Где лучше оформить автокредит на новый или подержанный автомобиль. В каком банке самый выгодный автокредит Самый выгодный банк для кредита авто

Чтобы купить новый автомобиль приходиться копить средства несколько лет. Покупку автомобиля с пробегом тоже нельзя назвать дешевой сделкой, и для некоторых россиян даже такой вариант пока в мечтах. Благодаря тому, что автокредиты в Москве позволяют приобрести любой без исключения автомобиль, ряды столичных автолюбителей ежегодно пополняются.

Какие автокредиты предлагают в Москве?

Начнем с того, что купить авто в кредит в Москве можно прямо в автосалоне. Как правило, автосалоны сотрудничают с 2-4 банкам, представители которых принимают и рассматривают заявки на их территории. Заявка, поданная таким образом, рассматривается на общих условиях.

• ссуда на новый автомобиль;
• средства на подержанный автомобиль;
• программа по приобретению конкретной марки автомобиля;
• новое авто в кредит в Москве на льготных условиях с государственной субсидией;
• кредиты на приобретение автомобилей российской сборки.

Кредит на автомобиль в Москве - условия и основные параметры

В России уже давно действуют устоявшиеся требования к физическим лицам, обратившимся за кредитом. Они немного видоизменяются, могут отличаться в разных организациях, но в целом банки России придерживаются этого списка:

• возраст: 18+;
• гражданство: российское;
• регистрация: постоянная;
• стаж: от 4 месяцев;
• платежеспособность;

Не все банки в 2019 году устанавливают требование к регистрации в районе их расположения, допускается регистрация в любом регионе. Это же касается и подтверждения доходов. К рассмотрению принимаются справки по форме банка или нанимателя, выписки по пенсионному счету.

Взять машину в кредит в Москве можно на этих условиях:

• первоначальный взнос 10-50% стоимости автомобиля или без первого взноса;
• процентная ставка от 14,00%;
• на 5 лет;
• без справки о доходах;
• под залог приобретаемого транспортного средства и/или другого имущества;
• с плохой кредитной историей при условии обеспечения.

Как найти кредит на сайте?

Все что нужно, чтобы выбрать кредит здесь, это знать сумму и период кредитования. Кроме этого, калькулятор автокредитов в Москве дает возможность (по желанию пользователя) искать кредит с учетом дополнительных условий.

Является выбор банка и оптимальной программы. При подборе банка важно учитывать не только рекомендации и мнения клиентов, но и различные рейтинги.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

По каким параметрам составляется

Наиболее значимыми при выборе кредитного учреждения являются:

• рейтинг активов банка. Активы складываются из оценки имущества, находящегося в собственности банка, уставного капитала, вкладов, обязательств перед банком, ценных бумаг и так далее. Чем большими активами обладает учреждение, тем выше рейтинг ему будет присвоен;
• рейтинг депозитов частных лиц. Определяется на основании суммы вкладов, открытых физическими лицами. Чем больше вкладов открыто в банке, тем выше уровень доверия к организации со стороны клиентов;
• рейтинг по кредитованию физических лиц. Соответственно определяется по количеству выданных кредитов и суммы заемных средств. Рейтинг кредитования сигнализирует о доступности существующих кредитных продуктов.

Показатели А и В могут варьироваться. Например, рейтинг ААА является максимальным, а рейтинг ВВ- больше приближен к показателю С.

• рейтинг потребительского кредитования;
• рейтинг автокредитования;
• рейтинг ипотечного кредитования.

• Standard & Poor’s (S&P). Компанией преимущественно оценивается кредитоспособность финансовых организаций. Рейтинги составляются на краткосрочный и долгосрочный периоды;
• Moody’s. Компанией ежегодно поддерживается более 30 рейтинговых систем, составленных на основе различных показателей;
• Fitch Ratings. Основанное в 1913 году рейтинговое агентство впервые ввело шкалу оценивания банков в буквенном выражении. На сегодняшний момент преимущественно определяются риски устойчивости и стабильности банков;
• Национальное рейтинговое агентство. По показателям устойчивости банки РФ разделяются на несколько основных категорий: крупнейшие (Сбербанк, ВТБ), крупные (Банк Москвы), средние (Райффайзенбанк, ЮниКредит банк) и мелкие (региональные банки, например, «Левобережный»).

Самые выгодные для автокредитования банки в 2019 году

В 2019 году самый выгодный автокредит можно получить (рейтинг составлен на основе данных с сайта Сравни ру):

Процентные ставки по автокредитам представлены с учетом программы государственного субсидирования, то есть:

По объему выданных автокредитов, а, следовательно, и степени доверия пользователей кредитных продуктов и условиям автокредитования, лидирующие позиции занимают следующие банки (рейтинг составлен компанией Банки ру):

По возможности оформления автокредита без дополнительного страхования (КАСКО) лидируют (по статистике сайта Сравни ру):

Рейтинг надежности

Если собственных средств для приобретения автомашины не хватает, но необходимо подобрать банк, который выдаст автокредит.

1. Требования, предъявляемые к заемщикам. Большинство требований сводится к возрастным ограничениям и прописке. Ограничения по возрасту чаще всего составляют 21 – 65 лет, но есть банки (например, Сетелем банк), которые кредитую лиц с 18 лет и до 75 лет. Прописка заемщика должна быть в регионе нахождения официального представительства выбранного банка.
2. Существующие кредитные программы. В настоящее время наиболее популярными являются:
   • классический автокредит, выдаваемый при предоставлении полного пакета документов;
   • экспресс автокредит. Для получения потребуется два документа: паспорт и водительские права. Однако ставки по такому виду кредитования будут выше, чем по классической программе;
   • Трейд – ин. Программа подразумевает выкуп старого автомобиля автосалоном и зачет вырученных денежных средств в качестве первоначального взноса. Программа имеет свои преимущества и недостатки. Плюсом, несомненно, является возможность быстро реализовать имеющееся транспортное средство, а минусом – заниженная стоимость автотранспорта при быстром выкупе;
   • Бай-бек или автокредит с обратным выкупом. Данная программа напоминает лизинг транспорта. По истечении срока автокредитования собственник транспортного средства имеет право вернуть авто продавцу без оплаты последнего взноса. При этом снижен размер ежемесячного платежа, так как выплата заемных средств производится по схеме первый платеж + ежемесячные платежи + последний платеж. Размер первого и последнего платежей приблизительно одинаковы и составляют 15% – 30% от стоимости автомашины.
3. Условия автокредитования. Здесь существенное значение имеют:
   • перечень машин, которые можно приобрести на заемные средства. Большинство банков предлагают автокредиты на новые и подержанные автомобили, а так же коммерческий автотранспорт. Принципиальное значение имеют возврат подержанной автомашины (7 – 15 лет) и продавец транспортного средства. Некоторые банки работают исключительно с автосалонами, другие кредитные учреждения выдают денежные средства и на покупку автомашины у частного лица;
   • максимальная сумма кредита. Показатель определяется на основании стоимости автомобиля и необходимого дополнительного оборудования;
   • срок кредитования;
   • процентная ставка банка;
   • необходимость и размер первоначального взноса;
   • необходимость залога и оформления КАСКО. В большинстве случаев залог приобретаемого авто является обязательным условием. Страховой полис КАСКО не везде оформляется в обязательном порядке. Однако отсутствие страховки приводит к повышенным рискам банка и как следствие удорожанию автокредита.
4. Наличие штрафных санкций за просрочку платежей. Как правило, пени за просрочку взимаются всеми банками, однако их размер может варьироваться в пределах 0,01% — 1% от суммы задолженности. Кроме этого штрафы могут взиматься и за другие действия:
   • просрочка передачи ПТС банку;
   • просрочка оформления страхового полиса;
   • не предоставление банку документов для подтверждения платежеспособности в период действия договора автокредита и так далее.
5. Правила изъятия залогового транспортного средства для покрытия задолженности. Большинство банков имеют право изымать автомобиль исключительно по судебному решению, но есть и такие кредиторы, которым решение суда не требуется.
   

   Где взять деньги на приобретение личного автомобиля, если собственных средств для этого недостаточно? Самым простым выходом может стать обращение в банковскую организацию за кредитом на машины.

   Какие банки в настоящее время выдают физическим лицам выгодные автозаймы на привлекательных условиях, расскажем в данном обзоре.

   Самые выгодные предложения автокредитов

   

   Банк Тойота – специализируется на выдаче займов на приобретение авто на достаточно привлекательных условиях. Предлагает несколько программ, среди которых проект «Стандарт» , его условия:

   • процентная ставка — 15% в год (может быть уменьшена до 14% при первоначальном взносе от 25% от стоимости машины);
   • размер ссуды – от 300 000 р.;
   • срок предоставления – в пределах 7 лет;
   • первоначальный платеж – 20%.

   ВТБ Банк презентует кредиты на легковые автомобили на условиях:

   • максимальная сумма — 5 000 000;
   • период погашения — до 5 лет;
   • процент годовой переплаты – от 14%;
   • первый платеж – не менее 15%.

   Детали по данному предложению

   Собинбанк оформляет выгодные займы на импортные и российские автомобили:

   • объем кредита — до 4 000 000;
   • срок действия – в пределах 4 лет;
   • ставка — 11,5% — 13% в год;
   • начальный взнос – не менее 15%.

   На подержанный автомобиль

   

   Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль?

   Многие пользователи, не имея достаточных финансовых возможностей для приобретения нового автомобиля, останавливают свой выбор на транспортных средствах, уже бывших в использовании. Сегодня кредиты на автомобили с пробегом выдают следующие банки:

   Уралсиб презентует автоссуды на подержанные авто иностранного производства на условиях:

   • сумма до 3 000 000,
   • срок кредитования до 60 месяцев,
   • процентная ставка от 10,5 до 17% в год,
   • первоначальный платеж — не менее 20%.

   Агропромкредит оформляет займы:

   • максимальная сумма: 2 500 000,
   • срок — до 5 лет,
   • годовой процент 13% — 19%,
   • начальный взнос от 30% от стоимости машины.

   Абсолют предлагает автокредиты:

   • под 12 – 17,5% годовых,
   • на период до 60 месяцев,
   • размер ссуды — до 1,7 миллиона р.,

   По условиям программы можно взят авто с пробегом, как от отечественного, так и от зарубежного производителя.

   Основные отличия автокредитов на поддержанный автомобиль от предложений на новое авто:

   • более высокая процентная ставка,
   • меньший срок кредитования,
   • меньшая сумма,
   • больший первый взнос.

   Без КАСКО

   

   Какие банки дают автокредит без КАСКО?

   Если заемщик не желает тратить средства на оформление КАСКО, он может выбрать автозайм, который предоставляется без данного страхового полиса. На данный момент на выдаче таких ссуд специализируются такие финансовые организации:

   Русфинанс банк выдает займы на отечественные и импортные новые автомобили. Условия кредитования:

   • процентная ставка от 26%,
   • срок предоставления до 60 месяцев,
   • сумма займа не более 750 000,
   • начальный взнос – от 30%.

   Росбанк предлагает:

   • автокредиты для физических лиц на новые авто под 21,5% годовых,
   • сроком до 5 лет,
   • объемом до 5 000 000.
   • первоначальный платеж от 20%.

   ВТБ 24 предоставляет займы:

   • в сумме до 1 500 000,
   • на 12-60 месяцев, под 19,5% — 26% годовых,
   • первый взнос клиента — 20% от цены машины.

   КАСКО — это не только возможность ездить на кредитном авто спокойно и без опасения попасть в ДТП, но и гарантия получения большей суммы кредита, под более выгодный процент.

   Автокредит пенсионерам

   

   Какой банк дает автокредит пенсионерам?

   Многие лица пенсионного возраста задаются вопросом: доступен ли им кредит на приобретение легковой машины?Да, доступен! Такую возможность предоставляют пенсионерам следующие банковские структуры:

   Россельхозбанк выдает автозаймы:

   • в сумме до 500 000 рублей,
   • на срок до 7 лет,
   • под годовой процент 18,5% до 20%.

   Ренессанс кредит презентует займы на авто:

   • под 35%,
   • на период до 60 месяцев,
   • размером до 150 000.

   Московский Кредитный Банк предлагает выгодные автокредиты для пенсионеров:

   • сумма: до 1 500 000,
   • срок: в пределах 5 лет,
   • процентная ставка 19% — 41% в год.

   Совкомбанк выдает автозаймы пожилым гражданам на условиях:

   • процент годовой переплаты 15%,
   • сумма до 100 000,
   • период погашения 6 месяцев.

   Автокредиты для пенсионеров не отличаются выгодными условиями, так как кредитору необходимы гарантии возврата денежных средств.

   Какой банк дает автокредит без первоначального взноса?

   

   В том случае, когда у потребителя нет собственных средств на первоначальный взнос, ему лучше обратиться за автозаймом в тот банк, который оформляет данные кредиты без начального платежа. Сегодня, такие предложения делают:

   Росбанк – презентует автокредиты на покупку новых и подержанных машин с нулевым первоначальным взносом. Условия:

   • процентная ставка 20,5%,
   • максимальная сумма 5 000 000,
   • срок предоставления — до 60 месяцев.

   Уралсиб выдает ссуды на приобретение модели Honda без первого взноса. Параметры займа:

   • процент годовой переплаты 23%,
   • размер ссуды до 3 000 000 руб.,
   • период погашения до 7 лет.

   Плюс Банк презентует автокредиты:

   • под 17% годовых,
   • на сумму до 3,5 млн. руб.,
   • на срок от 12 месяцев до 7 лет.

   Банк «АК Барс» оформляет выгодные ссуды на легковой транспорт:

   • под 17%,
   • суммой 3 000 000 руб.,
   • срок предоставления: до 84 месяцев.

   Кредитный Банк предоставляет автокредиты на иномарки на условиях:

   • годовой процент от 16%,
   • размер ссуды до 1 млн. руб.,
   • максимальный срок погашения 7 лет.

   Конечно, количество предложений без первоначального взноса ограничено, да и ставки по ним более высокие, но когда нет возможности оформить другое предложение и внести первый взнос в размере хотя бы 10-20%, подойдет и такой вариант.

   Многие мечтают о новом авто, но собственных средств на столь крупную покупку зачастую не хватает.

   В таких случаях на помощь приходят кредитные программы.

   Их выбор сейчас обширный, у каждой свои условия, преимущества и недостатки.

   Эта статья поможет вам определиться с тем, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля в вашем случае.

   Для желающих взять кредит на покупку машины разработано большое количество программ:

   

   Потребительский кредит – заем, который выдают на покупку товаров длительного пользования, в том числе машин . Возможна продажа с отсрочкой платежа или предоставление наличных на приобретение товара.

   Бывает целевым и нецелевым, когда в случае одобрения кредита человек вправе тратить выданные деньги по своему усмотрению.

   Преимущества

   Потребительское кредитование – выгодный вариант для покупки машины . Для этого есть ряд причин:

   • автодилеры часто поощряют клиентов, которые рассчитываются наличными;
   • нет необходимости покупать КАСКО, что требуют многие кредиторы – можно сэкономить до 15% стоимости машины;
   • у дилера нет привязки к банку, поэтому покупатель вправе самостоятельно выбирать, где оформить кредит и у кого приобрести авто;
   • машина сразу переходит в собственность покупателя, который может распоряжаться ей по своему усмотрению.

   Еще один плюс потребительского кредита состоит в том, что не всегда требуется его обеспечение . Это экономит время и средства на оплату услуг по оценке имущества.

   При предоставлении залога банк может снизить процентную ставку и сделать другие условия более выгодными.

   Недостатки

   При отсутствии залога получить кредит сложнее, причем даже при его одобрении процентные ставки оказываются более высокими.

   Еще требуются поручители, причем при запросе суммы более 300 000 руб. на личные нужды необходимо поручительство организации.

   Также для получения крупного потребительского кредита нужны различные документы, справки от работодателя. Для тех, кто получает серую зарплату, и для пенсионеров этот вид займа на покупку машины недоступен.

   Автокредитование

   Автокредит – разновидность целевого займа . Это государственный кредит, который выдается на приобретение конкретного товара – машины. После оформления договора покупатель может сразу пользоваться транспортным средством.

   Плюсы

   Многих интересует, выгодно ли брать автокредит или лучше воспользоваться потребительским.

   У него есть несколько преимуществ:

   1. Низкий первоначальный взнос – обычно до 30%. Иногда он достигает 50-70%, но процентные ставки в таких случаях снижаются.
   2. Нет необходимости искать поручителей.
   3. Действуют льготные программы автокредитования, позволяющие оформить выгодный заем с минимальными затратами.

   Минусы

   Существенный недостаток автокредитования – возможность приобрести только ту машину, которую покупатель заранее выбрал. Еще одно обязательное условие – автосалон должен сотрудничать с выбранным банком, иначе в займе будет отказано.

   При оформлении любого автокредита необходимо приобретать КАСКО, что несет за собой немалые дополнительные расходы. Страховку придется оплачивать каждый год – такое условие вносится в договор.

   Некоторые банки ограничивают количество водителей, которых разрешается вписывать в страховку.

   Автомобиль находится в залоге у банка до момента полного погашения кредита . Это значит, его не получится при необходимости продать или обменять

   Оформление автокредита в салоне

   Рассмотрим, где лучше взять автокредит – в банке или в автосалоне. В действительности у этих вариантов мало различий.

   Дилеры предлагают обычные займы, которые берут в банках. Деньги выдают под процент на приобретение машины. Чем меньше кредитор уверен в возврате средств, тем больше придется переплачивать покупателю.

   Достоинства

   Все же есть некоторые особенности получения кредита в автосалоне.

   Плюсы для покупателя очевидны:

   • удобство – все оформляется в одном месте;
   • экономия времени – не нужно тратить его, посещая другие организации;
   • скидки, бонусы, подарки – нередко автосалоны предлагают бесплатное дополнительное оборудование для тех, кто оформляет покупку в кредит;
   • выгодные условия кредитования – обычно это сниженные ставки, но стоит внимательно изучать договор и оценивать реальную переплату.

   Слабые стороны

   Автосалон выступает посредником между покупателем и банком, но он всегда заботится о собственной выгоде. Поэтому есть и минусы оформления кредита через дилера:

   • ограниченный выбор кредитных программ – из-за этого условия для покупателя могут быть не самыми выгодными;
   • невозможность выбрать банк для оформления кредита – из-за умышленных действий сотрудников автосалона либо их невнимательности или небрежности;
   • дорогая страховка – покупателю навязывают определенную компанию, которая предлагает не лучшие условия.

   «Подводные камни»

   Некоторые автодилеры идут на хитрости при продаже машин: скрывают реальную цену до последнего момента, навязывают дополнительное оборудование, можно даже нарваться на мошенников.

   Условия кредитования не афишируются, что делает заем невыгодным, хотя с этой проблемой люди сталкиваются и при посещении банков.

   Чтобы не попасться на уловку и не переплатить слишком много, внимательно читайте все документы, которые собираетесь подписывать.

   Договоры в автосалонах составляют грамотные юристы. Если клиент сам подпишет документ, придраться к дилеру и его действиям не получится.

   Реклама создает ошибочное впечатление о том, что автодилеры сами предоставляют кредиты на свои машины . Сперва кажется, что о банках даже нет упоминаний.

   В действительности для ведения финансовой деятельности нужно получать специальные лицензии, к организациям в этой сфере предъявляют особые требования.

   Поэтому кредиты выдают специализированные учреждения – мелким шрифтом на сайте или в рекламной брошюре всегда написано, какой банк предоставляет услугу.

   У некоторых автоконцернов появились так называемые кэптивные банки: АО «Тойота Банк», ООО «Фольксваген Банк РУС» .

   Все же это отдельные компании, которые ведут исключительно финансовую деятельность. С дилерами их объединяет только один учредитель, да и то не всегда.

   Спецпрограммы кредитования от автосалонов

   В 2019 г. все более востребованными становятся программы trade-in и buy-back, которые предлагают автосалоны. В ряде случаев они действительно оказываются выгодными для покупателей.

   По правилам программы, первым платежом по кредиту становится стоимость старой машины.

   Плюсы для покупателя существенные:

   1. Легкая и быстрая смена подержанного автомобиля на новый.
   2. Экономия времени – не нужно заниматься продажей, искать самостоятельно покупателей.
   3. Диагностика машины в автосалоне, возможность тест-драйва – это исключает риск получения некачественного автомобиля.

   Недостатки у программы тоже есть . Приобрести можно только одну из машин, которые есть в наличии в автосалоне, а это серьезно ограничивает выбор.

   Да и старый автомобиль дилер приобретает по цене на 10-15% ниже рыночной.

   Программа предполагает наличие отложенного платежа, который выплачивает покупатель или автосалон .

   Схема следующая: выдается кредит со стандартными условиями на 1-3 года. Первоначальный взнос составляет 15–50% от стоимости машины, а ежемесячные платежи рассчитываются так, чтобы к концу срока кредитования 20–40% суммы остались невыплаченными.

   Последний, отложенный платеж покупатель вправе погасить, чтобы оставить машину у себя . Он также может на этом этапе продать авто, погасить долг из полученной суммы, а остаток использовать как первый взнос на новый автомобиль.

   Если покупатель хочет оставить машину себе, но у него не получается погасить отложенный платеж, банк может продлить срок кредитования. В этом случае придется выплачивать и дополнительные проценты.

   Программа buy-back оптимальна для тех, кто любит менять машины, постоянно приобретая авто новых моделей .

   Преимущества для покупателя налицо:

   1. Из-за последнего крупного взноса ежемесячные платежи ниже.
   2. Можно продать машину, когда еще не весь долг погашен, а погасить его потом.
   3. Деньгами от продажи авто после погашения отложенного платежа можно распоряжаться по своему усмотрению.

   Недостатки у программы тоже довольно существенные:

   1. Несмотря на более низкие ежемесячные платежи, общая переплата больше, чем по обычному автокредиту.
   2. Ездить на машине нужно очень аккуратно, чтобы не снизилась ее рыночная стоимость.
   3. Обязательное условие – полная оплата КАСКО и ОСАГО.
   4. Обслуживание авто возможно только в официальных сервисных центрах.
   5. Постоянная кредитная зависимость: остаток от продажи старой машины идет на погашение первого взноса на новую и так по кругу.

   На Западе приобретение машины в лизинг очень популярно, поскольку такой способ позволяет получить автомобиль без предварительного накопления денег. В России желающих воспользоваться этой схемой гораздо меньше.

   Суть автолизинга состоит в том, что человек берет машину во владение на время, регулярно внося оплату за пользование ей. Длительная аренда автомобиля оформляется легче и быстрее, чем кредит, для этого нужен минимальный пакет документов.

   К другим преимуществам автолизинга относятся:

   1. Возможность выбрать любую машину, которую купит вам лизинговая компания.
   2. Оформлением и страхованием тоже занимается лизинговая компания.
   3. Выплаты намного ниже, чем по любому кредитному договору.
   4. Размер регулярных выплат зависит от первоначального взноса и остаточной стоимости.
   5. В конце срока действия договора машину можно выкупить либо вернуть лизинговой компании.

   Какой кредит лучше взять для покупки автомобиля, зависит от конкретного человека и его целей.

   Если хочется приобрести дорогостоящую машину, выгоднее взять автокредит, а на покупку б/у автомобиля или нового, но недорогого – потребительский. Лизинг же станет отличным решением для человека, который не планирует приобретать авто на длительный срок.

   Перед покупкой следует тщательно проанализировать свои цели, финансовые возможности и предложения разных финансовых организаций. Это поможет выбрать оптимальную кредитную программу.