраст заёмщика не должен превышать определённую планку, установленную банком (65–75 лет). Поэтому если с возрастом проблемы, надо брать кредит на более короткий срок.

Ложные сведения или поддельные документы

Банки постоянно совершенствуют методы проверки будущих заёмщиков, поэтому, скорее всего, выявят поддельные документы или ложные сведения. И, между прочим, могут не только отказать в кредите, но и привлечь к уголовной ответственности по статье мошенничества . Сюда же можно отнести случаи, когда человек оставляет о себе разные сведения в разных банках.

Судимость и прочие правонарушения

Если судимость ещё не снята, в кредите откажу однозначно. Также откажут, если были судимости по экономическим статьям . Могут отказать и по административным статьям и даже по приводам в полицию.

«Номиналы»

Они же «номинальные директора», они же «номинальные учредители». Это люди, на которых оформлены десятки фирм, но по факту они ими не управляют. Банки ведут список таких «номиналов» и никогда не выдают им кредиты.

Психически нездоровые люди

Вся соль в том, что такие люди могут сказать, что подписывали кредитный договор в состоянии невменяемости, поэтому суд вполне может признать такой договор недействительным.

Отсутствие стационарного телефона

Некоторые банки включают в требования к заёмщику наличие стационарного домашнего телефона. Таким образом банк понимает, что у человека есть место постоянной прописки, чтобы знать, где его искать в случае прекращения или задержки платежей.

Более жёсткое требование предъявляется к наличию стационарного рабочего телефона. Ведь у любой нормальной организации должен быть хотя бы один стационарный телефон. Если его нет, это как минимум подозрительно.

Работа на ИП

Банк может отказать в кредите по причине работы на индивидуального предпринимателя, поскольку риск закрытия ИП выше, чем АО или ООО . Данное требование не всегда прописано прямым текстом, поэтому надо обращать внимание на сноски и мелкий шрифт.

Подозрительная фирма

Помимо анализа заёмщика банк также анализирует и организацию, в которой он работает. И если она имеет сомнительную репутацию или находится не в лучшем финансовом состоянии, то и работников могут оставить без зарплаты или работы.

Собственный бизнес

Когда собственник бизнеса хочет взять кредит для себя (то есть в качестве физлица), банки настораживаются, считая, что на самом деле эти деньги могут пойти на нужды бизнеса. В таких случаях лучше взять нецелевой потребительский кредит.

Сомнительный статус

Например, если заёмщик указывает, что работает менеджером с зарплатой в 150000 рублей в то время как среднерыночная составляет 50000 рублей, у банка возникнут подозрения не столько в человеке, сколько в деятельности организации, в которой он работает. Вполне возможно, что данная зарплата у него ненадолго и может снизиться до средней по рынку, что повлияет на выплаты по кредиту.

Не та цель для кредита

Учитывая предыдущий пункт про бизнес, важно понимать, что если заёмщик хочет взять кредит с определённой целью (на ремонт, на отдых, на бизнес), то нужно и обращаться к определённой программе кредитования. Например, не получится взять потребительский кредит на старт бизнеса или автомобиль . Для этого существуют соответствующие целевые программы (в данном случае «бизнес-кредит» и «кредит на авто»). У банков есть даже специальные кредиты на бытовую технику, мебель, телефон, компьютер и прочее. А для различных бытовых нужд проще оформить тот же нецелевой кредит.

Отказы от других банков

Если отказали хотя бы в 2–3 банках, следующий банк призадумается: может, и не зря отказали. И недолго думая сделает то же самое

Внешний вид

Непрезентабельный внешний вид (грязная одежда, татуировки на открытых местах тела, дурной запах) может быть достаточной причиной для отказа в выдаче займа. Особенно если человек указал хорошую должность и высокий уровень дохода.

Поведение

Бегающий взгляд, прикусывание губ, трясущиеся пальцы и коленки - всё это наводит на подозрения, что человек либо не собирается отдавать заёмные средства, либо что-то недоговаривает о цели кредита.

Всё равно отказывают. Почему?

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ банк не обязан предоставлять кредит, равно как и не обязан сообщать о причине отказа.

На видео есть пара интересных моментов, из-за которых также могут не дать кредит:

Если вышеперечисленные причины отказа в выдаче кредита к вам не относятся, но кредит так и не дают, имеет смысл обратиться за профессиональной помощью кредитных брокеров, а также на наличие ошибок.

Помимо кредитов можно взять или найти частного инвестора.

Существует много факторов, которые положительно влияют на выдачу кредита. Таким фактором является и хорошая кредитная история (КИ). Кредит с хорошей кредитной историей выдают в течение недели с момента обращения все банки Российской Федерации, однако для этого необходимо собрать документы и все нужное для прохождения проверки или кредитного скорринга.

Где и как взять кредит с хорошей кредитной историей

Сегодня на территории России зарегистрированы сотни банков и еще больше микрофинансовых учреждений, которые позволяют взять кредит с хорошей кредитной историей. Однако не стоит обращаться в первую попавшуюся компанию, ничего не зная о её работе.

Кредитор	Мин. сумма	Макс. сумма	Ставка(%)*	Срок	Возраст	Скорость решения
	10000 ₽	400000 ₽ Оформить	8.9 %	12-60 мес.	20-85	1 дн.
	50000 ₽	1300000 ₽ Оформить	9.9 %	12-60 мес.	23-70	1 дн.
	25000 ₽	500000 ₽ Оформить	9.9 %	13-36 мес.	21-77	2 ч.
	30000 ₽	700000 ₽ Оформить	9.9 %	24-60 мес.	20-70	1 ч.
	90000 ₽	2000000 ₽ Оформить	11.99 %	12-60 мес.	23-65	1 ч.

Лучшими в России считаются только несколько учреждений, чье соотношение требований и предложений можно назвать выгодным. Мы выявили 5 банков, в которых можно на выгодных условиях взять кредит с хорошей кредитной историей по онлайн-заявке.

Совкомбанк - кредит с хорошей кредитной историей под низкие проценты

С хорошей кредитной историей обслуживает россиян Совкомбанк. Учреждение работает на российском финансовом рынке десятки лет, сформировав большую клиентскую базу и заслужив массу положительных отзывов. Как и все кредиторы, Совкомбанк выдвигает ряд требований к будущим заемщикам. К ним относят:

• исключительно гражданство Российской Федерации;
• постоянная прописка;
• наличие работы;
• стаж от четырех месяцев на последнем месте работы;
• возраст 20-85 лет (на момент получения денежных средств);
• стационарный телефон (домашний или рабочий).

В свою очередь банк предлагает:

• поразительно низкий коэффициент процентной ставки 8,90%;
• сумма выдачи - до 400 тысяч рублей;
• выплата кредита на протяжении пяти лет.

Отметим, что в Совкомбанке есть две кредитные программы. Первая позволяет просто забрать деньги, вторая – дополнительно получить финансовую защиту. Онлайн-заявка заполняется на официальной странице учреждения с указанием необходимой информации. После тщательной проверки с вами свяжется сотрудник банка, который поможет подписать кредитный договор. Деньги предоставляются наличными.

Сколько дает в долг СКБ обладателям хорошей кредитной истории

Несложным будет оформление кредита, тем более с хорошей кредитной историей, в СКБ-Банке. Он одалживает до 1,3 млн руб. под начальную годовую ставку от 9,90%. Комиссия за услугу не предусмотрена. В зависимости от суммы кредита устанавливается срок. Если брать до 300 тыс. руб., возвращать его придется на протяжении 3 лет. Тогда и стоимость кредита будет больше 25,50% годовых.

При кредитовании свыше этой суммы ставка уменьшается, а период возврата задолженности возрастает до 5 лет. Заемщиками становятся граждане России, возраст которых не менее 23 лет и не более 70-ти. Они должны предъявить паспорт и еще один документ на свое усмотрение. Несмотря на то, что ваша кредитная история будет безупречной, потребуется подтвердить доходы.

Помимо этого выдвигаются требования к стажу - от 3 мес., наличию трудовой деятельности. Вы вправе досрочно погасить кредит без ограничений и каких-либо комиссий. Здесь заявка рассматривается в течение двух рабочих суток. Если ее подтвердили, получить финансы можно в тот же день.

Что может предложить Восточный Экспресс клиентам с хорошей КИ

За много лет работы Восточный Экспресс сумел зарекомендовать себя как надежный банк, который в кратчайшие сроки качественно обслуживает российских граждан, и при соблюдении определенных условий со стороны заемщиков дает им выгодные кредиты.

Так, только по паспорту у данного банка вы сможете взять ссуду с параметрами:

• от 25 до 500 тысяч рублей;
• коэффициент процентной ставки 9,90%;
• возврат до 3 лет;
• без справок о доходах и без проверок;
• рассмотрение заявки в течение рабочего дня.

Кредит с хорошей кредитной историей, вероятней всего, будет вашим, если возраст составляет 21 год и выше. Ограничение - 76 лет к моменту полного выполнения долговых обязательств. Деньги начисляются в день обращения лицам, у которых есть: работа, 3-месячный стаж, российское гражданство, регистрация в городе нахождения отделения.

Особенности кредитования Ренессанс Кредита

Еще одним банком, заслуживающим внимания, является Ренессанс Кредит. Он предлагает с выдачей в день обращения:

• до 700 тысяч рублей наличными или на карту;
  • ставку годовую от 9,90%;
• срок 2-5 лет.

Чтобы получить денежные средства в Ренессанс Кредите, клиент должен:

• заполнить заявку персональной информацией;
• подождать до 10 минут ответа;
• в случае одобрения, забрать кредитные средства.

Кредитор обслуживает граждан РФ не только с хорошим финансовым досье. Если кредитная история заемщика будет испорчена, он тоже может обратиться за помощью. Только для этого потребуются: возраст 20-70 лет (а если человек ранее не сталкивался с данным банком, услугу окажут с 24 лет). Кредит предоставляется, когда человек проживает и зарегистрирован в регионе нахождения банка. Также играет большое значение на положительный вердикт: заработок 8-12 тыс. руб., 3-месячный стаж.

На что обращает внимание РайффайзенБанк при выдаче кредита

РайффайзенБанк только положительно отреагирует на вашу заявку, если кредитная история будет хорошей. Финансовое учреждение позволяет взять кредит величиной до 2 млн руб. на год или даже больше (до 5 лет). Ставка фиксированная и равняется 10,99% в год. В свою очередь, банк выдвигает стандартные требования к клиентам:

• гражданство Российской Федерации;
• работа и прописка;
• возраст 23-67 лет;
• наличие телефонов (рабочего и мобильного).

Деньги не предоставляются предпринимателям. Из документов нужны: паспорт, анкета, справка, которая подтвердит ваш заработок. Если у вас ее нет, кредит не одобрят на сумму более 500 тыс. руб. Кроме упомянутых бумаг, следует подтвердить занятость.

Нюансы

Если кредитная история хорошая, тогда почему не выдают кредит? Не всегда она является залогом получения денежных средств. В связи с этим, нужно учитывать ряд других факторов, которые могут стать причиной отказа. К таким факторам относятся:

• гражданство другой страны;
• отсутствие постоянной прописки;
• отсутствие постоянной работы и стажа;
• наличие заработной платы, которая не достигает «кредитного» минимума.

Бюро кредитных историй – это коммерческие организации, которые занимаются сбором и систематизации информации о выполнении заемщиками своих кредитных обязательств.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Информация в БКИ есть практически на каждого заемщика, который пользовался кредитными предложениями банков и МФО.

Кредитная история является показателем ответственности и платежеспособности заемщика. Именно эта информация часто играет ключевую роль в процессе принятия банком решения о выдаче средств клиенту.

Условия банков

Для заемщиков с положительной кредитной историей доступно широкое разнообразие банковских продуктов, при помощи которых можно взять у финансовой организации средства в долг без справок с минимальными проверками.

Условия кредитования зависят от банка и кредитной программы, которую выберет заемщик, но лица с хорошей кредитной историей, как правило, получают возможность воспользоваться кредитными средствами на максимально выгодных условиях.

В процессе выдачи средств с заемщиком заключается кредитный договор, где подробно прописываются условия кредитования.

Условия кредитных программ без справок сильно отличаются в разных банках. Размер процентной ставки может составить от 7 до 40 % в год.

Многие банки предлагают клиентам индивидуальную процентную ставку. Наличие положительной кредитной истории в такой ситуации существенно снизит переплаты.

Обеспечение поручительства третьих лиц существенно затягивает процесс получения средств, также не у каждого заемщика есть знакомые, которые готовы выступить в качестве поручителей.

Всех этих проблем можно избежать, если взять кредит с хорошей кредитной историей без справок о доходах и поручителей.

Наличными

Очень часто у заемщиков возникает потребность определенную сумму средств .

В такой ситуации программы целевого кредитования не подходят, но заемщикам доступно множество выгодных программ потребительского кредитования, которые позволяют заемщикам получить необходимую сумму , а также распоряжаться средствами на свое усмотрение.

Влияние КИ на условия предоставления средств

Многие современные заемщики недооценивают влияние кредитной истории на решение банка по кредитной заявке:

1. Во-первых, если она слишком испорчена, то существенно увеличивается риск того, что в выдаче кредита клиенту будет отказано.
2. Во-вторых, состояние кредитной истории существенно влияет на максимально доступную сумму и размер процентной ставки по кредиту.

Как правило, заемщикам, у которых в прошлом было несколько просрочек, но все кредитные обязательства закрыты, не возникает проблем с получением средств.

Однако, если есть непогашенная просроченная задолженность, то получить деньги в кредит практически невозможно.

Действующие предложения

Банки, предлагающие кредит без справки, представлены в таблице:

Что нужно знать при оформлении?

Всегда начинается с . Перед походом в отделение банка для подачи заявки желательно заранее подготовить минимальный пакет документов.

Некоторые банки существенно упрощают процесс оформления кредита при помощи услуги онлайн заявки на получение кредитных средств. Такая услуга позволяет подать заявку через интернет, что позволит лишний раз не идти в банк.

Перед подписанием договора очень важно подробно изучить все условия кредитования.

Очень часто банки в размере процентной ставки учитывают не полную стоимость кредита. Очень важно изучить договор на предмет наличия скрытых комиссий.

Непредвиденные обстоятельства случаются у всех, поэтому заемщикам рекомендуется тщательно изучить последствия просрочки платежа.

Перечень документов

Для получения кредита без правок понадобятся следующие документы:

• второй документ для подтверждения личности (где есть фото клиента).

Как погасить?

Кредитная задолженность разбивается на несколько платежей одинакового размера, количество которых зависит от сроков кредитования. Вносить платежи нужно ежемесячно.

Многие банки предлагают клиентам возможность погасить задолженность досрочно без переплат за неиспользованный остаток срока кредитования. Вносить платежи можно в кассе банка.

Также возможно наличие нескольких из следующих вариантов:

• в кассе другого банка;
• в терминалах самообслуживания;
• в почтовом отделении;
• в системах электронных платежей.

Преимущества и недостатки

Преимущества получения кредита без справок с хорошей кредитной историей:

• простота оформления;
• широкое разнообразие кредитных программ;
• возможность получения, как целевого кредита, так и кредита наличными;
• большие максимальные суммы.

Недостатки:

• более высокий размер переплаты, чем в случае получения справки о доходах;
• может понадобиться номер телефона знакомых или сотрудников для подтверждения информации.

На видео о правилах оформления займа

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Несмотря на то, что большинство причин отказа в кредите очевидны, мы хотели бы еще раз подробно рассказать о них. Хотя бы потому, что клиент не всегда осознает, что та или иная причина фигурирует в его случае, а у банков всегда есть собственное видение ситуации. И так, почему не дают кредит?

Платежеспособность

Самое главное для банка - удостовериться в том, что вы сможете вернуть деньги. Все остальное для него вторично. Идеальная кредитная история и должность в известной корпорации вас не спасут, если зарплата маленькая.

Пусть вы получаете 40 тысяч рублей в месяц и желаете взять кредит в размере 200 тысяч на 2 года под 20% годовых. Ежемесячный платеж в 10 тысяч рублей - это всего четверть зарплаты. Но банк учитывает все необходимые расходы. Он отнимет из оставшихся 30 тысяч:

• коммунальные платежи;
• текущие кредиты (если есть);
• плату за аренду квартиры (именно поэтому банк спрашивает, живете вы одни или с кем-то, снимаете ли квартиру или имеете жилье в собственности);
• по прожиточному минимуму на каждого иждивенца (или алименты);
• возможные непредвиденные расходы и т.д.

Чем больше денег у вас остается после этих вычетов, тем выше ваши шансы. Разумеется, все зависит от того, какую сумму и на какой срок вы желаете получить. Чем крупнее сумма, тем тщательнее будут оценивать платежеспособность. И, конечно, разные банки по-разному считают. Один откажет в кредите, а другой даст больше, чем просили. Подавайте заявку сразу в несколько организаций.

Если берете ипотеку , то анализируются не только текущие доходы, но и предполагаемый уровень благосостояния в будущем. Даже если вы принесли 2-НДФЛ с высокой зарплатой, банк все равно возьмет среднерыночный уровень зарплат по вашей специальности, чтобы иметь представление о том, как изменятся ваши доходы при смене места работы.

Рекомендуется делать значительные первоначальные взносы при оформлении ипотеки и автокредита . Считается, что если у вас есть накопления, то вы умеете распоряжаться доходами. Кроме того, раз вы готовы вложить немалую сумму, значит, ваши намерения серьезны, и с вами можно иметь дело.

По той же причине приветствуются залоги, поручители и созаемщики. Во-первых, это гарантия того, что банк не потерпит убытки в результате сотрудничества с вами. Во-вторых, вы рискуете имуществом и отношениями с поручителями (созаемщиками), а значит, уверены в том, что кредит погасите без проблем.

Не беда, если у вас низкая официальная заработная плата. Банк спокойно относится к «серым» зарплатам, хотя ставка таким клиентам предлагается более высокая. Предъявите две справки - 2-НДФЛ и по форме банка.

Если ваш начальник отказывается подписать справку по форме банка, то доказывайте платежеспособность другими способами. Принесите документы, которые косвенно подтверждают достаточный доход - квитанции и договоры на покупку дорогостоящей бытовой техники, свидетельство о праве собственности на недвижимость, ПТС, справки о получении пособия, загранпаспорт с отметками о выезде за рубеж и т.д.

Кредитная история

Трудно сказать, является ли этот параметр вторым по значимости или же стоит на одном уровне с платежеспособностью. Но то, что сегодня абсолютно все банки проверяют кредитную историю потенциального заемщика, - это факт.

В вашем кредитном досье содержится информация не только о просроченных или невыплаченных задолженностях, но и текущих кредитах. То есть отказать в банке вам могут не только потому, что в прошлом у вас были проблемы с выплатами, но и в связи с тем, что вы уже выплачиваете один кредит.

В прошлом году Центробанк ужесточил условия выдачи кредитов, что связано с высокой закредитованностью населения и возросшим процентом невозвратов. Теперь наличие хотя бы одного невыплаченного кредита является достаточным основанием для отказа (даже если вы погашаете долг своевременно и в полном объеме).

Самое неприятное - вы можете не знать, что у вас плохая кредитная история. Опечатка в одну букву при введении данных в базу, и вы становитесь обладателем чужой кредитной истории. Или же кредит ваш, но вы его полностью погасили, а банк не известил об этом БКИ (Бюро кредитных историй).

Как узнать о том, что подобное произошло? Раз в год можно бесплатно запросить свое кредитное досье, и мы рекомендуем воспользоваться этой возможностью. Если обнаружите лишние строки в своем досье, то направьте заявление в соответствующее БКИ. Организация направит запрос в банк. Банк должен проверить информацию и при обнаружении ошибки сообщить о ней в БКИ, после чего в вашу историю будут внесены поправки. Если банк и БКИ бездействуют, смело обращайтесь в суд.

У разных банков разное понятие об исправленной кредитной истории. В общем случае считается, что если в течение двух лет вы исправно выплачиваете новые кредиты, то просрочки по старым не имеют значения. Но один банк с этим согласится, а другой откажет, несмотря на ваши старания. Как правило, отказывают крупные банки. У них нет недостатка в клиентах. Если у вас не все чисто с кредитной репутацией , попробуйте сотрудничать с недавно открывшимися или малоизвестными банками.

Забавно, но кредитная история, которая идеальна с точки зрения заемщика, не всегда является таковой с точки зрения банка. Например, вы регулярно берете кредиты и успешно погашаете их намного раньше срока. Это, конечно, подтверждает вашу ответственность и платежеспособность, но не делает вас желанным заемщиком. При досрочном погашении банк теряет проценты, и для него такой расклад невыгоден.

Предоставление ложных сведений

Даже непреднамеренный обман банка чреват последствиями. Пример из жизни. Одна девушка, назовем ее Катя, решила купить в кредит шубу. Работала она в солидной фирме, получала хорошую белую зарплату, имела высшее образование и 2 года непрерывного стажа работы на последнем месте. Да и шуба была не сказать, чтобы очень дорогая.

Проблема заключалась только в том, что Катя была прописана у родственников, а проживала в съемной квартире. Решив не смущать банк, Катя сказала, что место постоянной регистрации и фактического проживания совпадает. Указала номер домашнего телефона по месту прописки.

Девушка очень удивилась, когда ей не дали кредит, ведь оснований для отказа у банка, на первый взгляд нет.

Дело было так. Сотрудники банка позвонили по указанному телефону в квартиру, в которой Катя была зарегистрирована, и спросили, действительно ли девушка там проживает. Трубку подняла ее немолодая тетушка. Не разобравшись в ситуации, сердобольная женщина испугалась, что племянница попала в нехорошую историю, и соврала, что, мол, такая-то здесь не проживает, и об ее местонахождении ничего не известно. Что называется, благими намерениями…

Катя была идеальным заемщиком, но из-за такого вот недоразумения сотрудники банка сочли, что она предоставила ложные сведения о себе. И хорошо, если девушке просто отказали. Если ее занесли в черный список (неофициальный обмен информацией между банками), то трудно ей будет в дальнейшем получать кредиты.

1. Если указываете контакты знакомых, друзей, коллег, родственников, то обязательно предупреждайте их об этом. И дайте им четкие инструкции по поводу того, что следует говорить, если позвонят из банка.
2. Перед подписанием заявки на кредит тщательно проверяйте правильность указанных в анкете данных.
3. Не врите. Банковские сотрудники - тоже люди. Они знают, что львиная доля населения страны живет не по месту регистрации и получает зарплату в конверте. Банк - это не налоговая инспекция и вообще никакая не инспекция. Он не «выдаст» вас, иначе потеряет клиентов. Ничего страшного не случится, если вы скажете правду.

Другое дело, что о некоторых вещах желательно умолчать. Например, если вы планируете сменить место постоянного жительства, выйти в декрет, использовать приобретенное за счет кредита имущество в коммерческих целях, больны неизлечимым (или психическим) заболеванием, или же увлекаетесь экстремальными видами спорта, то это с вероятностью 99,9% гарантирует отказ. Просто не сообщайте об этом, и тогда получится, что вы не врали, а просто не сказали (а никто и не спрашивал).

Проблемы с законом

Увы, судимость, даже погашенная, в большинстве случаев означает автоматический отказ. Банки утверждают, что если судимость погашена и не связана с экономическими преступлениями, то она не является поводом для отказа. На практике таким заёмщикам, обычно, кредит не дают. Хотя, это не приговор, и исключения бывают.

Еще одной популярной причиной отказа банков в кредите является выявленный у потенциального заемщика долг за "коммуналку" или по налогам. Задолженность по коммунальным или налоговым платежам дает стопроцентный отказ, если банку придет в голову это проверять. Равно как и возбуждение в отношении вас административного или уголовного дела. У банка много неофициальных каналов информации, по которым он получает такие данные, которые ему знать не полагается. Но вы ничего не докажете, а истинную причину отказа банк по закону не обязан озвучивать.

Неправильная цель

Целевые кредиты на то и целевые, чтобы ограничивать список целей, на которые будут потрачены кредитные средства. Для банка это принципиально, так что хорошо подумайте над правильным изложением своих планов на будущее.

В частности, банки не хотят, чтобы клиенты тратили кредиты для частных лиц в коммерческих целях. Ведь они разрабатывают специальные продукты для организаций и предпринимателей, а также кредиты на развитие бизнеса.

Поэтому если вы пока не юридическое лицо, но собираетесь открыть свой маленький бизнес, и вам нужен небольшой старт (например, деньги на покупку газели для грузоперевозок), то банк откажет, так как это высокий риск для него. Выхода здесь два:

• написать идеальный бизнес-план, не оставляющий сомнений в прибыльности вашего дела, зарегистрировать бизнес и только потом идти за кредитом;
• сразу идти за кредитом, но правильно провести переговоры - честно ответьте, что вы хотите купить, но не говорите, зачем вам это.

В общем случае желательно, чтобы полученный кредит вы тратили на что-то полезное. Например, вы хотите купить подарок родственникам - большой плазменный телевизор. Не пишите в графе «цель кредита» слово «подарок». Напишите, что вкладываетесь в покупку дорогостоящей домашней техники.

Экономическая обстановка в стране

Во времена кризисов и стагнаций отказ в выдаче кредита - обычное дело. Причина в нестабильности финансового положения как потенциального заемщика, так и самого банка (у него просто нет «лишних» денег, чтобы дать их вам).

Помимо этого, как мы уже упомянули выше, в 2013 году Центробанк распорядился, чтобы банки ужесточили требования к заемщикам. Люди берут все новые и новые кредиты, однако расплатиться по ним не в состоянии. Больше всего закредитованы те граждане, у которых самые низкие доходы (оно и понятно).

Как сказал известный американский актер и радиоведущий Боб Хоуп, «банк — это место, где вам дадут денег взаймы, если вы докажете, что они вам не нужны». Сейчас это высказывание как никогда актуально.

Несоответствие формальным требованиям

Условия выдачи той или иной ссуды предполагают определенные требования к заемщику. Несоответствие обеспечивает автоматический отказ. При этом такие параметры являются своего рода «постоянными величинами», и «схитрить» здесь крайне сложно. Речь идет о гражданстве, регистрации, возрасте, стаже работы, наличии стационарного телефона и т.д.

Некоторые сведения можно скорректировать. Например, сказать, что у вас есть подработка - это увеличит размер доходов. Или даже сотрудник банка, вводя ваши данные в программу, накинет месяц стажа, если для получения кредита не требуется справка с места работы.

Но вы ничего не сделаете с возрастом, гражданством и регистрацией. Возраст менее критичен, хотя банки предпочитают заемщиков 25-40 лет.

Требования к регистрации по месту жительства (пребывания) разнятся - в одном банке нужна регистрация в регионе присутствия кредитного учреждения, в другом достаточно иметь постоянную регистрацию в любом регионе РФ. Наличие гражданства в подавляющем большинстве случаев является обязательным требованием.

Теоретически такие требования можно обойти, если сумеете при личной встрече убедить сотрудников банка, что вам можно доверять. Но только если вы действительно являетесь надежным, платежеспособным клиентов и можете это доказать.

Несоответствие неформальным требованиям

Речь идет о тех требованиях, которые есть, но не заявлены. Наверное, уже все знают, что такое скоринг. Это такая вредная компьютерная программа, которая анализирует ваши данные и присваивает каждому параметру (возраст, размер заработной платы, наличие кредитов и т.п.) некоторое значение.

Сумма баллов определяет решение банка - дадут вам кредит или нет.

Загвоздка в том, что в скоринг забито множество условий, о которых банк никогда никому не скажет. Хотя бы потому, что некоторые из них откровенно дискриминационные. К примеру, как вам такие установки:

• женщины - более дисциплинированные заемщики, чем мужчины;
• беременная женщина - наименее надежная категория с точки зрения платежеспособности;
• заемщик, снимающий квартиру, более ответственен и предприимчив, чем тот, кто живет в собственном жилье и др.

Если с платежеспособностью, рабочим стажем и кредитной историей все в порядке, но кредит не дают, проще сразу пойти в другой банк, чем ломать голову над причинами.

Сразу оговоримся, что условия эти в разных банках отличаются. То, что приветствует одна организация, другая отвергает. Равно как тот факт, что вам одобрили кредит на телефон, не означает, что вы легко получите в данном банке ипотеку.

Наконец, такой пример. Вы успешно прошли скоринг, но для данного кредита предусмотрена дополнительная проверка службой безопасности. И так вышло, что у сотрудника было плохое настроение, когда он звонил вам домой. Ему показалось, что ваши родственники недостаточно вежливо разговаривали с ним. Отказ.

Неправильная профессия

Это тоже одно из негласных правил. Например, сложно получить кредит людям:

• работающим в сфере, для которой характерны низкие доходы (к примеру, социальной);
• занимающимся опасным видом деятельности (пожарные, телохранители);
• тем, чей заработок зависит от сезона или количества сделок;
• водителям (заемщик-водитель может легко потерять работу, если его лишат водительских прав) и др.

Неблагонадежный работодатель

Вернее, работодатель, который неблагонадежен по мнению данного банка. Обычно работодателя проверяют, только если клиент желает получить крупный кредит. Сотрудники банка анализируют, насколько прочно компания держится на рынке. По возможности, «пробивают» ее финансовое состояние.

В немилость попадают и индивидуальные предприниматели. Считается, что у ИП риск обанкротиться выше, чем у какого-нибудь ООО или АО.

Если вы сами являетесь ИП, то доверия к вам еще меньше. Мало того, что вы менее устойчивы в финансовом отношении, так еще и справки о доходах сами себе пишете. Хотя банки уверяют, что этот стереотип в прошлом, и сегодня предпринимателям спокойно выдают кредиты. Не то чтобы они врут, но и правдой это пока не назовешь. Стереотип силен.

Как видим, причины отказа могут быть различными - от логически обоснованных до откровенно странных. Если вам отказали, попробуйте проанализировать себя как заемщика с точки зрения приведенных в статье причин. Не нашли изъянов? Тогда просто обратитесь в другой банк. Удачи!

Обязательно ознакомтесь со следующим материалом.