Что такое инвестиция — специфика, особенности, разновидности. Что такое инвестиции и для чего они нужны

Инвестиция или спекуляция

Очень трудно разграничить инвестицию и спекуляцию . Обычно критерием разграничения указывают фактор времени. Если операция длится более года - это инвестиция, и экономический эффект она даст через значительный срок после вложения. Если до года - это спекуляция. Например, «Современный экономический словарь» указывает:

Инвестиции - «долгосрочные вложения» государственного или частного капитала в собственной стране или за рубежом с целью получения дохода в предприятия разных отраслей, предпринимательские проекты, социально-экономические программы, инновационные проекты.

В то же время, когда говорят о биржевой торговле, то говорят о привлечении, например, «портфельных инвесторов », которые чутко следят за ситуацией на рынке и могут с него уйти не обращая внимание на длительность сделок.

По характеру заключаемых договоров, по характеру производимых действий, по целям, по юридическим последствиям биржевые инвестиции и спекуляции не отличаются.

Чаще всего разграничение проводят по критерию организации нового бизнеса (реальная инвестиция) и участия в уже существующем бизнесе (спекуляция). Иногда критерием разделения служит цель операции. Спекуляцией считают операцию, у которой целью является разница в цене (акции, пая, товара). Инвестицией считают операцию, целью которой является доход в форме процентов (дивидендов), начисляемых на приобретённый актив.

Инвестирование, сбережение, потребление

Государство как инвестор

Многие известные экономисты осуждают практику государственных инвестиций в связи с угрозой неэффективного размещения средств. Наиболее последовательны в этом направлении представители Австрийской экономической школы , например, книги Людвига фон Мизеса «Социализм», «Бюрократия».

Объекты инвестиций

Материальные: чаще всего земля , недвижимость , а также сырье , драгоценные металлы , средства производства и торговли (заводы , магазины).
Нематериальные: лицензии , патенты , знания .
Финансовые: чаще всего акции и облигации , а также валюты , ПИФы , драгоценные металлы (в виде ОМС), ценные бумаги .

Инвестиции подразделяются на «реальные» (предполагают прямую покупку материальных активов) и «финансовые» или «портфельные» (представляют собой покупку ценных бумаг).

Условия

Считается, что для привлечения инвестиций предприятие должно:

Иметь хорошо отработанный и перспективный план деятельности на будущее. Инвесторы хотят знать, что их вклады принесут в дальнейшем прибыль.
Иметь хорошую репутацию в обществе. Инвестируя в теневое предприятие, инвесторы рискуют остаться без прибыли, поэтому выбирают только те предприятия, которые вызывают доверие.
Вести открытую, то есть прозрачную деятельность. Для этого необходимы бухгалтерская отчётность и работа со СМИ .
Многое зависит от внутренней политики, проводимой в той стране, в которой находится предприятие. Для вкладов инвесторы выбирают наиболее стабильные страны.

Однако на практике эти условия необходимы для портфельных инвесторов . Инвестиции вполне могут привлекаться и без этих условий, но при уверенности инвестора в соблюдении своих прав на распоряжение капиталом и прибылью. Такую уверенность могут гарантировать не только законы и прозрачность учёта, но и личные связи, например, в правительстве или парламенте, получение права непосредственного контроля за ситуацией на предприятии через контрольный пакет акций и назначение подконтрольного директора или личное непосредственное руководство. Существенным фактором привлечения инвестиций является соотношение прибыли и риска. Часть инвесторов выбираю меньше риск и соглашаются на меньшую прибыль. Часть инвесторов выберут больше прибыли, несмотря на повышенные риски. Сырьевым компаниям вообще выбирать не приходится: идут туда где есть ресурс.

Кроме того для привлечения инвестиций иногда создаются особые условия. Примером создания таких особых условий являются особые экономические зоны (ОЭЗ). Например, в России созданы и действуют в настоящее время ОЭЗ «Липецк» , ОЭЗ «Алабуга» и другие.

Совокупность условий для инвестора иногда называют «инвестиционным климатом» .

Риск и прибыль

Инвестиции характеризуются среди прочего двумя взаимосвязанным параметрами: риском и прибыльностью (доходностью). Как правило, чем выше риск инвестиций, тем выше должна быть их ожидаемая доходность. Для описания соотношения между риском и прибылью можно использовать модель

Примечания

Литература

Зви Боди, Алекс Кейн, Алан Маркус Принципы инвестиций = Essentials of Investments. - М.: «Вильямс» , 2004. - С. 984. - ISBN 978-5-8459-1311-1

Wikimedia Foundation . 2010 .

Синонимы :

Инвеско Филд эт Майл Хай
Инвестиционная компания

Смотреть что такое "Инвестирование" в других словарях:

ИНВЕСТИРОВАНИЕ - (вложение капитала) приобретение активов, от которых ожидается получение дохода, превышающего затраты. Частные лица инвестируют сбережения, чтобы их преумножить и накопить средства, которые могут быть в будущем потрачены на потребление либо… … Юридическая энциклопедия

Инвестирование - вложение средств с целью получения прибыли. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

инвестирование - сущ., кол во синонимов: 4 вложение (9) инвестиция (6) переинвестирование … Словарь синонимов

ИНВЕСТИРОВАНИЕ - (investment) 1. Процесс увеличения реальных производительных активов. Он может означать приобретение основного капитала, например зданий, основных производственных средств или оборудования, или увеличение запасов и незавершенного производства.… … Экономический словарь

инвестирование - Осуществление инвестиций; вложение инвестором средств во что либо. Тематики бухгалтерский учет … Справочник технического переводчика

инвестирование - Долгосрочные вложения капитала в отрасли экономики внутри страны и за границей, различают финансовые (покупка ценных бумаг) и реальные (вложение капитала в производство) инвестиции. Syn.: инвестиции … Словарь по географии

Инвестирование - (от лат. investire облачать; англ. investment; нем. investieren) осуществление деятельности, связанной с помещением капитала в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного… … Энциклопедия права

ИНВЕСТИРОВАНИЕ - (вложение капитала), приобретение активов, от которых ожидается получение дохода, превышающего затраты. Частные лица инвестируют сбережения, чтобы их преумножить и накопить средства, которые могут быть в будущем потрачены на потребление либо… … Энциклопедия Кольера

ИНВЕСТИРОВАНИЕ - INVESTINGПод И. понимается вложение капитала с целью получения прибыли. Ожидаемая прибыль может быть в виде дивидендов, процентов или увеличения реального капитала. Попытка извлечь выгоду из кратковременных изменений стоимости актива называется… … Энциклопедия банковского дела и финансов

В современном мире инвестирование является неотъемлемой составляющей экономики, и инвестиции представляют собой вложения финансов с целью дальнейшего извлечения дохода. Таким образом, отвечая на вопрос, что значит инвестиции, под эти понятием можно объединить валютные ценности и любое имущество, которые вкладывают инвесторы в объекты коммерческой деятельности для достижения определенного эффекта.

Что значит инвестировать: разновидности вложений

В зависимости от определенных признаков инвестиции подразделяются на следующие виды:

1. По объекту капиталовложения:

финансовые инвестиции – вклады в облигации и прочие ценные бумаги
– вложения денег в долгосрочные проекты, как правило, взаимосвязанные с отраслью материального производства ().

2. По характеру участия в инвестировании:

прямые инвестиции – вложение денег в объекты материального мира без привлечения посредников. Данная разновидность инвестирования предоставляет вкладчикам полный контроль над инвестируемым производством.
– осуществление вложений с привлечением посредников.

3. По территориальному признаку:

внутригосударственные инвестиции;
капиталовложения в иностранные предприятия.

4. По форме собственности инвестиционных средств:

государственные;
иностранные;
частные;
комбинированные.

Основы инвестиционной деятельности: как распоряжаться деньгами

Ответив на вопрос, что значит инвестировать, следует ознакомиться с базисными составляющими инвестиционного процесса. Деятельность по управлению инвестициями включает в себя как непосредственное осуществление капиталовложения, так и комплекс мер по их дальнейшей реализации. В число субъектов инвестиционной деятельности являются инвесторы, пользователи объектов капиталовложения, инвестиционные биржи, коммерческие предприятия и прочие участники.

Любой инвестиционный процесс состоит из нескольких ключевых этапов:

Принятие решения об инвестировании денег, формирование целей и направлений вкладов;
Непосредственное осуществление инвестиций и их последующая эксплуатация.

Инвестиционные риски

В поисках ответа на вопрос, что значит инвестировать деньги, многие начинающие вкладчики не задумываются о возможных рисках вложения денег. Под риском в инвестиционных процессах понимается обесценивание вложенных средств по причине неэффективного управления. Выделяют следующие типы рисков:

Технологические. Такие риски зависят от факторов, оказывающих влияние на техническую составляющую предпринимательской деятельности в ходе исполнения проекта. К таким факторам относятся надёжность оборудования, сложность производственных процессов, темпы усовершенствования технологий и подобные.
Экономические. Связаны с деятельностью субъектов экономических процессов в рамках достижения поставленных целей и при выборе оптимального сочетания сферы производства.
Политические. Возникают по причине изменений в политической ситуации государства, административного ограничения бизнес-процессов и внешнеполитического давления со стороны властей.
Риск изменения процентной ставки. Резкое понижение , может привести с понижению стоимости кредитов, что положительно скажется на доходности предприятия.
Операционные. Возникают в результате технических ошибок при осуществлении разного рода операции и во время сбоев в работе программного обеспечения.
Деловые. Являются наиболее распространенным и связаны с нерациональным управлением деньгами со стороны руководства.

Стоит отметить, что приведенная классификация является условной и наличие того или иного риска зависит от конкретного инвестиционного проекта. К тому же, на особенности инвестирования денег влияют условия бизнеса в той или иной отрасли.

Вы, безусловно, заметили, что в любых телевизионных блоках новостей постоянно упоминаются инвестиции в нашу экономику, промышленность и т.д.

Много говорится о том, что инвестиции способствуют развитию экономики, что нужно создавать благоприятный инвестиционный климат и т.д. Но все ли телезрители хорошо представляют себе, что такое инвестиции и почему они являются благом для экономики государства?

Слово «инвестиция» происходит от латинского «investio» , что означает «одевать». В экономике так называются долгосрочные финансовые, материальные или нематериальные вложения в предприятия, объекты или проекты с целью получения прибыли в течение длительного времени.

Основной особенностью инвестиций является отсутствие быстрого результата и расчет на многолетнее использование вложений. Инвестиции характеризуются крупными единовременными затратами, которые впоследствии принесут огромную экономию текущих расходов или будут приносить высокую прибыль в течение многих лет подряд.

В современной экономике инвестиции, т.е. вложение капитала, которое приносит прибыль, являются одним из основных способов экономического поведения. Инвестировать в различные объекты могут как крупные компании, банки и государственные органы, так и отдельные граждане.

В качестве инвестиций чаще всего выступают финансовые средства или , однако это могут быть и различные материальные активы – строения, инфраструктурные объекты, оборудование, сырье – либо интеллектуальная собственность или иные нематериальные активы. Все, что инвестор вкладывает в проект для достижения весомого полезного эффекта, можно назвать инвестицией.

От всех прочих видов вложений инвестиции отличаются двумя основными признаками.

1. Инвестиция – это долговременное вложение, рассчитанное на получение выгоды в течение длительного срока. В среднем принято считать, что операции, длящиеся более года, уже являются инвестициями, а экономический эффект от них должен присутствовать в течение нескольких последующих лет. Кратковременные вложения с быстрой окупаемостью принято называть спекуляциями.

2. Инвестиция – вложение, направленное на получение прибыли. Существует множество видов неприбыльных вложений, которые поэтому не являются инвестициями.

Иностранные инвестиции – это инструмент глобального экономического воздействия, который, как и любой другой инструмент, может приносить пользу или вред, в зависимости от того, в чьих руках он находится.

Сегодня господствующим в России является мнение, что иностранные инвестиции – это безусловное благо для страны. Однако каждый случай инвестирования иностранного капитала нужно рассматривать очень внимательно.

Так, инвестирование в развитие высокотехнологичных отраслей, которое сопровождается внедрением современных технологических процессов, созданием широкого круга специалистов соответствующего уровня, как правило, приносит позитивный эффект для экономики.

Если же иностранный капитал инвестируется в сырьевые отрасли, это, скорее приносит государству вред, так как сырье является невосполнимым ресурсом, а от проектов утекает за рубеж.

Выражаясь простым языком, инвестициями называют вложение денег для того, чтобы их приумножить в обозримом будущем, чтобы они работали на ваше личное благо. Если вы накопили миллион рублей, то он может лежать у вас под матрасом, но инфляция понемногу будет уменьшать его стоимость.

Вложив этот миллион в производство востребованных товаров или в прибыльные акции, вы обеспечиваете себе постоянный доход со своего капитала, который будет работать на вас в течение многих лет.

Важно выбрать правильное направление инвестирования, чтобы не потерять свои средства, а напротив – сохранить и приумножить.

Все мы, люди, нуждаемся в деньгах и зависим от них. Многие из нас трудятся только за заработную плату, не получая никакого удовольствия от работы.

Все заработанное уходит на обеспечение самого необходимого. И так изо дня в день. Не оставляя никакой надежды на перемены к лучшему.

Вот если бы удалось зарабатывать больше или, того лучше, на нас неожиданно свалилось наследство, уж тут бы мы распорядились финансами, а пока не о чем и говорить.

Но правда в том, что бездумно потратить на «нужные вещи» крупную сумму можно с такой же легкостью, как мелкую.

И так же правда то, что проанализировав даже самые скромные расходы, можно найти, на чем безболезненно экономить каждый месяц хотя бы 5-10% для того, чтобы их инвестировать.

Что значит заставить деньги и время работать на себя, на свое будущее, – читайте в статье.

Что такое инвестирование

Учитывая тот факт, что в Google и Яндекс довольно-таки часто вводят фразу вроде «инвестирование это» и другие подобные, я пришел к выводу, что многие не особо представляют, что же такое инвестирование и для чего оно вообще.

Об инвестировании можно писать очень долго, много и нудно, но мы этого делать не будем, так как, во-первых, вы не будете читать эту бредятину, во-вторых, всех тонкостей, по крайней мере на старте, вам и не нужно знать. В принципе, и не только на старте, а вообще, при условии, конечно, что вы не планируете устроиться на работу экономистом каким-нибудь.

Итак, что такое инвестирование? В общем, это любое вложение средств с целью получения дохода. Вариантов, куда можно вложить деньги есть несметное количество. Не все они надежные, не все они в итоге приносят прибыль. Но мы будем стараться таких проектов избегать, дабы не потерять свои кровные.

Главное правило

Любое инвестирование денег подразумевает, что в дальнейшем ваши средства будут работать на вас. В странах СНГ люди к этому относятся с изрядной долей скептицизма, они думают, что все лохотрон, что деньги должны лежать под матрасом, тогда с ними все будет в порядке. Если куда-то вкладываешь средства, то все, можно их запить холодной водой.

Не буду скрывать, действительно, иногда так случается и ваши инвестированные деньги к вам уже больше не вернутся. Но, во-первых, вы должны понимать, что процесс инвестирования неизбежно является рискованным предприятием.

Не бывает такого, что вы вложили средства, получаете пассивный доход, но при этом ничем не рискуете. Это бред и если вам кто-то будет обещать подобно, не верьте, врет с целью выманить у вас деньги. Риски есть везде и в инвестировании тем более.

Во-вторых, есть такое понятие как диверсификация. На более доступном языке можно сказать «не кладите все яйца в одну корзину».

К примеру, вы инвестировали 1000 долларов (не важно куда). Но помня о диверсификации, вы разделили эту 1000 на 10 частей и вложили средства в 10 различных объектов (по 100 долларов в каждый).
В итоге, даже если один из проектов окажется убыточным, Вы потеряете всего 100 долларов.

Причем это сложно будет назвать неудачной инвестицией, так как у вас останется еще 900 инвестированных долларов, прибыль по которым с лихвой покроют эти небольшие убытки.

А вот если бы вы взяли эту 1000 и всю ее вложили в один объект, который в итоге оказался бы убыточным, тогда да, беда. Поэтому, запоминаем первое правило успешного инвестирования – не кладите все яйца в одну корзину.

Второе правило

Продолжим наши, так сказать, уроки инвестирования и чтобы вы не скучали, расскажу одну сказку, которую наверняка многие слышали, но не сделали ровным счетом никаких выводов из этой истории. И зря. Жил себе один крестьянин, который каждое утро ходил в курятник, чтобы взять яйцо, которое снесла курица. Одним прекрасным утром, он нашел в гнезде не обычное яйцо, а золотое.

Можно себе представить восторг крестьянина. Яйцо он продал и устроил праздник. На следующее утро, в гнезде опять оказалось одно золотое яйцо. Так продолжалось несколько дней – каждой утро одно золотое яйцо. Но крестьянин оказался жадным и одного золотого яйца ему уже было мало.

Однажды он так сильно разозлился на свою курицу, что взял и зарезал ее. Но внутри курицы не оказалось никаких золотых яиц. Так крестьянин потерял курицу, несущую золотые яйца. Причем тут инвестирование денег спросите? Все очень просто – ваш доход от инвестированной суммы, это и есть золотые яйца, а инвестированный капитал – это курица.

Поэтому, запоминаем второе правило успешного инвестирования – не режьте курицу, несущую золотые яйца.

Иными словами, если вы будете то вкладывать средства, то выводить их обратно, забирать всю прибыль, то вы не сможете получать существенный пассивный доход. Нужно время и капитализация, но об этом чуть ниже.

Путь к финансовой независимости

Время и капитализация творят чудеса. Чуть выше я уже упоминал об этом, а сейчас давайте разберемся, что же это за чудеса такие. Для лучшего понимания, рассмотрим конкретный пример. Ах да, забыл сказать, что такое капитализация.

Капитализация процентов – это инвестирование денег, при котором расчет процентов по вкладу производится таким образом, что проценты по вкладу начисляются не только на сам вклад, но и на ранее начисленные проценты.

Пример: вы вложили 1000 долларов и за год получили доход в размере 200 долларов. Итого у вас на счете будет уже 1200 долларов. За следующий год проценты по вкладу будут считаться уже не с 1000, а с 1200 долларов
.

А теперь давайте рассмотрим пример, демонстрирующий, как капитализация и время творят чудеса. Предположим, вы инвестировали 1000 долларов и получаете 50% в год (это вполне реальная цифра, при более чем приемлемых рисках).

1 год – 1 500$
2 год — 2 250$
3 год – 3 375$
4 год — 5 062.50$
5 год – 7 593.75$
6 год — 11 390.62$
7 год – 17 085.93$
8 год — 25 628.90$
9 год – 38 443.35$
10 год — 57 665.03$

Как видите, инвестирование это действительно ваш путь к финансовой независимости. Благодаря капитализации ваши скромные 1000 долларов превратились в 57 665 долларов. «Курочка» таких размеров будет давать вам почти 29 000 долларов пассивной прибыли ежегодно или 2 400$ ежемесячно.

А если бы вы вложили 10 000, то спустя 10 лет у вас было бы уже полмиллиона долларов. А спустя 12 лет — более миллиона долларов и пассивный доход в 500 000 годовых. Неплохо да?

Сколько нужно денег

После таких замечательных цифр чуть выше, многие с сожалением сейчас подумали – «как жаль, что у меня нет таких денег». Поверьте, это не проблема. Многие думают, что для того, чтобы стать инвестором, нужны большие суммы денег. Мнение неверное. Инвестировать можно начиная с 1000 рублей.

«Мы не начинаем не потому, что тяжело, а как раз наоборот – это тяжело, потому что мы не начинаем» (можете записать на листок бумаги и приклеить на монитор).

Источник: "profit-investment.ru"

Инвестировать — что значит, от чего зависит максимальная прибыль

Таким образом, отвечая на вопрос, что значит инвестиции, под этим понятием можно объединить валютные ценности и любое имущество, которые вкладывают инвесторы в объекты коммерческой деятельности для достижения определенного эффекта.

Разновидности вложений

В зависимости от определенных признаков инвестиции подразделяются на следующие виды:

По объекту капиталовложения:

финансовые инвестиции – вклады в облигации и прочие ценные бумаги
реальные инвестиции – вложения денег в долгосрочные проекты, как правило, взаимосвязанные с отраслью материального производства (статья об оценке реальных инвестиций).

По характеру участия в инвестировании:

прямые инвестиции – вложение денег в объекты материального мира без привлечения посредников. Данная разновидность инвестирования предоставляет вкладчикам полный контроль над инвестируемым производством.
косвенные инвестиции – осуществление вложений с привлечением посредников.

По территориальному признаку:

внутригосударственные инвестиции;
капиталовложения в иностранные предприятия.

По форме собственности инвестиционных средств:

государственные;
иностранные;
частные;
комбинированные.

Как распоряжаться деньгами

В число субъектов инвестиционной деятельности входят:

инвесторы,
пользователи объектов капиталовложения,
инвестиционные биржи,
коммерческие предприятия и прочие участники.

Любой инвестиционный процесс состоит из нескольких ключевых этапов:

принятие решения об инвестировании денег, формирование целей и направлений вкладов;
непосредственное осуществление инвестиций и их последующая эксплуатация.

Риски

Выделяют следующие типы рисков:

Технологические. Такие риски зависят от факторов, оказывающих влияние на техническую составляющую предпринимательской деятельности в ходе исполнения проекта. К таким факторам относятся надежность оборудования, сложность производственных процессов, темпы усовершенствования технологий и подобные.
Экономические. Связаны с деятельностью субъектов экономических процессов в рамках достижения поставленных целей и при выборе оптимального сочетания сферы производства.
Политические. Возникают по причине изменений в политической ситуации государства, административного ограничения бизнес-процессов и внешнеполитического давления со стороны властей.
Риск изменения процентной ставки. Резкое понижение ключевой ставки, устанавливаемой Центральным Банком, может привести с понижению стоимости кредитов, что положительно скажется на доходности предприятия.
Операционные. Возникают в результате технических ошибок при осуществлении разного рода операции и во время сбоев в работе программного обеспечения.
Деловые. Являются наиболее распространенными и связаны с нерациональным управлением деньгами со стороны руководства.

Источник: "prostoinvesticii.com"

Что такое инвестирование и почему им следует заниматься каждому

Инвестирование – это выгодное вложение денег. Если начать инвестировать сейчас, то в дальнейшем денег будет больше, а это значит, будет финансовая независимость. С помощью инвестирования человек сохраняет и приумножает то, что у него есть.

Получая заработную плату, какую-то часть можно инвестировать, чтобы в дальнейшем не было проблем с деньгами, все люди зависимы от денег, и каждый в них нуждается. Чтобы начать приумножать деньги, нужно научиться их копить.

Каждый человек мечтает о том, чтобы не нуждаться в деньгах, а большинство людей работает лишь для того, чтобы получать заработную плату. Многим работа не приносит никакого удовольствия, и как хотелось бы заняться тем, что действительно нравится. Это все реально, главное решиться на то, чтобы копить, приумножать, инвестируя и получать пассивный доход.

Способы

Положить деньги в банк под процент, то есть открыть вклад.

Этот способ понятен каждому, и имеет свои преимущества, будет интересен многим новичкам. Способ легкий. Инвестор, то есть вкладчик, открывает вклад, кладет на него деньги, и от этой суммы будет начисляться процент.

Есть вклады, которые можно пополнять, и снимать процент. Вклады бывают краткосрочные и долгосрочные, у каждого свои плюсы.

Открыть вклад можно на минимальную сумму, например, на 1000 рублей, и дальше можно будет пополнять, когда появятся свободные средства.

Этот способ относится к пассивным, так как его участникам не надо активно участвовать в инвестировании, и принимать постоянно решения, главное - это пополнять вклад, и получать доход по нему. Если появилась сумма, которая будет не нужна в течение пары месяцев, то почему бы этой ситуацией и не воспользоваться, ведь можно открыть кратковременный вклад и заработать на нем.

Вложение в недвижимость.

Способ доходный. Но у него есть свои нюансы, которые нужно знать и в которых нужно разбираться, так как есть риски. Многие вкладываются в заграничную недвижимость, покупают квартиры или дома, всегда выгоднее иметь жилье, которое если не удастся выгодно перепродать, можно использовать в личных целях, чем потерять деньги в период инфляции.

Акции, облигации, ценные бумаги – этот способ многим будет не понятен, его, так же как и вклады в недвижимость, нужно разбирать и искать наиболее выгодные и надежные.

Но именно акции и облигации способы не только доходные, но и эффективные, акции постоянно дорожают, и все больше бизнесменов стремятся покупать акции для дальнейшей перепродажи с получением дополнительного дохода.

Интернет – инвестиции.

В последнее время стали популярны среди пользователей всемирной сети, и их популярность с каждым годом растет и приумножается. Причем для такого инвестирования не обязательно иметь много денег, можно начать с минимума, постепенно пополняя и увеличивая.

В сравнении с первым способом, можно получить прибыль, которая будет на 50% больше. Но и знать нужно очень много всего, и уметь ориентироваться. Можно начинать работать в интернете и строить бизнес с низов, постепенно развиваясь и получая опыт.

Вложение в Форекс.

Способ наиболее сложный, и знания должны быть на высоте, иначе можно потерять все. А лучше всего сначала учить и изучать этот способ, а потом начинать таким образом работать и инвестировать, чтобы на начальных этапах потери были не такими значительными и ощутимыми на кошельке.

Инвестирование в драгоценные металлы.

Покупка украшений во многих странах – это отличный способ инвестирования и подойдет каждой женщине.

Инвестирование в бизнес

Это открытие своего бизнеса, тут нужно многое знать и разбираться в выбранной деятельности, уметь принимать решения, анализировать информацию, и не подвергаться психологическому воздействию.

Такой способ выбирают люди, которые не готовы ждать, когда их деньги начнут работать, а хотят сами участвовать в этом процессе, и уверены в себе и собственных силах. Свой бизнес – это всегда выгодно, не надо с утра спешить на работу, сам выбираешь режим, а если строить бизнес в интернете, то не надо искать персонал и помещение, и на этом можно неплохо сэкономить.

В заключение

Выбирая способы инвестирования, помните, что все они содержат плюсы и минусы, с которыми нужно ознакомиться заранее. Надо изначально понимать, куда и во что собираетесь инвестировать, зная способ и особенности, можно заранее определить какой будет доход, и стоит ли выбирать этот способ, или рассмотреть другие варианты.

Нет смысла вкладывать в то, что не принесет никакого дохода, нужно инвестировать так, чтобы точно понимать, в течение какого времени можно будет получить определенную сумму.

Только так можно понять, эффективен способ или нет. Инвестирование - это способ, благодаря которому можно обеспечить себе и своим близким счастливое будущее с хорошим финансовым положением.

Источник: "superobmen.org"

Азбука начинающего инвестора

На рынке ценных бумаг происходит купля или продажа ценных бумаг (акций, облигаций, паев обращающихся на рынке фондов или ETF и т.п.)

Как правило, ценные бумаги обращаются на регулируемом рынке (в т.ч. на бирже ценных бумаг) или на многосторонней торговой площадке (MTF). Большая часть современных торговых площадок оснащена электронной торговой системой.

Главными участниками рынка ценных бумаг являются:

инвесторы – лица, инвестирующие с целью получения финансового дохода (к примеру, лица, желающие купить или продать акции);
финансовые посредники (intermediaries) – финансовые учреждения, играющие роль агентов для лиц, желающих купить, и лиц, желающих продать ценные бумаги;
эмитенты (issuers) – лица, выпускающие ценные бумаги с целью финансирования своей деятельности (например, предприятие, акции или облигации которого обращаются на рынке ценных бумаг);
учреждения, оказывающие инфраструктурные услуги:
- биржи (exchange) и многосторонние торговые системы (в Эстонии – NASDAQ OMX Tallinn), предлагающие необходимую для торговли ценными бумагами инфраструктуру и являющиеся посредниками между инвесторами, желающими купить и продать ценные бумаги;
- центральные депозитарии (CSD), предлагающие услуги по хранению ценных бумаг, связанным с ними расчетами и прочие сопутствующие услуги (в Эстонии это АО Центр ценных бумаг Эстонии);
- центробанки (central bank), осуществляющие денежные расчеты, связанные со сделками с ценными бумагами;
- органы надзора (FSA), занимающиеся финансовым надзором (в Эстонии – Финансовая инспекция).

Кроме регулируемого рынка ценных бумаг и многосторонней торговой системы, ценные бумаги можно приобрести и вне биржи (рынок ОТС), осуществив сделку по схеме «без оплаты» (FOP – free of payment) или сделку по схеме «поставка против оплаты» (DVP – delivery versus payment).

Как начать

Шаг 1. Продумайте свои цели и возможности:

Какие суммы Вы согласны инвестировать?
На какой период Вы желаете инвестировать?
Сколько Вы хотели бы заработать на инвестиции?
Какой суммой Вы готовы рискнуть в связи с колебаниями стоимости инвестиции?
Какую систему налогообложения Вы намерены использовать?
Желаете ли Вы инвестировать в течение длительного срока, используя разные инвестиционные возможности, или единовременно в один определенный вид активов?

Если Вы предпочитаете воспользоваться полученным доходом от инвестиции сразу, использование инвестиционного счета нецелесообразно. Если же Вы намерены реинвестировать полученный доход в финансовые активы, разумно воспользоваться инвестиционным счетом.

Шаг 2. Если Вы в достаточной степени обладаете знаниями и опытом в области инвестирования и готовы рисковать, Вы можете инвестировать самостоятельно также в акции и ETF (обращающиеся на рынке фонды).

Кроме знаний и опыта, это предполагает также наличие средств, поскольку с осуществлением сделок и акциями и ETF, а также с их хранением связаны более значительные расходы по сравнению с инвестированием в фонды.

Шаг 3. Вложения во все предлагаемые инвестиционные продукты удобнее всего осуществлять в интернет-банке.

Если Вы планируете делать взносы в инвестиционные фонды регулярно, удобнее всего будет заключить договор на постоянное платежное поручение на фондовое сбережение в интернет-банке.

Налогообложение дохода

Доходы от инвестирования могут облагаться налогом. Налогообложение зависит, к примеру, от местожительства/ страны резидентства и юридической формы инвестора, а также от вида дохода и множества прочих обстоятельств.

К тому же для некоторых инвесторов правовые акты предусматривают множество существенных налоговых льгот по определенным видам ценных бумаг или могут быть установлены особые условия налогообложения.

Для получения более точных указаний проконсультируйтесь в налоговом департаменте государства, резидентом которого Вы являетесь, или обратитесь к налоговому консультанту.

Что такое инвестиционный счет

Инвестиционный счет дает возможность отложить налогообложение дохода от инвестирования. Отложение налогообложения действует лишь в отношении инвестиций в так называемые финансовые активы, т.е. акции, ETF, фондовые паи, облигации и инвестиционные вклады.

Приобретение, продажу и обмен ценных бумаг осуществляют через отдельный счет (инвестиционный счет), открытый исключительно с целью инвестирования, и информацию относительное инвестиционного счета необходимо вносить в налоговую декларацию.

Что такое инвестиционный вклад

Инвестиционный вклад – это срочный вклад с инвестиционным риском, доходность которого заранее неизвестна. Проценты по инвестиционному вкладу не гарантированы, и получение процентов зависит от колебаний цены базовых активов.

Основная же сумма Вашего инвестиционного вклада защищена: банк вернет ее Вам в конце сберегательного периода. Цель инвестиционного вклада – предложить Вам возможность получения доходности выше уровня доходности обычного вклада с низкой степенью риска.

Для этого банк делит помещенные в инвестиционный вклад средства на две части:

ту часть инвестиции, которая за счет процентов со вклада вырастет к концу сберегательного периода до первоначально инвестированной суммы, направляют на обычный счет;
на остальную сумму приобретают опцион на базовое имущество, в случае благоприятной динамики цены которого возникает доход с инвестиционного счета.

Заключая договор на инвестиционный вклад, учтите, что в случае досрочного расторжения договора придется внести плату за выход, размер которой тем выше, чем больше времени остается до срока окончания договора.

Кому подходит

Инвестиционный вклад предназначен для тех, кто желает разместить определенную сумму на определенный срок и кто не желает при этом рисковать основной суммой. Заключая договор, Вы должны быть уверены, что инвестируемая сумма не понадобится Вам до конца сберегательного периода (обычно – от двух до пяти лет).

Учтите также, что проценты по инвестиционному счету не гарантированы, и если Вы их заработаете, Вам выплатят только часть дохода с базовых активов.

Важнейшие понятия

Фундаментальный анализ.

Метод оценки ценной бумаги, при котором анализируют влияющие на данную ценную бумагу макроэкономические показатели (общая ситуация в экономике и в отрасли, к которой относится предприятие) и специфические показатели предприятия (финансовое положение, качество управления и т.д.) и находят справедливую стоимость ценной бумаги, которую сравнивают с рыночной ценой на момент проведения анализа.

Технический анализ.

Метод оценки ценной бумаги, при котором исходят из ее торговой статистики, включая исторические цены и обороты. В ходе технического анализа не пытаются найти справедливую стоимость ценной бумаги, а, используя графики и прочие средства, пытаются вывести закономерность рыночных колебаний, что может помочь предсказать движение цены в будущем.

Абсолютная и относительная доходность.

Если абсолютная доходность отражает доходность акции, фонда или другой ценной бумаги в течение определенного периода, то относительная доходность сопоставляет абсолютную доходность со сравниваемой.

В случае фонда абсолютную доходность сравнивают со сравнительным индексом, в случае других ценных бумаг – с доходностью ценных бумаг соответствующего государства, отрасли или непосредственных конкурентов предприятия.

Сравнительный индекс (benchmark).

Применяется стандарт или основа для сравнения, в сопоставлении с которым оценивают доходность или степень риска акции, фонда или другой ценной бумаги.

Отклонение от индекса (tracking error).

Приведенное к годовой основе отклонение разницы между доходностью фонда и результативностью индекса. Рассчитывая отклонение от индекса для фондов, чаще всего за основу берут ежемесячную разницу за последние 24 или 36 месяцев.

В результате анализа стандартного отклонения этих показателей и получают значение отклонения от индекса (tracking error). Чем меньше отклонение от индекса в рассматриваемом периоде, тем ближе доходность фонда была к доходности индекса.

Overweight.

Ситуация, когда удельный вес в фонде ценных бумаг одного вида, сектора или географического региона выше, чем в портфелях сравнительного индекса или сравниваемого показателя.

Например, если удельный вес фирмы А в портфеле биржевого индекса составляет 6%, в то время как в фонде акции предприятия А имеют удельный вес 8%. Понятие underweight означает противоположную ситуацию.

Outperform.

Показывает, что доходность акции, фонда или другой ценной бумаги превысила доходность сравнительного индекса.

Underperform.

Показывает, что доходность ценной бумаги ниже доходности индекса.

Top-down.

Стратегия подбора ценных бумаг, согласно которой прежде всего определяют распределение портфеля по классам активов, а затем – по регионам и секторам.

Bottom-up.

Немедленный переход к анализу интересующих ценных бумаг.

Рентабельность, или норма прибыли за определенный период времени.

Показывает, на сколько стоимость инвестиции на конец периода превышает ее стоимость по состоянию на начало периода.

Стандартное отклонение (standard deviation).

Статистическое значение, показывающее, на сколько та или иная величина отличается от средней. Стандартное отклонение – это математическое выражение волатильности.

К примеру, норма прибыли каждого из двух фондов составила 10% годовых. Если стандартное отклонение фонда А меньше, чем у фонда Б, это означает, что первый фонд был более стабильным, а стоимость второго фонда была более подвержена колебаниям.

Коэффициент Шарпа (Sharpe ratio).

Применяется для сравнения доходности и риска инвестиции. Чем выше значение коэффициента Шарпа, тем выше доходность инвестиции с учетом ее степени риска (на единицу риска).

Альфа (alpha).

Показатель, с помощью которого можно оценить результативность активного управления портфелем. Позитивная альфа означает, что в результате успешной инвестиционной деятельности удалось достичь доходности, которая превышает доходность сравнительного индекса.

Бета (beta).

Показатель, измеряющий доходность инвестиции в сравнении с рынком. Бета отражает также относительную волатильность цены финансового инструмента в самом общем смысле. Чем выше значение этого показателя, тем выше волатильность конкретного финансового инструмента в сравнении с индексом или рынком.

При приобретении паев инвестиционного фонда их цена увеличивается для инвестора на сумму платы за выпуск (с точки зрения клиента – плата за вхождение). Например, если чистая стоимость пая (NAV) равна 10 евро, и плата за эмиссию составляет 1%, то инвестор заплатит за пай 10,1 евро.

Для инвестора цена пая инвестиционного фонда уменьшается на сумму платы за выкуп (с точки зрения клиента – плата за выход). К примеру, если чистая стоимость пая равна 10 евро и плата за выкуп составляет 1%, то при продаже пая инвестор получит 9,9 евро.

Плата за управление.

Рассчитывается как процент от объема активов инвестиционного фонда. Плата за управление выплачивается из фонда управляющему фонда.

Эту плату снимают в текущем режиме с активов фонда. Доходность, рассчитанная исходя из чистой стоимости, называется чистой доходностью: плата за управление на нее уже не влияет.

Премия за доходность (иногда плата за успех).

Премиальную часть дохода инвестиционного фонда выплачивают управляющему, если были достигнуты хорошие результаты.

Коэффициент общих расходов (Total Expense Ratio – TER).

Выражает ставку общих расходов инвестиционного фонда. Во внимание принимаются как расходы по управлению фондом, так и операционные расходы. TER включает в себя в основном расходы по управлению деятельностью фонда, такие как затраты, связанные с заключением сделок и администрированием (плата за управление, плата за депозитарные услуги).

TER не учитывает плат за выпуск и выкуп. TER выражается в процентах и рассчитывается путем деления суммы общих расходов на общую сумму активов.

Источник: "seb.ee"

Инвестировать - значит сберегать

Стать инвестором и получать пассивный доход это, конечно же, достойная уважения цель. Но, как и к любой цели, путь к пассивному доходу нелегок. Для его получения вам понадобятся время и деньги. Время понадобится не ваше, как в случае продажи наемным рабочим своего времени за деньги. Понадобится время для работы ваших денег.

Здесь в большом преимуществе будут все школьники, студенты и просто молодые люди. К тому времени, как они вырастут и войдут в самостоятельную жизнь, у них уже будет солидное количество активов. Поэтому очень важно начать инвестировать, как только у вас появились свободные деньги. И это не обязательно должны быть большие суммы.

Начинать можно и со ста рублей. Тем более что в юности человек не имеет собственной семьи, а чаще всего живет с родителями. Поэтому обязательные расходы на проживание сведены к минимуму, а иногда и вообще отсутствуют. Это самое благоприятное время для того, чтобы отложить как можно больше денег. Точнее, вложить в различные активы.

Остальным, тем, кто уже имеет свою семью и расходует всю или почти всю заработную плату, придется сберегать часть доходов и направлять эти деньги на инвестирование. Конечно, можно создать новый источник доходов и прибыль с него направлять на инвестирование, не уменьшая сумму своих ежемесячных трат. Но это все равно будет экономией, так как вы будете расходовать меньше средств, чем получать в виде доходов.

Конечно, многие считают, что экономить - это не самая лучшая идея. С первого взгляда нам кажется, что придется урезать себя во всем. Возможно, покупать вещи и продукты худшего качества. Или перестать ходить в кино. А может быть придется реже «тусоваться» с друзьями.

На самом деле, сберечь десять процентов от своей зарплаты без ухудшения качества жизни не только нетрудно, но еще и увлекательно. Поверьте, когда я взялся вести учет своих расходов, я думал, что нужно приготовиться к худшим временам. Но очень быстро меня увлек процесс анализа своих расходов и составление планов по экономии.

Правила экономии я разработал именно для себя. Потому что для всех правила будут разные. И придется в каждой конкретной ситуации разбираться отдельно. Итак, существует много способов сберечь деньги, не ухудшая качества жизни. Я укажу лишь на некоторые из таких способов. Потому что данная книга посвящена совсем другой цели. И, если вы захотите, то сами сможете найти такие способы.

Одним из основных способов сведения затрат к минимуму является покупка некоторых вещей оптом. Если вы достаточно часто покупаете единичные товары, например, напитки, то нужно проанализировать срок годности этих товаров и рассчитать, будет ли выгодно покупать сразу на большой срок товар оптом.

В некоторых случаях нужно будет, наоборот, отказаться от покупки оптом. Например, если вы покупаете абонемент на месяц в кино или в фитнес клуб, но редко им пользуетесь, то, возможно, стоит покупать такой товар штучно. Еще пример: рядом с вашим любимым кафе есть небольшой ресторанчик, в котором вам было бы уютнее и в котором цены на порядок ниже. Но вы упорно продолжаете ходить в кафе просто по привычке.

Если вы задумаетесь об экономии, то нужно будет поискать альтернативные варианты, потратить меньше денег на покупку того же товара.

Люди становятся богаче не потому, что много зарабатывают, а потому, что умеют сохранять свои деньги. Умеют тратить меньше, чем зарабатывают. Если вы думаете, что начнете откладывать тогда, когда станете больше зарабатывать, потому что у вас появятся свободные деньги, то, поверьте опыту, ничего у вас не получится. Свободных денег можно не дождаться никогда.

Любые заработанные деньги можно потратить на «нужные» вещи. Неважно, сколько зарабатывает человек, десять или триста тысяч. В любом случае, человек считает свои расходы необходимыми, пока не проанализирует их. Прививайте себе такую полезную финансовую привычку: тратить меньше, чем зарабатываете. А сэкономленные деньги пускайте на приобретение различных активов.

Сэр Джон Темплтон вместе со своей женой в возрасте 19 лет решили откладывать каждый месяц пятьдесят процентов своего дохода. Он говорит, что в отдельные месяцы это было очень трудно, особенно когда его доходы оказывались низкими. Он стал миллиардером и одним из самых уважаемых фондовых менеджеров в мире.

Уоррен Баффетт – один из богатейших людей Америки. Еще в 1993 году «Форбс» оценивал его состояние в семнадцать миллиардов долларов. Как он достиг такого богатства? Его рецепт: экономить и вкладывать. И снова экономить и вкладывать.

Баффетт начинал мальчиком-газетчиком и экономил. Он откладывал каждый доллар, который только мог сберечь. Он почти ничего себе не покупал, потому что никогда не видел денег, которые бы охотно потратил. Он всегда видел сумму, которая в будущем превратится в состояние. Он не покупал себе автомобиль. Не из-за 10 000 долларов, которые тот стоил, а из-за суммы, в которую превратятся через двадцать лет эти 10 000 долларов.

Так же Вернер фон Сименс, Роберт Бош, Фердинанд Порте, Адам Опель и другие были экономны, экономны и экономны. Все они расходовали денег меньше, чем зарабатывали. И вкладывали сэкономленные деньги с умом. Конечно же, не только экономия создает богатых и легендарных людей. Нужно еще и с умом распоряжаться сбереженным состоянием. Но, если нет денег, которые бы работали за вас, то и распоряжаться нечем.

Подводя итог главы, повторюсь. На инвестирование понадобятся время и деньги. Со временем все просто: начинайте инвестировать как можно раньше, и сумма тут не важна. А вот с деньгами - сложнее: придется заняться экономией и, по возможности, поиском дополнительных источников дохода. Думаю, это не такая большая цена за то, чтобы в будущем не работать «на дядю» за мизерный оклад.

Инвестиции – неотъемлемое условие развития финансового рынка, экономики и производства любой страны. Они необходимы как для улучшения качества, конкурентоспособности отечественной продукции, гармоничного развития всех отраслей экономики государства, так и для обеспечения нормальной работы частного предприятия, повышения его доходности. Без капиталовложений просто невозможно сделать продукт или услугу конкурентоспособными.

Что такое инвестиции?

Инвестиции – это долгосрочное вложение свободного капитала в бизнес, социально-экономические программы и иные проекты с целью получения в будущем чистого дохода, который бы превышал начальную сумму инвестиций или удовлетворил социальные потребности (повышение качества жизни общества, развитие культуры, образования и т.д.). Инвестиционная деятельность означает вложение денежных средств и осуществление определенных действий для достижения поставленных финансовых целей и получения прибыли.

Специфические качества инвестиций:

Личные цели инвесторов могут не совпадать с общеэкономическими.
Инвестиции направлены на получение дохода.
Капитал вкладывают на определенный срок, в каждом случае он индивидуален.
В процессе инвестирования используются специальные ресурсы, главными характеристиками которых считают спрос, предложение и цену, а также имущество, права на него, ценные бумаги, деньги, технологии, лицензии, интеллектуальные ценности и т.д.
Наличие риска.

Виды инвестиций

Динамичное развитие рыночной экономики России напрямую связано с инвестированием. Несмотря на рисковый характер вложений, без них рост предприятия или авторского проекта просто невозможен. Термин «инвестиции» может употребляться в разных сферах и смыслах, необязательно в экономическом подтексте:

потребительские – приобретение недвижимости, продукции длительного использования;
инвестиции в бизнес (экономические) – покупка производственных активов с целью получения дохода;
финансовые (инвестиции в ценные бумаги) – владение ценными бумагами для получения дохода при среднем уровне риска.

В зависимости от характера и цели инвестирования инвестиции делят на несколько видов. Понимание сути каждого из них дает возможность не только правильно использовать терминологию, но и наиболее эффективно планировать, а также реализовывать капиталовложения с максимально низким уровнем риска.

По цели

В зависимости от цели, капиталовложения могут быть стратегическими или портфельными. Первый вид подразумевает покупку контрольного пакета акций другого предприятия или большой доли уставного капитала для получения корпоративного контроля над конкретной компанией. Благодаря такому подходу происходит слияние организаций, поглощение одной компании другой. Второй вид инвестирования нацелен на вложение капитала в разные финансовые инструменты (акции, инвестиционные сертификаты, денежные обязательства и т.д.) для получения текущего дохода и увеличения капитала в будущем.

По риску

По уровню инвестиционного риска эксперты выделяют несколько видов вложений:

Безрисковые инвестиции (деньги предназначаются для таких объектов инвестирования, которые не создают риск потери ожидаемого дохода и дают очень высокую гарантию получения прибыли).
Низкорисковые (уровень риска ниже среднего показателя в определенном сегменте).
Высокорисковые (показатель риска превышает среднестатистический уровень).
Спекулятивные (означают вложение капитала в самые рисковые активы, обещающие высокий доход, например, в развитие молодой компании, организации, разрабатывающей новые технологии).

По объекту

В зависимости от объекта вложения денежных средств различают реальные и финансовые инвестиции. Первые предусматривают передачу капитала для разработки и использования материальных и нематериальных активов предприятия или отрасли. Они предназначаются для развития предприятий транспорта, сельского хозяйства, промышленности, науки, образования с целью удовлетворения социально-экономических потребностей. Второй вид означает вложение средств в финансовые активы: ценные бумаги, чаще всего акции, облигации, векселя, активы других организаций. Их еще часто называют портфельными, они имеют спекулятивный характер или ориентированы на долгосрочное вложение. Это позволяет привлечь больший объем кредитных ресурсов для расширения производства, коммерческой деятельности, мобилизации денежных средств. Доход, согласно стратегии, должен быть получен в конкретный период времени.

По форме собственности

В зависимости от формы собственности различают централизованные (государственные) и децентрализованные (физических или юридических лиц), совместные и иностранные инвестиции. Их распределяют по тому признаку, кому эти вложения принадлежат. Государственные инвестиции направляют на развитие инфраструктуры, оборонной промышленности, малодоходные отрасли. Частные ориентированы на те сферы, где можно получить больший доход, это, например, торговля, производство, строительство в жилищной сфере. Совместные вложения, как правило, предназначены для самофинансирования предприятий некоммерческого сегмента. Иностранные инвестиции привлекаются из чужой страны и вкладываются в предприятие, сегмент экономики или промышленность на территории другого государства.

Важно: есть и другие признаки, ориентируясь на которые, создают альтернативные классификации: по региональному признаку, праву собственности (прямые, косвенные инвестиции), периоду инвестирования (долгосрочные, среднесрочные, краткосрочные), источнику капиталовложений.

Как инвестировать деньги?

Инвестирование – одно из самых перспективных финансовых направлений. Вложение средств приносит прибыль не только владельцам предприятий, опытным игрокам на финансовых биржах, но и тем, кто тщательно подготовился и решился начать инвестиционную деятельность с минимальным капиталом. Успешное инвестирование дает возможность избавиться от зависимости от фиксированной заработной платы, государства, финансовых учреждений, предоставляющих кредиты, получить шанс обладать инвестиционным доходом, который будет превышать плату работодателя. Конечно, чтобы достичь положительного результата, необходимо предварительно изучить теорию инвестирования, правильно оценить риски и финансовую ситуацию.

Самыми эффективными формами капитала считают недвижимость, акции, облигации, паи. Но вложить деньги можно и в бизнес, депозиты, драгоценные металлы или валюту. Акции - самые выгодные для долгосрочного инвестирования, но в то же время они являются наиболее сложным понятием для начинающего вкладчика. Для вложения средств можно обратиться в паевой инвестиционный фонд, купить акции у банка или на вторичном рынке. Привлечение инвестиций – актуальный вопрос для многих организаций, предприятий, в инвесторах заинтересованы управляющие компании, банки, поэтому нередко пайщика самостоятельно находят те, кто нуждается во вложениях в свой сегмент.

Совет : если инвестор решит воспользоваться услугами брокера, следует учитывать весомую комиссию – от 10-15% от объема средств клиента.

Еще один вариант – инвестирование в финансовый рынок, например, Forex. Но это своего рода тотализатор. Объем выигранных денег будет равен объему проигранных без учета комиссии организаторов. Конечно, при правильном ведении дел, условии регулярной покупки акций без попыток играть на колебаниях, в частности, на понижении стоимости, Форекс может принести достойную прибыль, даже выше чем в случае депозита. Но чтобы успешно начать работу на фондовом рынке, важно разработать свою стратегию инвестирования, не действовать хаотично, оптимизировать издержки по совершению сделок, правильно выбирать активы и продавать одни, только когда будут выявлены другие, более подходящие под выбранный критерий.

Оценка финансовой ситуации

В обществе сложилось мнение, что инвестирование – это вид деятельности, доступный только состоятельным людям, но это не так. Во многих зарубежных странах вкладывать в активы начинают еще в молодом возрасте. В странах СНГ население больше ориентируется на депозиты и паевые фонды, хотя их процент прибыли не очень высок. Все же успешно инвестировать получится, даже имея небольшой капитал – буквально от 1000 рублей. В этом случае лучший вариант – ПИФы, где аккумулируются средства пайщиков, которые профессионально инвестируют в ценные бумаги, например, акции, облигации российских предприятий, а также недвижимость. Реже вкладывают деньги в ипотечные, кредитные, товарные паевые инвестиционные фонды. Если капитал значительный, не нужно спешить самостоятельно покупать акции. Без специальных знаний, опыта и профессиональной поддержки стандартные риски возрастают в разы. Правильная оценка своей финансовой ситуации и выбор оптимального способа инвестирования дадут возможность получить в итоге желаемый уровень дохода.

Прогноз капиталовложений

Спрогнозировать эффективность капиталовложений на 100% невозможно. Существуют формы инвестирования практически с нулевым риском, но хотя бы в мизерной концентрации он есть всегда. Новичкам перед выбором способа вложения средств лучше проконсультироваться у независимого эксперта (но важно помнить, что это мнение может быть только рекомендацией), он же сможет помочь в создании прогноза капиталовложений исходя из тенденций развития сферы, показателей мировой экономики, в частности, уровня цен на нефть и инфляции.

Определение цели и рисков

Для слаженной и эффективной работы важно еще на стартовом этапе четко озвучить для себя цель вложения активов. Стратегическое инвестирование доступно не всем вкладчикам, ведь оно требует значительного капитала и опыта. А вот портфельное намного доступнее. Человек вкладывает свой капитал в ценные бумаги, ожидая получения чистого дохода. Также необходимо учитывать вероятность возникновения инвестиционных рисков. Они означают не потерю регулярного заработка или трудоспособности, а опасности, связанные с вложением денег.

Например, игры на Форекс, срочных рынках, занятие спекуляциями на бирже могут принести большую прибыль, но в то же время они наиболее рискованны. Игрок за несколько минут может потерять все. Эффективнее всего использовать именно производительные активы – оборудование, депозиты, но только в краткосрочной перспективе, иначе инфляция намного снизит доход. Для долгосрочных вложений нужно выбирать акции. Они хотя и подвержены колебаниям стоимости, но не чувствительны к инфляции. Для достижения краткосрочных целей их лучше не использовать, ведь колебания стоимости могут заставить инвестора продавать бумаги с убытком.

Базовые требования к объему и структуре сбережений для инвестирования:

Должна сохраняться покупательская способность.
Их должно хватить на весь период пенсии или для достижения цели.
Необходимо оставить резерв на случай, если инвестор на некоторое время потеряет регулярный доход, чтобы он смог не продавать акции в период сильного понижения их стоимости.
Эксперты рекомендуют хранить на банковском депозите тот процент капитала, который равен показателю возраста инвестора. Это позволит защитить деньги от потери покупательской способности в молодом возрасте, а в пенсионном – снизить зависимость от колебаний стоимости акций.

Анализ деятельности

Для объективного анализа инвестиционной деятельности необходимо сопоставить инвестиционные затраты и полученный результат. На качественном уровне это может сделать только специалист, используя разные методы исследования: индукции, дедукции и т.д. Проведение грамотного анализа инвестиционной деятельности позволит дать процессу объективную оценку, увидеть уровень показателей роста дохода, определить экономическую эффективность вложений, потенциальные риски.

Разработано несколько видов инвестиционного анализа в зависимости от разных критериев, например, периода проведения (перспективный, ретроспективный, оперативный), субъекта анализа (внутренний, внешний), метода проведения (комплексный, горизонтальный, вертикальный, сравнительный). Полноценную оценку инвестирования можно создать только при использовании нескольких методов.

Мониторинг инвестирования

Для максимально эффективного использования инвестиций необходимо оценить показатели, на основе которых получится реально оценить ситуацию и выявить наиболее слабые стороны, сформировать стратегию развития на перспективу. Необходимо провести мониторинг и сравнительный анализ инвестиционной среды, потенциала инвестора, его инвестиционных предпочтений, финансового состояния сегмента, куда будут вкладываться активы. Мониторинг инвестирования должен быть целенаправленным (для повышения качества управленческих решений), системным (анализ инвестиционной активности проводят с учетом факторов, которые влияют на формирование инвестиционной среды в конкретном сегменте рынка), комплексным (предусматривает последовательность решений) и непрерывным. Для получения актуальных данных важно дать объективную оценку инвестиционной среде, потенциалу рынка, привлекательности объекта инвестирования. Полученную в процессе мониторинга информацию используют в практических целях, например, как базу для принятия, корректировки управленческих решений, оценки инвестиционного спроса и предложения, разработки стратегии развития.

Куда инвестировать деньги?

Инвестиции – хороший способ выгодно вложить деньги и неплохо заработать на этом. Объем вложений строго не регламентирован, начать инвестиционную деятельность можно как с 1 тысячей рублей, так и с многомиллионным капиталом. Но важно выбрать оптимальный и максимально выгодный для себя формат инвестирования, учесть возможные риски. Оборудование, интеллектуальные права, лицензии, активы, имущество, права на него, машины тоже относятся к инвестициям.

Вклады

Вклад – это денежные средства, которые вносят физические или юридические лица в финансовое учреждение или предприятие на хранение и для получения прибыли. Важно выбрать то вложение, которое потенциально может принести высокий доход при минимальном риске. Необходимо проанализировать работу разных банков, сравнить их максимальные ставки по годовым вкладам с вероятностью дефолта. Можно ориентироваться на статистические данные рейтинговых агентств, например, «Moody’s», «S&P», «Fitch». Эксперты советуют не спешить вкладывать деньги в финучреждения, обещающие высокую финансовую ставку. Например, средний показатель по вкладам в группе надежности объекта инвестирования «ВВ» (сюда входят предприятия со «средней надежностью») составляет приблизительно 8,7-10% годовых, но значительно увеличивается и вероятность дефолта – от 0,76 до 7,2%. Как показывает практика, высокая ставка не покрывает риски, которые несут менее надежные или молодые банки. По статистике за 2016 год, лидерами по уровню надежности и высоте ставок стали такие учреждения, как Росбанк (10,6%), Ситибанк (9%), ЮниКредит Банк (9,5%) при вероятности дефолта 0,674%.

Бизнес

Один из лучших вариантов инвестирования – это создание своего дела. Но для достижения положительного результата необходимо не только иметь капитал, но и правильно выбрать нишу для создания бизнеса, продумать грамотный финансовый план. В последние годы активно развивается сегмент IT, всегда пользуются спросом товары и услуги из сферы красоты, торговли, производства. Из-за нестабильности экономической обстановки многие предприниматели планируют не наращивать производство, а снижать вложения в него, представители среднего и крупного бизнеса, предприятия реального сектора все чаще выводят средства из производственного оборота и направляют их на срочные депозиты. Поэтому инвестировать деньги в бизнес стоит только после глубокого экономического анализа выбранной ниши рынка в регионе, учета рисков, поиска надежных поставщиков и построения грамотного финансового плана.

Стартапы

Стартап – это быстрорастущий бизнес-проект, в его основе всегда лежит инновационная идея, которую нужно впервые реализовать на рынке. Они могут привлекать финансирование как на возмездной, так и на безвозмездной основе. Инвестирование в стартапы чаще всего обещает очень высокий доход, но в то же время значительно возрастают и риски, прежде всего невозврата вложенных средств. Активы можно инвестировать в стартапы в виде вклада в уставной капитал, в этом случае номинальная стоимость доли, которую покупает инвестор, не должна превышать его вклад, а точные суммы обязательно прописывают в договоре. Также можно выкупить долю в компании или предоставить инвестиции по договору о совместной деятельности.

Форекс

Форекс – это международный валютный рынок, где проводят разные валютные операции и ведут спекулятивную торговлю валютой через коммерческие банки. Чтобы удачно инвестировать в Форекс, нужно регулярно присутствовать на бирже, но и в этом случае слишком многое зависит не от планирования, а от стечения обстоятельств и показателей на финансовом рынке. Даже проведение глубокого технического анализа, сравнение торговых систем и стратегий из-за снижения доходности финансового индекса не страхует от возможного убытка. Начинать игру на Форекс без специализированных знаний, определенного опыта совершения сделок, в частности, на валютных рынках, не стоит.

Ценные бумаги

Один из самых доходных способов инвестировать деньги – это покупка акций. Хотя такое приобретение и предусматривает определенную долю риска, этот формат большинство экспертов считают своеобразных компромиссом в плане прибыльности и безопасности между депозитами и деятельностью на валютном рынке. Для объективной оценки доходности купленных акций инвестору стоит рассматривать вложение как долгосрочную перспективу. Только так получится оценить динамику курсовой стоимости акции, ее цены и полученный результат. Чтобы заработать таким способом, нужно научиться воспринимать инвестирование как вложение в бизнес, а не просто пытаться угадать колебания стоимости ценных бумаг.

Недвижимость

Один из самых надежных методов инвестирования – это вложение активов в недвижимость (земельные участки, дома, водные объекты, связанные с землей, и т.д.), ведь со временем она только дорожает, и очень редко цена снижается. Кроме того, есть возможность получать еще один вид дохода – арендную плату за ее использование. Но, с другой стороны, этот объект инвестирования имеет специфические характеристики, которые важно учесть перед вложением средств:

долговечность и стабильность;
дефицитность, что является основой спроса на недвижимость (земли с каждым годом становится меньше);
рыночная и инвестиционная стоимости объектов подвержены влиянию финансирования;
низкая ликвидность;
незначительная эластичность предложения недвижимости (изменение величины предложения по сравнению со спросом может быть большим, чем в других сегментах рынка);
необходимость профессионального менеджмента.

На подготовительном этапе важно выбрать наиболее перспективные объекты и детально проанализировать юридические аспекты, убедиться в экономической целесообразности инвестиционного проекта. Чтобы минимизировать финансовые потери, необходимо грамотно оценить соотношение риска и доходности инвестиций, внутренние резервы. Для объективного прогнозирования стоит рассмотреть несколько вариантов: пессимистический, оптимистический, вариант нормы.

Драгоценные металлы

Инвестирование в драгоценные металлы многие считают одним из самых надежных методов, доступным даже тем, у кого нет большого капитала. Есть несколько вариантов инвестирования в таком формате:

покупка слитков из драгоценных металлов;
открытие обезличенных металлических счетов и вкладов в драгметаллах;
сотрудничество с фондами банковского управления, специализацией которых являются драгоценные металлы.

Будущему инвестору нужно выбрать оптимальный для него вид металла и банк, который хорошо зарекомендовал себя. Стоимость на этот товар практически не снижается и может только увеличиваться. Инвестор выигрывает за счет разницы между ценой продажи и покупки слитка, роста его стоимости. Но важно учитывать, что прибыль от таких инвестиций можно получить только в долгосрочной перспективе. Есть и другие нюансы, о которых важно помнить: для хранения слитков, монет и сертификатов на них нужно найти надежное место, необходимо сохранять их в идеальном состоянии, при покупке придется заплатить 18% НДС. Чаще всего для инвестирования в металлы выбирают золото. Фьючерские сделки с этим металлом капиталоемкие и всегда рискованны, поэтому их проводят чаще всего только крупные инвесторы после профессионального анализа прогнозов рынка и текущей ситуации.

Обезличенный металлический счет позволяет получать доход с процентов в граммах драгоценного металла или в рублевой валюте, но в то же время он не является банковским вкладом, что лишает инвестора государственной гарантии возврата средств.

Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды – это специальные организации, которые с помощью управляющей компании скупают ценные бумаги. Фонд формируется на средства, вложенные инвесторами, и каждый из них является владельцем определенного количества паев (именных ценных бумаг). Такие организации создаются для получения прибыли на активах и ее распределения между инвесторами пропорционально их количеству.

В большинстве случаев ПИФы – это лучший вариант для тех, кто не обладает достаточными знаниями, умениями или не имеет времени заниматься вложением инвестиций и управлять ими. Плюс состоит и в том, что минимальные суммы для вклада небольшие – от 1 тыс. руб. Но за услуги управляющей компании необходимо будет платить независимо от состояния дел на рынке (в виде надбавки при покупке инвестором пая, скидка при продаже или процент от стоимости чистых активов фонда в год), что снижает прибыль пайщиков. ПИФы надежны, могут давать хороший доход, вместо инвестора вложениями управляют профессионалы. Но, с другой стороны, наличие и уровень дохода всецело зависят от качества политики управляющей компании. Прибыль может пострадать от инфляции, такой инвестиционный проект долгосрочный и не принесет быстрого дохода, придется ждать как минимум год. Чтобы выбрать оптимальный для себя ПИФ, эксперты советуют ориентироваться не на средний показатель их эффективности – 15-25% годовых (он очень обобщенный и не несет актуальной информации о результативности работы конкретного фонда), а брать во внимание биржевые индексы. Также важно изучить рейтинги доходности фондов за последние несколько лет, оценить репутацию управляющей компании, размер комиссии (как правило, минимальное значение – 1,6%). Купить ценные бумаги можно в офисе управляющей компании, у ее агентов: инвестиционные компании, банки.

Часто задаваемые вопросы

Рассмотрим часто задаваемые вопросы по теме.

Что такое инвестирование?

Инвестирование – это вложение инвестиций на конкретный срок для получения прибыли. В процессе инвестирования находят необходимые инвестиционные ресурсы, самые перспективные объекты в выбранной нише, создают инвестиционную программу для получения дохода в краткосрочной или долгосрочной перспективе.

Что такое валовые и чистые инвестиции?

С реальными инвестициями на практике тесно связано понятие валовых и чистых инвестиций. Валовыми инвестициями называют весь объем инвестируемых активов, которые направляют в основной капитал и материально-техническую часть. Их источниками являются средства, предназначенные для возмещения износа оборудования, ремонта помещений (амортизационные отчисления), истинный доход предприятия, часть чистого дохода, которую выделяют для покупки и ремонта средств труда, используемых в процессе производства и предоставления услуг, прирост инвестиций на расширение производства. Чистые инвестиции – это сумма валовых инвестиций, уменьшенная на сумму амортизационный отчислений за конкретный период. Ее чаще всего используют для расширения производства. Показатель чистых инвестиций свидетельствует о динамике развития дела, экономического роста и эффективности инвестирования.

Какие инвестиции называются реальными?

Реальными инвестициями называют долгосрочные финансовые вложения в конкретный инвестиционный проект, как правило, связанный с приобретением реальных активов. Их вкладывают в основной капитал, материально-производственную, нематериальную базу. Для характеристики этого вида вложений используются такие показатели, как объем, норма и коэффициент прироста капиталоемкости, уровень накопления. По сравнению с финансовыми инвестициями, реальные менее рискованны и дают более динамичный рост объекту инвестирования.

Как увеличить рентабельность инвестиций?

Рентабельность инвестиций оценивают по эффективности работы объекта инвестирования и показателю прибыли. Ее значение показывает доходность, выгодность выбранного способа вложения средств. Увеличить рентабельность инвестиций можно, подкорректировав ассортимент активов, применив инновационную политику, повысив эффективность взаимоотношений с контрагентами, оптимизировав масштабы предприятия или вложений.

Сохраните статью в 2 клика:

Инвестиции простыми словами – это целенаправленное вложение капитала во всех его формах для достижения целей инвестора (финансовых или социально-экономических). Выбирать формат инвестирования стоит с учетом многих факторов: доступный объем вложений, опыт вкладчика, прогнозы развития выбранного сегмента рынка, возможные риски.

Вконтакте